Finance03.ru

Условия ипотечного кредитования в Альфа-Банке

Приобретение собственного жилья – дорогостоящая затея, посильная, к сожалению, далеко не каждому. Помочь семьям в данном вопросе, призвана ипотека. Многие российские банки предоставляют подобные услуги, однако, не всегда на выгодных для заемщика условиях.

Другой же крайностью могут являться чрезмерные требования, предъявляемые к платежеспособности потенциального должника. Одним из наиболее лояльных ипотечных кредиторов считается Альфа-Банк. Тонкости предоставления займа на покупку жилья мы и рассмотрим далее.

Содержание

Условия предоставления ипотеки в Альфа-Банке

Порядок ипотечного кредитования в Альфа-Банке определяется исходя из программы, под которую попадает заемщик. Так, стоимость кредита и требование к финансовой состоятельности зависят от вида приобретаемой недвижимости (чаще всего - квартира в новостройке или уже бывшая в употреблении), наличия залогового обеспечения ипотеки или уже открытой ссуды на покупку жилья в другом банке.

Таким образом, при подаче заявки в Альфа-Банк вам предложат одну из 4 программ кредитования:

  • Долгосрочное кредитование под залог недвижимого имущества.
  • Ипотека для приобретения первичного жилья.
  • Займ на покупку вторичного жилья.
  • Рефинансирование ипотечной задолженности перед другими кредиторами.

Прежде чем выбрать какой-либо вариант, стоит внимательно ознакомиться с условиями каждой программы. Политика банка в области предоставления ипотеки такова, что конечные параметры сделки определяются индивидуально под каждого заемщика. Для удобства клиентов в Альфа-Банке организована возможность подачи заявок на ипотеку в режиме онлайн. В случае одобрения, в офис нужно будет только явиться только для визирования договора. Обычно на рассмотрение заявки уходит от 2 до 3 дней.

Важно: существует одна тонкость при оформлении ипотеки в Альфа-Банке. В момент заключения договора клиентам предлагается застраховать приобретаемую недвижимость. В случае отказа от услуги, ставка автоматически увеличивается на 1%. Дополнительно банк предлагает страхование жизни, здоровья, а также риск утраты прав собственности на объект кредитования. Однако, если вы откажитесь от них, то это не вызовет повышение стоимости ипотеки.

Ипотека для приобретения первичного жилья

Кредитование так называемого первичного жилья является самой выгодной программой для заемщиков Альфа-Банка. Сумма, на которую выдается займ, может находиться в диапазоне от 600 тыс. до 50 млн. рублей. При этом погашение происходит от 3 до 30 лет. Чтобы получить ипотеку, вносится всего 15% стоимости приобретаемого жилья. Базовая процентная ставка по ней 9,99% и существует возможность ее уменьшения до 9,39%.

Если вы сразу же решили остановить свой выбор на данной программе, не спешите, т.к. тут присутствует ряд но. Абы какое строящееся жилье банк кредитовать не станет. Причинами для отказа могут стать:

  • на жилплощади отсутствует электричество, водоснабжение (холодное и горячее) или отопительная система;
  • наличие неисправной сантехники, дефектов дверных и оконных конструкций, негодное состояние крыши (для квартир, расположенных на последнем этаже);
  • отсутствие бетонного, кирпичного или монолитного фундамента у планируемой к приобретению недвижимости;
  • ветхое или аварийное состояние, а также постановка жилплощади на снос в органах МСУ;
  • нахождение недвижимости в очереди на капремонт с отселением жильцов.

При отсутствии претензий банка к объекту кредитования и заемщику заключается договор. Причем окончательное определение размеров процентной ставки, минимального первоначального взноса и возможной суммы займа кредитор оставляет за собой.

Ипотека на покупку жилья со вторичного рынка

Кредитование покупки вторичного жилья в Альфа-Банке мало чем отличается от приобретения строящейся недвижимости. Разница, но весьма существенная, состоит в повышенном размере базовой ставки. Для готового жилья она составляет 10,49%. Но вы всегда можете ее снизить, если выполните стандартные условия банка (заключить договор – 0,3%) и выплачивать 10,19% годовых.

Остальные параметры программы кредитования вторичного жилья:

  • минимальный первоначальный взнос – 15%;
  • возможная сумма кредитования от 600 тыс. до 50 млн. рублей;
  • срок погашения ипотеки от 3 до 30 лет.

Если вы подаете заявку на ипотеку в Альфа-Банк, то планируемая к покупке недвижимость оценивается сотрудниками страховой компании.

Рефинансирование ипотеки других банков

К услугам рефинансирования целесообразно прибегать, если в первоначально заключенном договоре со сторонним кредитором фигурирует большая процентная ставка. В противном случае вы окажетесь в менее выгодных условиях. Базовая процентовка при финансировании ипотечной задолженности в Альфа-Банке составляет 9,99%. Однако вы можете ее снизить до 9,39%.

Обратите внимание, что если в течение 3 месяцев после одобрения заявки, сделка не была зарегистрирована со стороны клиента, кредитор вправе повысить ставку до 12,99%.

К потенциальным заемщикам, подающим заявку на рефинансирование ипотеки, кроме стандартного набора, предъявляются дополнительные требования:

  • хорошая кредитная история;
  • наличие права собственности на объект кредитования;
  • отсутствие соглашения о рефинансировании задолженности с другими кредиторами;
  • изначально ипотечный договор был заключен не ранее чем за полгода до подачи заявки в Альфа-Банк.

В остальном порядок и условия заключения договора совпадают со стандартным ипотечным кредитованием.

Долгосрочный кредит под залог недвижимости

Если вы имеете в собственности недвижимость, то Альфа-Банк может предоставить вам кредит без выплаты первоначального взноса, который при ипотеке составляет минимум 15%. Подобная форма кредитования не носит целевой характер, т.е. предоставленные банком деньги можно потратить как на покупку жилья большей площади, так на ремонт и прочие нужды.

Условия кредитования под залог недвижимости:

  • минимальная сумма займа – 600 тыс. рублей;
  • максимальный срок договора – 30 лет;
  • базовая процентная ставка – 12,49%.

Факт прописки заемщика на залоговой жилплощади роли не играет, главное – наличие права собственности.

При условии, что ваша зарплата поступает на карту, открытую в Альфа-Банке процент по кредиту может быть снижен до 11,89%. Однако для этого необходимо застраховать недвижимость и успеть заключить договор в течение месяца после одобрения заявки на кредит. Важный момент: оценочная стоимость залогового имущества должна обеспечивать 50-60% долгосрочного кредита.

Документы необходимые для получения ипотеки

Меньше всего сложностей со сбором пакета необходимых документов у владельцев зарплатных карт Альфа-Банка, т.к. у кредитора уже имеется возможность отследить финансовую состоятельность будущего заемщика. Для них нужно лишь заполнить анкету, а также представить справку о доходах, актуальные бланки которых вы можете найти на официальном сайте банка.

Для остальных клиентов стандартный набор документов на ипотеку включает:

  • заполненная анкета;
  • дубликат всех страниц удостоверения личности;
  • сведения о доходах (2-НДФЛ или форма Альфа-Банка);
  • военный билет (для заявителя призывного возраста);
  • дубликат страниц трудовой книжки с визой работодателя;
  • СНИЛС или ИНН.

При желании банк сможет вам предоставить кредит и при предъявлении только анкеты и справки о доходах, но в этом случае будьте готовы, что процентная ставка окажется выше на 0,7%.

Для бизнесменов в перечень необходимых документов наряду с ксерокопией паспорта и заявления входят:

  • свидетельство ЕГРЮЛ и о постановки на налоговый учет (для АО дополнительно требуется выписка из реестра владельцев);
  • военный билет (для мужчин призывного возраста);
  • банковская выписка с расчетного счета, позволяющая отследить средние обороты компании;
  • при работе по ОСН - баланс и отчет о прибылях и убытках, заверенные печатью и подписью главного бухгалтера;
  • при работе по УСН – налоговая декларация, квитанции об оплате налога на прибыль, сводная бухгалтерская отчетность с подписью главного бухгалтера и печатью фирмы, уведомление о возможности применения УСН.

Для адвокатов и нотариусов список необходимых документов дополнен удостоверением, дающим право на ведение адвокатской или нотариальной деятельности, а также сведениями из банка о наличии открытых кредитов и существующей кредитной репутации.

Требования к заёмщику

Альфа–Банк не подходит однозначно к предоставлению ипотеки всем клиентам. Существующая практика такова, что те заемщики, платежеспособность которых не вызывает сомнения, в итоге получают более выгодные условия. Наряду с этим, банк выдвигает стандартный набор минимальных требований, которым должен удовлетворять каждый заявитель.

Физические лица

Что касается физических лиц, то Альфа-Банк предъявляет к ним следующие требования:

  • возраст не младше 21 года на момент заключения сделки и не старше 70 на момент погашения займа;
  • наличие рабочего стажа более 1 года (причем на последнем месте не менее 4 месяцев);
  • максимальное число созаявителей не должно быть более 3 человек.

Причем вы, как заемщик, можете быть зарегистрированы по любому адресу, а также иметь любое гражданство. Если остальные требования выполнены, то отсутствие прописки в городе обращения не станет препятствием в получении кредита.

Юридические лица

Перечень параметров, которым должен соответствовать заемщик, являющийся юридическим лицом:

  • наличие расчетного счета, открытого в любом банке;
  • наличие государственной регистрации деятельности, а также постановки на учет в налоговых органах;
  • минимальный срок деятельности фирмы 1,5 года.

Кроме того, финансовая устойчивость и платежеспособность юридического лица не должна вызывать сомнений. Подтвердить ее могут данные сводной бухгалтерской отчетности. Сведения должны быть представлены как за истекшие кварталы текущего года, так и за прошлогодний период. Это позволяет сотрудникам банка отследить динамику показателей деятельности и исключить тех претендентов, которые обладают низкой рентабельностью.

Ипотека для молодых семей в Альфа-Банке

В рамках программы, направленной на поддержку молодых семей, Альфа-Банк предоставляет для них льготный период кредитования. В течение него заемщик получает право на скидку, размер которой определяется индивидуально каждому заявителю. Чтобы стать участником программы, вы должны соответствовать двум требованиям:

  • Быть моложе 35 лет (хотя бы один из супругов).
  • Иметь собственного или усыновленного ребенка (в момент его появления в семье должно пройти не более полугода).

Стоит отметить, что участие в программе поддержки молодых семей не отменяет те скидки, которые вы получали по основной программе кредитования.

Как снизить процентную ставку по ипотеке?

Альфа-Банк снижает ставку на 0,3%, если кредитный договор оформляется в течение 1 месяца после одобрения заявки. Кроме того, возможна дополнительная корректировка на 0,3%, если клиент выполнит одно из условий:

  • являться держателем зарплатной карты Альфа-Банка;
  • площадь приобретаемой недвижимости превышает 65 м2;
  • сумма займа превышает 8 млн. рублей (для столицы и МО);
  • размер кредита более 5 млн. рублей (для Питера и области);
  • стоимость приобретаемой недвижимости свыше 3 млн. рублей (для Ростова-на-Дону, Екатеринбурга и Краснодара).

Причем подобные правила касаются как строящегося, так и готового к эксплуатации жилья. Кроме того, можно подключить опции, позволяющие снизить платеж по ипотеке. Подобная мера позволит сократить процент на 0,5 - 1,5 пунктов (зависит от размера первого взноса).

Стоит принять в расчет, что минимальные процентные ставки Альфа-Банк применяет только в случае покупки квартир. Если объектом кредитования является дом, то займ обойдется на 0,5% дороже (таунхаус на 0,25%).

Процесс погашения ипотечного займа

Существует 4 способа погашения ипотечного кредита в Альфа-Банке:

  • через кассу в центре обслуживания;
  • переводом через банкоматы;
  • при помощи интернет-сервиса «Альфа-Клик»;
  • использую мобильный банкинг.

При необходимости вы можете досрочно погасить ипотеку, даже не выходя из дома, при помощи сервисов Альфа-Мобайл и Альфа-Клик.

Резюмируя изложенное, Альфа-Банк предоставляет своим клиентам ипотеку на достаточно выгодных условиях, а также возможность корректировать базовые ставки процентов. Все это, наряду с возможностью отслеживать остаток по кредиту через онлайн системы позволяет сделать процедуру ипотечного кредитования максимально удобной и прозрачной.


Вам помогла эта информация? Оставьте пожалуйста отзыв!

Введите символы: *
captcha
Обновить