Finance03.ru

Кредит наличными в Альфа-банке: условия и обзор кредитных программ

Альфа-банк стабильно попадает в десятку крупнейших банков России и сегодня имеет множество офисов только на территории России, но в странах СНГ и даже Европе.

Его высокой популярности среди клиентов способствуют: соблюдение высоких стандартов, заданных руководством, высокий профессионализм сотрудников и готовность находить выгодные индивидуальные решения для каждого клиента, независимо от уровня его дохода и с учетом всех его потребностей.

Содержание

Кредитные программы

Кредитные программы Альфа Банка разрабатываются для самых разных клиентов, которые нуждаются в индивидуальной финансовой помощи. Одновременно условия выдачи займа должны быть понятны и прозрачны, чтобы человек мог легко понять, как ему следует рассчитывать свой бюджет и на какие суммы ориентироваться. Все эти непростые задачи легко выполняются с помощью следующих предложений.

Потребительские кредиты

Потребительское кредитование оформляется исключительно на товары и услуги, который продаются в различных торговых точках, а в современных условиях это могут быть даже интернет-магазины. Главное условие - клиент получает на руки только товара, а все наличные отправляются на счёт продавца. Банк же выступает между ними посредником.

Условия по потребительскому кредитованию чаще всего выглядят так:

  • Возможная сумма покупки от 5000 до 1 000 000, хотя по факту в торговых точках редко оформляется кредит суммой больше 200 000.
  • Возможный срок от полугода до 5 лет, однако, опять же по статистике, редко оформляется кредит на срок больше 2 лет.
  • Выплата происходит равными частями, но разрешается полное и частичное погашение в любое время.
  • Также часто именно в торговых точках предлагается воспользоваться рассрочкой, то есть банк вместе с магазином разрабатывает такое предложение, которое позволяет оформить кредит без процентов. И в результате клиент выплачивает точно такую же сумму, какая была указана на чеке в магазине.
  • Большинство потребительских кредитов, если сумма покупки меньше 70 000, оформляются только по одному паспорту. Если же сумма больше, то сотрудник может попросить предоставить второй документ на выбор - СНИЛС, водительские права.
  • Среднее время рассмотрения заявки составляет около 15 минут.
  • Заемщику не требуется приглашать поручителей, а информация о работе носит доверительный характер, то есть достаточно просто сообщить где работает и сколько получает. Но если сумма покупки составляет больше 90 000, то может потребоваться справка о размере дохода.

Наличное кредитование

Стремясь, чтобы каждый клиент мог легко понять условия получения кредита, Альфа-Банк разработал общее предложение:

  • Сумма займа от 50 000 до 3 000 000 рублей, но для постоянных и зарплатных клиентов эта сумма может быть повышена до 4 000 000 рублей.
  • Возможный срок кредитования от года до 5 лет, но клиент в любой момент может закрыть договор раньше.
  • Процентная ставка колеблется от 11, 9 до 33% годовых и зависит от степени риска, то есть кредитной истории клиента и его платежеспособности.
  • Сумму до 90 000 рублей можно получить только по паспорту, а выше уже необходимо будет подтверждать доход с помощью справки 2 НДФЛ или банковской выписки.

Важное замечание - вероятность одобрения кредита и возможная сумма никаким образом не зависит от того была ли оформлена страховка жизни и здоровья. Хотя, добровольно оформленное страхование показывает банку готовность клиента трезво оценивать риски и защищать свое благополучие, тем более что это повышает вероятность закрытия кредита даже при наступлении несчастного случая.

Ипотечное кредитование

Социальная политика государства, направлена на поддержку семей и повышение рождаемости, поэтому один из приоритетов- доступное жилье. Альфа-Банк разработал программу ипотеки, которая позволяет приобрести понравившееся жилье на выгодных условиях:

  • Возможная сумма ипотеки от 600 000 до 50 000 000 рублей.
  • При этом минимальный первоначальный взнос - 15% от общей стоимости недвижимости. В качестве первоначального взноса допускается использование материнского капитала.
  • Процентная ставка от 9,8 % годовых для постоянных клиентов, а для тех, кто обращается первый раз - от 10,1%.

Банковская программа позволяет купить как уже готовое жилье, так и вступить в программу строительства ещё на этапе котлована. Во втором случае важно, чтобы подрядчик находился среди рекомендованных банком организации.

Также клиенту важно понимать, что ипотека оформляется исключительно под залог. То есть банк выступает долевым собственником с правом изъять свое имущество, если клиент будет нарушать условия договора. Но одновременно, это не дает банку никаких прав если займ погашается своевременно.

Заемщик может пользоваться недвижимостью по своему усмотрению - жить, работать или торговать на территории. Запрещено только повторно брать под неё залог или передавать по наследству. После полного погашения клиент остается единственным собственником.

Автомобильное кредитование

Автомобиль сегодня является тем средством передвижения, которое обеспечивает максимальный комфорт и возможность успешно работать. Альфа-Банк отказался от участия в программе господдержки, но смог предложить свои выгодные условия:

  • На покупку новой машины предлагается сумма от 400 000 до 3 000 000 рублей.
  • Срок, в течении которого необходимо закрыть кредит - от года до 5 лет.
  • Процентная ставка на новую машину от 12 до 15 % годовых, на подержанную - от 15%.
  • Необходимый минимальный первоначальный взнос - 15 % от стоимости автомобиля, а для машин дороже 3 000 000, первоначальный взнос повышается до 25%.
  • На машину обязательно оформляется КАСКО, стоимость которой можно внести в сумму кредита. Также машина оказывается в залоге, то есть ее ПТС хранится в офисе банка до момента полного закрытия. При этом клиент может использовать машину по своему усмотрению, кроме продажи и повторного залога.

Кредит для малого и среднего бизнеса

Не остаётся в стороне малый и средний бизнес. Для них в банке предлагаются выгодные акции по открытию личного счёта и его обслуживанию.

Также разработаны тарифы по кредитованию, чтобы каждый бизнесмен нашел свой.

  • Возможная сумма кредита- до 10 000 000 рублей.
  • Процентная ставка начинается от 13,5 % годовых.
  • А для участников госзакупок процентная ставка снижается до 3,7 %, при возможности получить около 30 000 000.

Начинающие бизнесмены и предприниматели могут рассчитывать получить без справок и поручителей займ до 3 000 000 на развитие бизнеса. Хотя при этом процентная ставка повышается до 17,3 %. Зато никто не требует отчёта сколько и куда было потрачено.

Также существует такое предложение как возобновляемая кредитная линия, чем-то напоминающая кредитную карту. На банковском счете хранятся деньги, которые были получены. Бизнесмен может снимать любую сумму, но не превышающую лимит. Затем ему необходимо погасить единым платежом или ежемесячными по типу обычного кредита. При этом, чем быстрее погашается займ, тем больше становится лимит.

Среднему и крупному бизнесу предлагается кредит до 100 000 000 рублей, а также готовность работать с минимальным пакетом документов. Эта сумма предлагается на срок от 1 года, в качестве обеспечения выступает вексель банка. Вексель - это такая долговая бумага, который имеет определённую денежную ценность и гарантирует, что по ней поручителю будет выплачена то сумма долга, которая в нём прописана.

Специально для срочных бизнес-проектов была разработана возможность получить экспресс-кредит с временем рассмотрения в 1 день.

Рефинансирование

Рефинансирование - это возможность получить кредит в другом банке на более выгодных условиях. Например, уменьшить размер ежемесячного платежа или существенно снизить процентную ставку, а значит и размер переплаты.

Альфа-Банк тоже имеет свою программу рефинансирования:

  • Возможная сумма одного договора или сразу нескольких, которая будет пересчитана - до 3 000 000 рублей.
  • Возможный срок нового договора - до 5 лет.
  • Более выгодная процентная ставка начинается от 11,9 % годовых.
  • Клиенту необходимо будет предоставить оригиналы всех кредитных договоров, которые необходимо рефинансировать и справки из банков.
  • Также необходимо будет подтвердить собственный уровень дохода с помощью справок или выписок из банковского счёта. Если у клиента уже есть зарплатная карта в Альфа Банке, то подобная выписка будет сформирована автоматически.

Требования к заёмщику

Общие требования к потенциальным клиентам:

  • Прежде всего он должен быть гражданином России и иметь действующий паспорт, в котором будет проставлена печать о постоянной прописке.
  • Рекомендуемый возраст от 21 года до 70 лет.
  • Обязательно должна быть постоянная работа и общий стаж не менее полугода, тем более, что при получении денежного кредита скорее всего потребуется предоставить стационарный рабочий телефон.

Способы получения и обслуживания кредита

Альфа-банк современный и идёт в ногу со временем. Поэтому он предлагает несколько способов оформление кредитов:

  • Традиционное обращение в офис, где грамотные сотрудники помогут подобрать подходящее предложение, предложат выгодные действующие тарифы и самостоятельно заполнят заявку. Клиенту останется только подписать договор и получить наличные.
  • Тем, у кого каждая минута на счету, подойдёт возможность оформить онлайн -заявку на официальном сайте Альфа-Банк. Сам процесс занимает около 10 минут и через такой же количество времени становится известно решение.

Процедура крайне проста:

  • Сначала клиент самостоятельно на специальном калькуляторе подбирает удобную для него сумму и срок займа.
  • После этого начинает заполнять анкету - наводит личные и паспортные данные. Отвечает на вопросы о месте работы и доходе.
  • Затем необходимо написать средства связи - номер личного мобильного телефона и электронной почты. На номер придёт SMS с кодом, который приравнивается к личной подписи и согласию на обработку данных.
  • После одобрения обязательно позвонит сотрудник банка и пригласит на встречу в офис для подписания документов.

Всем клиентам открывается личный кабинет, в котором присутствует информация о действующих и закрытых кредитах, а также личных счетах и картах. Круглосуточно, в режиме реального времени они могут следить за процессами погашения, списания и узнавать сумму для полного закрытия. Через этот кабинет можно проводить ежемесячные платежи.

Для тех кому нужны другие способы погашения:

  • Прямая оплата через кассу банка.
  • Оплата через кассу стороннего банка.
  • Оплата с карты другого банка.
  • Оплата через QIWI кошелёк.
  • Через специальные терминалы.

Условия для зарплатных клиентов

Зарплатные клиенты для Альфа-Банка находятся в приоритете. Прежде всего им не нужно предоставлять справку, банк самостоятельно распечатает зарплатный счёт и занесет его в заявку на получение займа. Также им предлагается возможность снизить процентную ставку до фиксированных 11,9 % годовых. Еще зарплатным клиентам увеличить кредитный лимит до 4 000 000.

Почему именно "Альфа-Банк"?

Клиентам, которые собираются оформлять заявку на получение кредита наличными, стоит разобраться в преимуществах Альфа-Банка:

  • Прежде всего руководство банка постоянно работает над повышением выгодности предоставляемых услуг и упрощению возможностей получения займов.
  • Некоторые важные проблемы банк готов решать дистанционно с помощью онлайн-общения и звонков.
  • Многие операции можно совершать с помощью личного кабинета, в любое время суток и не выходя из дома.
  • После того, как клиент зарекомендует себя с лучшей стороны, банк спешит предложить ему целую линейку бонусных услуг и карт.
  • Желаю оправдать доверие клиентов, банк наращивает присутствие в самых разных областях финансового рынка.
  • Альфа-Банк ежегодно получает различные награды и попадает в списки лидеров по качеству и количеству выданных кредитов.

Заключение

Итак, кредиты наличными от Альфа Банка - это возможность получить необходимую сумму под выгодную ставку от 8% годовых, а после его закрытия оказаться в списке постоянных клиентов, который регулярно получают самые вкусные предложения.

Также с его помощью можно купить недвижимость или начать бизнес с нуля и при этом рассчитывать на всестороннюю поддержку, грамотное сопровождение и готовность искать компромисс.



Вам помогла эта информация? Оставьте пожалуйста отзыв!

Введите символы: *
captcha
Обновить