Кредитная карта Альфа-Банк РЖД Бонус - обзор, условия, онлайн-заявка
Автор статьи
Юсупова Александра Сергеевна
Кандидат экономических наук, эксперт сайта.
Кредитная карта от Альфа Банка - уникальная возможность пользоваться большим денежным лимитом на самых выгодных условиях и получить льготный период более чем на 3 месяца.

Также практически все кредитные карты отличаются различными подключенными бонусами и гарантией, что клиент обязательно получит кэшбэк или существенную скидку по выбранным направлениям. Карта «РЖД» бонус от Альфа Банка специально разработана тех, кто часто путешествует по российским железным дорогам и хочет участвовать в программе получения бесплатных премиальных билетов.
Содержание
Общие условия по картам РЖД:
- Безлимитный период 60 дней, независимо от того были сняты деньги или совершены безналичные покупки.
- Затем начинает действовать процентная ставка от 24 % годовых.
- Каждый оформляющий кредитную карту получает бесплатную страховку для выезжающих за рубеж.
- Можно совершить перевод без комиссии на кредитную карту стороннего банка для закрытия.
Бонусная система
Кредитная карта РЖД делится на три уровня - Стандарт, Gold и Platinum. Уровень зависит от размера кредитного лимита и процентного бонуса.
Программа «РЖД Бонус» Стандарт - имеет кредитный лимит до 300 000 рублей и при ее оформлении начисляется подарок в 500 баллов. За каждые потраченные 30 рублей на карту начисляется 1,25 балла. Годовое обслуживание составляет 790 рублей.
Gold - при оформлении этой карты в подарок идёт уже 1000 баллов, а кредитный лимит увеличен до 500 000, но и годовое обслуживание - 2490 рублей. За каждые 30 рублей начисляются уже 1,75 баллов.
Platinum - в этом случае при открытии карты «РЖД бонус» на счёт приходит тоже 1000 баллов, зато максимальный кредитный лимит до 1 000 000. Годовое обслуживание составляет 4990 рублей. Существенно увеличены бонусы - за 30 рублей начисляется два балла.
Весь процесс начисления баллов происходит автоматически. После каждого купленного билета в личном кабинете появляется информация о начисленных баллах.
Но сначала нужно пройти регистрацию. В течение нескольких дней после покупки Альфа Банк подает информацию о новом клиенте в базу РЖД. После того как информация доходит - клиенту высылается логин и пароль для личного кабинета. На сайте РЖД бонус необходимо пройти авторизацию. Там же появится вся информация о начисленных баллах, способах их использования.
Как оформить кредитную карту?
Получить кредитную карту можно двумя способами.
Обратиться в офис Альфа-Банк и заполнить заявление на получение Карты. Службе безопасности понадобится в среднем сутки, для принятия решения.
Чтобы сэкономить время и не стоять в очереди, сотрудники рекомендуют сначала заполнить заявление на официальном сайте.
Данная процедура занимает не больше 10 минут и достаточно проста:
- Сначала нужно выбрать тип карты, в зависимости от того, какой кредитный лимит необходим.
- После этого, в специально открывшихся полях, надо записать свои личные паспортные и данные. Также необходимо ответить на вопросы о месте работы.
- В течение 15 минут перезвонит сотрудник банка и сообщит о решении. С ним можно будет договориться об удобном месте и времени встречи.
- В офис банка необходимо будет принести оригиналы необходимых документов. Там же происходит подписание договора и получения карты.
Альфа-банк предъявляет к своим клиентам, которым нужна кредитная карта «РЖД бонус» следующие требования:
- Наличие действующего паспорта гражданина РФ, с отметкой о постоянной регистрации.
- Наличие второго документа- СНИЛС, водительские права.
- Обязательно у клиента должен быть медицинский полис ОМС,а оформленный полис ДМС существенно повышает процент одобрения. (ДМС - - это участие в программе добровольного медицинского страхования, которая позволяет обследоваться в частных клиниках и пользоваться помощью частной лаборатории и стоматологии за счёт страховой компании)
- Информация о месте работы размеры доходов сообщается клиентом и не требует подтверждения.
Плюсы и минусы
У данной программы есть немало преимуществ:
- Карта оформляется на достаточно выгодных условиях, дает возможность покупать билеты за счёт кредитного лимита, а потом погашать без процентов.
- За каждую покупку билетов начисляются баллы «РЖД Бонус», за которые можно потом купить бесплатную поездку.
- В программе можно зарегистрировать других членов семьи и купить семейную поездку.
- На клиентов распространяется действие бесплатной программы страхования, защищающей его от несчастных случаев за границей.
Конечно любой программы есть и минусы:
- Клиент выплачивает раз в год стоимость за обслуживание карты.
- В случае, если клиент не успел полностью погасить задолженность в течение 2 месяцев, на неё начинает действовать процентная ставка.
- Когда клиент совершает иные покупки и траты он может рассчитывать на весьма скромной кэшбэк, до 1-3 % от суммы.
Кредитная карта «РЖД бонус» - это очень выгодное предложение для тех, кто много путешествует и хочет получать выгоду от своих поездок. Вообще система карт Альфа-Банк разработана с учетом самых разнообразных предпочтений клиентов, есть подобные карты и для авиапутешествий, для тех, кто много ездит на автомобиле, предпочитает магазин «Перекресток», а также любит онлайн игры.
Для каждого клиента найдётся индивидуальное предложение и возможность оформить самые выгодные условия.
Сравнительная таблица
Кредитный лимит |
- до 1 000 000 рублей.
- По карте Standard – до 300 000 рублей.
- По карте Gold – до 500 000 рублей.
- По карте Platinum – до максимальной.
|
Процентная ставка |
От 23.99 % Определяется индивидуально для каждого клиента в процессе рассмотрения заявки. |
Льготный период |
До 60 дней. Действует на снятие наличных денежных средств. |
Минимальный платеж |
5% от суммы задолженности, но не менее 320 рублей. |
Бонусы |
- Баллы по программе «РЖД Бонус»:
- По карте Standard – 1,25 балла за каждые потраченные 30 рублей/500 баллов в подарок.
- По карте Gold – 1,75 балла за каждые потраченные 30 рублей/1000 баллов в подарок.
- По карте Platinum – 2 балла за каждые потраченные 30 рублей/1000 баллов в подарок.
Бонусные баллы обмениваются на премиальные поездки в поездах дальнего следования, а также в скоростных поездах «Сапсан». |
Требования к заёмщику
Возраст |
от 18 лет |
Стаж на последнем месте работы |
Не менее 3 месяцев |
Прописка |
Постоянная в регионе присутствия банка |
Доход |
- Для клиентов Москвы – не менее 9000 рублей в месяц.
- Для клиентов остальных регионов присутствия банка – не менее 5000 рублей в месяц.
|
Документы, необходимые для получения кредитной карты
Обязательные |
паспорт гражданина РФ и один из указанных ниже документов:
- Заграничный паспорт
- Водительское удостоверение
- Свидетельство ИНН
- СНИЛС
- Полис ОМС
|
Необязательные документы |
Если вы предоставите один из указанных ниже документов, вероятность одобрения кредита повысится:
- Копия свидетельства о регистрации автомобиля (автомобиль не старше 4 лет)
- Копия заграничного паспорта с информацией о поездке за рубеж за последние 12 месяцев
- Копия лицевой стороны полиса ДМС
|
Подтверждение дохода |
Документ, подтверждающий доход, предоставляется по желанию клиента. Однако, чтобы получить кредитную карту на еще более выгодных условиях, приложите справку по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца или справку по форме банка. |
Стоимость обслуживания карты
Годовое обслуживание |
- Карта Standard – 790 рублей в год.
- Карта Gold – 2490 рублей в год.
- Карта Platinum – 4990 рублей в год.
|
Платежная система |
MasterCard |
Тип карты |
|
Использование собственных средств |
Возможно |
Начисление процентов на остаток собственных средств |
Нет |
Лимиты по операциям, в день/месяц |
Выдача наличных:
- Для карт Standard – 60 000 рублей в месяц.
- Для карт Gold – 120 000 рублей в месяц.
- Для карт Platinum – 200 000 рублей в месяц.
|
Дополнительные возможности |
Cashback до 50% от суммы чека при оплате картой в ресторанах-партнерах (по карте Standard и Gold). |
Особенности карты |
- Клиент может оформить выпуск дополнительной карты.
- Возможна оплата по карте с помощью смартфонов производителей «Apple» и «Samsung» посредством сервисов «Apple Pay» и «Samsung Pay».
|
Комиссии
Комиссия за выпуск |
бесплатно |
СМС-информирование |
59 рублей/месяц |
Снятие наличных в банкоматах банка |
- Для карт Standard – 5,9% от суммы операции, но не менее 500 рублей;
- для карт Gold – 4,9% от суммы операции, но не менее 400 рублей;
- для карт Platinum – 3,9% от суммы операции, но не менее 300 рублей.
|
Снятие наличных в ПВН банка |
- Для карт Standard – 5,9% от суммы операции, но не менее 500 рублей;
- для карт Gold – 4,9% от суммы операции, но не менее 400 рублей;
- для карт Platinum – 3,9% от суммы операции, но не менее 300 рублей.
|
Снятие наличных в банкоматах других банков |
- Для карт Standard – 5,9% от суммы операции, но не менее 500 рублей;
- для карт Gold – 4,9% от суммы операции, но не менее 400 рублей;
- для карт Platinum – 3,9% от суммы операции, но не менее 300 рублей.
|
Снятие наличных в ПВН других банков |
- Для карт Standard – 5,9% от суммы операции, но не менее 500 рублей;
- для карт Gold – 4,9% от суммы операции, но не менее 400 рублей;
- для карт Platinum – 3,9% от суммы операции, но не менее 300 рублей.
|
Комиссия за внесение денежных средств |
В отделениях банка – 250 рублей за каждую операцию.
через банкоматы банка – без комиссии.
|
Другие комиссии |
Запрос остатка денежных средств через банкомат другого банка – 30 рублей. |