Получить кредит, на сегодняшний день, можно без отказа с плохой кредитной историей. Есть множество банков, предлагающих займы населению и в таких условиях. Однако в такой ситуации не стоит рассчитывать на самые выгодные условия, так как плохая кредитная история существенно увеличивает риски кредитора, которые он вынужден компенсировать иными способами.
Кредит с плохой кредитной историей, как правило, выдаётся под больший процент или с обеспечением.
Кредитная история представляет собой базу данных, содержащую информацию о финансовых операциях лица, связанных с кредитами и займами. Любой займодавец, занимающийся такой деятельностью на профессиональной основе, вправе предоставить в базу данных информацию о выдаче кредита, выплате, задержках и выплатах, передаче дела в суд, на исполнительное производство.
Кредитная история поможет кредитору понять уровень благонадёжности потенциального клиента, то есть оценить перспективу сотрудничества с ним. Если лицо ранее получало и в сроки возвращало кредиты, то, с большей вероятностью, также будет поступать в будущем и наоборот.
Плохой кредитный рейтинг образуется из-за ряда факторов:
Заемщик с плохой кредитной историей существенно снизит свои шансы на получение кредита на выгодных условиях. Однако некоторые банки пойдут на сотрудничество с такими лицами. Получить деньги в долг с плохой кредитной историей возможно, речь идёт лишь о необходимости дополнительных гарантий кредитору, которые будут минимизировать его риски.
Получить деньги в долг при наличии отрицательного кредитного рейтинга будет возможно, но стоит обратить внимание на следующие моменты:
Лучший способ получить достаточно выгодные условия по кредиту в таком случае - предоставить банку обеспечение. Это может быть, например, залог в виде движимого или недвижимого имущества или поручительство иного лица.
Некоторые банки вполне могут выдать кредит наличными с плохой кредитной историей. Среди них следующие:
Банк | Ставка | Сумма | Срок | Заявка |
---|---|---|---|---|
Восточный | от 11,5% | от 25 000 до 3 000 000 руб | от 13 до 60 месяцев | подробнее |
ОТП-Банк | от 10,5% | от 100 000 до 4 000 000 руб | до 5 лет | подробнее |
ПочтаБанк | от 12,9% | до 1 500 000 руб | от 1 года до 5 лет | подробнее |
Ренессанс Кредит | от 10,9% | от 30 000 до 700 000 руб | от 2 до 5 лет | подробнее |
Совкомбанк | от 8,9% | от 5000 до 400 000 руб | от 5 месяцев до 5 лет | подробнее |
Тинькофф | от 12% | до 2 000 000 руб | от 3 до 36 месяцев | подробнее |
Хоум Кредит | от 10,9% | от 10 000 до 1 000 000 руб | от 1 до 7 лет | подробнее |
Можно получить кредит на сумму до 700000 рублей. Процентная ставка от 10.9 процентов, но определяется в индивидуальном порядке, на основании представленных документов. Потребуется не только паспорт, но и второй документ о личности. Заёмщик должен находиться в рамках от 24 до 70 лет.
94%
одобрений
Кредит наличными в банке Ренессанс Кредит
Кредит наличными в банке Ренессанс Кредит
Доступна сумма до трёх миллионов рублей сроком до пяти лет. Необходимо будет подтвердить наличие официального трудоустройства, а также соответствие возрасту от 21 до 70 лет.
92%
одобрений
Кредит наличными в банке Восточный
Кредит наличными в банке Восточный
Можно рассчитывать на сумму до миллиона рублей, но предел зависит от характеристик потенциального заёмщика. Потребуется паспорт, а пенсионерам - удостоверение или иной документ, подтверждающий факт выхода на пенсию. Для получения лучших условий нужно предоставить справку о доходах. Возраст заёмщика от 22 до 70 лет.
94%
одобрений
Кредит наличными в банке ХоумКредит
Кредит наличными в банке ХоумКредит
Позиционирует себя как онлайн-банк, поэтому заявку нужно подавать через интернет или по телефону. Предельная сумма - два миллиона рублей. Необходим возраст от 18 до 70 лет. Нет требования о прописке в конкретном регионе, она может быть в любом населённом пункте на территории России.
94%
одобрений
Кредит наличными в ТинькоффБанке
Кредит наличными в ТинькоффБанке
Можно получить сумму до четырёх миллионов рублей. Требуется постоянная регистрация, а также возраст от 23 до 70 лет.
91%
одобрений
Банк не выдаёт слишком большие суммы, рассчитывать можно на кредит до 400000 рублей. Возраст заёмщика должен быть в рамках от 20 до 85 лет. При этом необходимо подтвердить факт получения пенсии или заработной платы и стаж не менее четырёх месяцев.
87%
одобрений
Кредит наличными в Совкомбанке
Кредит наличными в Совкомбанке
Возможность оформить кредит на сумму до полутора миллионов, сроком до пяти лет. Возраст должен быть от 18 до 65 лет.
95%
одобрений
Данные банки берут во внимание кредитную историю должника, нельзя считать, что она не учитывается вовсе. При положительном рейтинге клиенту будут предложены самые выгодные условия. Однако и при отрицательных значениях лицо получит шанс на привлечение заёмных денежных средств.
Чаще всего решение по выдаче будет принято в день обращения, но возможно и более долгое рассмотрение заявок.
Большая часть представленных банков предложит лучшие условия при предоставлении залога в качестве обеспечения кредита. Залог повысит гарантии банка на получение денежных средств в случае неоплаты кредита в оговоренные сроки. Ещё один вариант - привлечение поручителя, который обязуется возвратить средств в случае неуплаты долга основным заёмщиком.
Представленные методы позволяют получить кредит с меньшей ставкой годовых процентов, соответственно, ежемесячный платёж будет также снижен. Дополнительная возможность оформить кредит - подтверждение дохода путём предоставления справки по форме 2-НДФЛ.
Данные не удаляются из кредитной истории, однако есть практическая возможность улучшить её, внеся положительные записи. Для этого рекомендуется выполнить ряд действий:
Крайний вариант рекомендуется делать в организациях, предлагающих кредиты и займы без отказа. Стоит понимать, что условия предоставления будут далеко не самыми выгодными.
Одной положительной записи будет недостаточно. Чтобы повысить шансы на оформление выгодного кредита, стоит показать кредиторам положительную динамику в исправлении ситуации в целом, а не разово. Как вариант, можно оформить несколько кредитов поочерёдно, погасить их без задержек. После этого можно попытаться подать заявку на получение кредита под невысокие проценты.
Не стоит доверять особым предложениям некоторых организаций, которые предлагают услугу по улучшению кредитной истории. Часто это предлагается небольшими банками и иными кредиторами, однако, по сути, они предлагают взять кредит и погасить его, оплатив комиссию. Сделать это можно и самостоятельно.
Получить заёмные средства можно не только наличными деньгами. На данный момент достаточно популярными становятся кредитные карты, договор на использование которых, как правило, оформляется в форм акцепта оферты, то есть принятия условий путём выполнения оговоренных действий.
Ситуация выглядит следующим образом. Кредитор присылает потенциальному клиенту кредитную карту (по его заявке или самостоятельно), которая является неактивной. Карта активируется, если клиент выполнит определённые действия, чаще всего его снятие средств или начало пользования картой любым способом (вплоть до проверки баланса через банкомат).
После этого правоотношения сторон будут считаться действующими. Погашение кредита осуществляется путём внесения денежных средств на счёт карты к определённому числу. Сделать это можно либо через банкомат, либо переводом с иного счёта или через кассу банка.
Если карту не активировать, отношения сторон не начнутся. Поэтому при получении банковской карты не стоит производить никакие действия с ней, если в ней нет необходимости.
Карта может быть отличной альтернативой кредиту наличными, так как чаще всего выдаётся практически всем заёмщикам, без учёта их кредитной истории. Однако и процентная ставка, в среднем, будет выше, чем при личном обращении в отделение. Также рекомендуется внимательно оценивать условия договора, особенно условие о стоимости обслуживания, комиссиях и порядке расторжения правоотношений.
Если карта более не требуется, следует внести остаток задолженности на счёт, а затем закрыть её. Чаще всего потребуется обратиться в отделение банка, выдавшей её, и написать заявление. После этого договор будет считаться расторгнутым.
Хорошая кредитная история, несомненно, позволит получить кредит на выгодных условиях, однако и негативные записи в этой базе данных не ставят крест на привлечении заёмных средств. Процентная ставка будет несколько выше, как и требования к клиенту, но ряд банков в итоге согласится на сотрудничество с лицом в случае выполнения им ряда требований. На лучшие условия можно рассчитывать при предоставлении обеспечения, например, залога или поручительства.