Кредитная карта Альфа-Банк РЖД Бонус - обзор, условия, онлайн-заявка

Кредитная карта от Альфа Банка - уникальная возможность пользоваться большим денежным лимитом на самых выгодных условиях и получить льготный период более чем на 3 месяца.

Также практически все кредитные карты отличаются различными подключенными бонусами и гарантией, что клиент обязательно получит кэшбэк или существенную скидку по выбранным направлениям. Карта «РЖД» бонус от Альфа Банка специально разработана тех, кто часто путешествует по российским железным дорогам и хочет участвовать в программе получения бесплатных премиальных билетов.

Содержание

• Бонусная система
• Как оформить кредитную карту?
• Плюсы и минусы
• Требования к заёмщику
• Документы, необходимые для получения кредитной карты
• Стоимость обслуживания карты
• Комиссии

Общие условия по картам РЖД:

• Безлимитный период 60 дней, независимо от того были сняты деньги или совершены безналичные покупки.
• Затем начинает действовать процентная ставка от 24 % годовых.
• Каждый оформляющий кредитную карту получает бесплатную страховку для выезжающих за рубеж.
• Можно совершить перевод без комиссии на кредитную карту стороннего банка для закрытия.

Бонусная система

Кредитная карта РЖД делится на три уровня - Стандарт, Gold и Platinum. Уровень зависит от размера кредитного лимита и процентного бонуса.

Программа «РЖД Бонус» Стандарт - имеет кредитный лимит до 300 000 рублей и при ее оформлении начисляется подарок в 500 баллов. За каждые потраченные 30 рублей на карту начисляется 1,25 балла. Годовое обслуживание составляет 790 рублей.

Gold - при оформлении этой карты в подарок идёт уже 1000 баллов, а кредитный лимит увеличен до 500 000, но и годовое обслуживание - 2490 рублей. За каждые 30 рублей начисляются уже 1,75 баллов.

Platinum - в этом случае при открытии карты «РЖД бонус» на счёт приходит тоже 1000 баллов, зато максимальный кредитный лимит до 1 000 000. Годовое обслуживание составляет 4990 рублей. Существенно увеличены бонусы - за 30 рублей начисляется два балла.

Весь процесс начисления баллов происходит автоматически. После каждого купленного билета в личном кабинете появляется информация о начисленных баллах.

Но сначала нужно пройти регистрацию. В течение нескольких дней после покупки Альфа Банк подает информацию о новом клиенте в базу РЖД. После того как информация доходит - клиенту высылается логин и пароль для личного кабинета. На сайте РЖД бонус необходимо пройти авторизацию. Там же появится вся информация о начисленных баллах, способах их использования.

Как оформить кредитную карту?

Получить кредитную карту можно двумя способами.

Обратиться в офис Альфа-Банк и заполнить заявление на получение Карты. Службе безопасности понадобится в среднем сутки, для принятия решения.

Чтобы сэкономить время и не стоять в очереди, сотрудники рекомендуют сначала заполнить заявление на официальном сайте.

Данная процедура занимает не больше 10 минут и достаточно проста:

• Сначала нужно выбрать тип карты, в зависимости от того, какой кредитный лимит необходим.
• После этого, в специально открывшихся полях, надо записать свои личные паспортные и данные. Также необходимо ответить на вопросы о месте работы.
• В течение 15 минут перезвонит сотрудник банка и сообщит о решении. С ним можно будет договориться об удобном месте и времени встречи.
• В офис банка необходимо будет принести оригиналы необходимых документов. Там же происходит подписание договора и получения карты.

Альфа-банк предъявляет к своим клиентам, которым нужна кредитная карта «РЖД бонус» следующие требования:

• Наличие действующего паспорта гражданина РФ, с отметкой о постоянной регистрации.
• Наличие второго документа- СНИЛС, водительские права.
• Обязательно у клиента должен быть медицинский полис ОМС,а оформленный полис ДМС существенно повышает процент одобрения. (ДМС - - это участие в программе добровольного медицинского страхования, которая позволяет обследоваться в частных клиниках и пользоваться помощью частной лаборатории и стоматологии за счёт страховой компании)
• Информация о месте работы размеры доходов сообщается клиентом и не требует подтверждения.

Плюсы и минусы

У данной программы есть немало преимуществ:

• Карта оформляется на достаточно выгодных условиях, дает возможность покупать билеты за счёт кредитного лимита, а потом погашать без процентов.
• За каждую покупку билетов начисляются баллы «РЖД Бонус», за которые можно потом купить бесплатную поездку.
• В программе можно зарегистрировать других членов семьи и купить семейную поездку.
• На клиентов распространяется действие бесплатной программы страхования, защищающей его от несчастных случаев за границей.

Конечно любой программы есть и минусы:

• Клиент выплачивает раз в год стоимость за обслуживание карты.
• В случае, если клиент не успел полностью погасить задолженность в течение 2 месяцев, на неё начинает действовать процентная ставка.
• Когда клиент совершает иные покупки и траты он может рассчитывать на весьма скромной кэшбэк, до 1-3 % от суммы.

Кредитная карта «РЖД бонус» - это очень выгодное предложение для тех, кто много путешествует и хочет получать выгоду от своих поездок. Вообще система карт Альфа-Банк разработана с учетом самых разнообразных предпочтений клиентов, есть подобные карты и для авиапутешествий, для тех, кто много ездит на автомобиле, предпочитает магазин «Перекресток», а также любит онлайн игры.

Для каждого клиента найдётся индивидуальное предложение и возможность оформить самые выгодные условия.

Сравнительная таблица

Кредитный лимит	до 1 000 000 рублей. По карте Standard – до 300 000 рублей. По карте Gold – до 500 000 рублей. По карте Platinum – до максимальной.
Процентная ставка	От 23.99 % Определяется индивидуально для каждого клиента в процессе рассмотрения заявки.
Льготный период	До 60 дней. Действует на снятие наличных денежных средств.
Минимальный платеж	5% от суммы задолженности, но не менее 320 рублей.
Бонусы	Баллы по программе «РЖД Бонус»: По карте Standard – 1,25 балла за каждые потраченные 30 рублей/500 баллов в подарок. По карте Gold – 1,75 балла за каждые потраченные 30 рублей/1000 баллов в подарок. По карте Platinum – 2 балла за каждые потраченные 30 рублей/1000 баллов в подарок. Бонусные баллы обмениваются на премиальные поездки в поездах дальнего следования, а также в скоростных поездах «Сапсан».

Требования к заёмщику 

Возраст	от 18 лет
Стаж на последнем месте работы	Не менее 3 месяцев
Прописка	Постоянная в регионе присутствия банка
Доход	Для клиентов Москвы – не менее 9000 рублей в месяц. Для клиентов остальных регионов присутствия банка – не менее 5000 рублей в месяц.

Документы, необходимые для получения кредитной карты

Обязательные	паспорт гражданина РФ и один из указанных ниже документов: Заграничный паспорт Водительское удостоверение Свидетельство ИНН СНИЛС Полис ОМС
Необязательные документы	Если вы предоставите один из указанных ниже документов, вероятность одобрения кредита повысится: Копия свидетельства о регистрации автомобиля (автомобиль не старше 4 лет) Копия заграничного паспорта с информацией о поездке за рубеж за последние 12 месяцев Копия лицевой стороны полиса ДМС
Подтверждение дохода	Документ, подтверждающий доход, предоставляется по желанию клиента. Однако, чтобы получить кредитную карту на еще более выгодных условиях, приложите справку по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца или справку по форме банка.

Стоимость обслуживания карты

Годовое обслуживание	Карта Standard – 790 рублей в год. Карта Gold – 2490 рублей в год. Карта Platinum – 4990 рублей в год.
Платежная система	MasterCard
Тип карты	Standart Gold Platinum
Использование собственных средств	Возможно
Начисление процентов на остаток собственных средств	Нет
Лимиты по операциям, в день/месяц	Выдача наличных: Для карт Standard – 60 000 рублей в месяц. Для карт Gold – 120 000 рублей в месяц. Для карт Platinum – 200 000 рублей в месяц.
Дополнительные возможности	Cashback до 50% от суммы чека при оплате картой в ресторанах-партнерах (по карте Standard и Gold).
Особенности карты	Клиент может оформить выпуск дополнительной карты. Возможна оплата по карте с помощью смартфонов производителей «Apple» и «Samsung» посредством сервисов «Apple Pay» и «Samsung Pay».

Комиссии

Комиссия за выпуск	бесплатно
СМС-информирование	59 рублей/месяц
Снятие наличных в банкоматах банка	Для карт Standard – 5,9% от суммы операции, но не менее 500 рублей; для карт Gold – 4,9% от суммы операции, но не менее 400 рублей; для карт Platinum – 3,9% от суммы операции, но не менее 300 рублей.
Снятие наличных в ПВН банка	Для карт Standard – 5,9% от суммы операции, но не менее 500 рублей; для карт Gold – 4,9% от суммы операции, но не менее 400 рублей; для карт Platinum – 3,9% от суммы операции, но не менее 300 рублей.
Снятие наличных в банкоматах других банков	Для карт Standard – 5,9% от суммы операции, но не менее 500 рублей; для карт Gold – 4,9% от суммы операции, но не менее 400 рублей; для карт Platinum – 3,9% от суммы операции, но не менее 300 рублей.
Снятие наличных в ПВН других банков	Для карт Standard – 5,9% от суммы операции, но не менее 500 рублей; для карт Gold – 4,9% от суммы операции, но не менее 400 рублей; для карт Platinum – 3,9% от суммы операции, но не менее 300 рублей.
Комиссия за внесение денежных средств	В отделениях банка – 250 рублей за каждую операцию. через банкоматы банка – без комиссии.
Другие комиссии	Запрос остатка денежных средств через банкомат другого банка – 30 рублей.