7 банков, дающие кредит с плохой кредитной историей

Получить кредит, на сегодняшний день, можно без отказа с плохой кредитной историей. Есть множество банков, предлагающих займы населению и в таких условиях. Однако в такой ситуации не стоит рассчитывать на самые выгодные условия, так как плохая кредитная история существенно увеличивает риски кредитора, которые он вынужден компенсировать иными способами.

Кредит с плохой кредитной историей, как правило, выдаётся под больший процент или с обеспечением.

Что такое кредитная история?

Кредитная история представляет собой базу данных, содержащую информацию о финансовых операциях лица, связанных с кредитами и займами. Любой займодавец, занимающийся такой деятельностью на профессиональной основе, вправе предоставить в базу данных информацию о выдаче кредита, выплате, задержках и выплатах, передаче дела в суд, на исполнительное производство.

Кредитная история поможет кредитору понять уровень благонадёжности потенциального клиента, то есть оценить перспективу сотрудничества с ним. Если лицо ранее получало и в сроки возвращало кредиты, то, с большей вероятностью, также будет поступать в будущем и наоборот.

Причины, которые портят ваш кредитный рейтинг

Плохой кредитный рейтинг образуется из-за ряда факторов:

• задержки в осуществлении кредитных платежей. Нарушение установленного договором графика платежей может негативно сказаться на последующих операциях;
• ошибки сотрудников банков. Теоретически, сотрудник банка мог внести неверные сведения в базу, такое иногда бывает на практике;
• технические ошибки, например, при оплате через терминал платёж мог не дойти до кредитора;
• полный отказ от оплаты кредита;
• возбуждение исполнительного производства о взыскании суммы задолженности.

Заемщик с плохой кредитной историей существенно снизит свои шансы на получение кредита на выгодных условиях. Однако некоторые банки пойдут на сотрудничество с такими лицами. Получить деньги в долг с плохой кредитной историей возможно, речь идёт лишь о необходимости дополнительных гарантий кредитору, которые будут минимизировать его риски.

Условия кредитования заёмщиков с плохой кредитной историей

Получить деньги в долг при наличии отрицательного кредитного рейтинга будет возможно, но стоит обратить внимание на следующие моменты:

• безработный вряд ли получит возможность оформления договора без предоставления залога или иного обеспечения;
• не каждый банк лоялен к плохой кредитной истории, некоторые будут отказывать в выдаче кредита даже в случае предоставления обеспечения;
• не стоит рассчитывать на договор без справок и поручителей, скорее всего потребуется дополнительные документы. С большей вероятностью будет недоступен кредит без "по паспорту";
• процентная ставка по кредиту будет несколько выше;

Лучший способ получить достаточно выгодные условия по кредиту в таком случае - предоставить банку обеспечение. Это может быть, например, залог в виде движимого или недвижимого имущества или поручительство иного лица.

7 выгодных вариантов получения банковского займа с плохой кредитной историей

Некоторые банки вполне могут выдать кредит наличными с плохой кредитной историей. Среди них следующие:

Банк	Ставка	Сумма	Срок	Заявка
Восточный	от 11,5%	от 25 000 до 3 000 000 руб	от 13 до 60 месяцев	подробнее
ОТП-Банк	от 10,5%	от 100 000 до 4 000 000 руб	до 5 лет	подробнее
ПочтаБанк	от 12,9%	до 1 500 000 руб	от 1 года до 5 лет	подробнее
Ренессанс Кредит	от 10,9%	от 30 000 до 700 000 руб	от 2 до 5 лет	подробнее
Совкомбанк	от 8,9%	от 5000 до 400 000 руб	от 5 месяцев до 5 лет	подробнее
Тинькофф	от 12%	до 2 000 000 руб	от 3 до 36 месяцев	подробнее
Хоум Кредит	от 10,9%	от 10 000 до 1 000 000 руб	от 1 до 7 лет	подробнее

Ренессанс Кредит

Можно получить кредит на сумму до 700000 рублей. Процентная ставка от 10.9 процентов, но определяется в индивидуальном порядке, на основании представленных документов. Потребуется не только паспорт, но и второй документ о личности. Заёмщик должен находиться в рамках от 24 до 70 лет.

Банк Восточный

Доступна сумма до трёх миллионов рублей сроком до пяти лет. Необходимо будет подтвердить наличие официального трудоустройства, а также соответствие возрасту от 21 до 70 лет.

Хоум Кредит

Можно рассчитывать на сумму до миллиона рублей, но предел зависит от характеристик потенциального заёмщика. Потребуется паспорт, а пенсионерам - удостоверение или иной документ, подтверждающий факт выхода на пенсию. Для получения лучших условий нужно предоставить справку о доходах. Возраст заёмщика от 22 до 70 лет.

Тинькофф банк

Позиционирует себя как онлайн-банк, поэтому заявку нужно подавать через интернет или по телефону. Предельная сумма - два миллиона рублей. Необходим возраст от 18 до 70 лет. Нет требования о прописке в конкретном регионе, она может быть в любом населённом пункте на территории России.

ОТП банк

Можно получить сумму до четырёх миллионов рублей. Требуется постоянная регистрация, а также возраст от 23 до 70 лет.

Совкомбанк

Банк не выдаёт слишком большие суммы, рассчитывать можно на кредит до 400000 рублей. Возраст заёмщика должен быть в рамках от 20 до 85 лет. При этом необходимо подтвердить факт получения пенсии или заработной платы и стаж не менее четырёх месяцев.

ПочтаБанк

Возможность оформить кредит на сумму до полутора миллионов, сроком до пяти лет. Возраст должен быть от 18 до 65 лет.

Данные банки берут во внимание кредитную историю должника, нельзя считать, что она не учитывается вовсе. При положительном рейтинге клиенту будут предложены самые выгодные условия. Однако и при отрицательных значениях лицо получит шанс на привлечение заёмных денежных средств.

Чаще всего решение по выдаче будет принято в день обращения, но возможно и более долгое рассмотрение заявок.

Большая часть представленных банков предложит лучшие условия при предоставлении залога в качестве обеспечения кредита. Залог повысит гарантии банка на получение денежных средств в случае неоплаты кредита в оговоренные сроки. Ещё один вариант - привлечение поручителя, который обязуется возвратить средств в случае неуплаты долга основным заёмщиком.

Представленные методы позволяют получить кредит с меньшей ставкой годовых процентов, соответственно, ежемесячный платёж будет также снижен. Дополнительная возможность оформить кредит - подтверждение дохода путём предоставления справки по форме 2-НДФЛ.

Как улучшить кредитную историю?

Данные не удаляются из кредитной истории, однако есть практическая возможность улучшить её, внеся положительные записи. Для этого рекомендуется выполнить ряд действий:

• погасить имеющиеся задолженности по кредитам перед банками и иными кредиторами. Стоит уточнить сумму задолженности, выяснить, что из суммы составляет основной долг, что приходится на проценты и штрафные санкции;
• закрыть исполнительные производства, для чего нужно обратиться в службу судебных приставов;
• получить небольшой кредит о оплатить его в срок или даже досрочно.

Крайний вариант рекомендуется делать в организациях, предлагающих кредиты и займы без отказа. Стоит понимать, что условия предоставления будут далеко не самыми выгодными.

Одной положительной записи будет недостаточно. Чтобы повысить шансы на оформление выгодного кредита, стоит показать кредиторам положительную динамику в исправлении ситуации в целом, а не разово. Как вариант, можно оформить несколько кредитов поочерёдно, погасить их без задержек. После этого можно попытаться подать заявку на получение кредита под невысокие проценты.

Не стоит доверять особым предложениям некоторых организаций, которые предлагают услугу по улучшению кредитной истории. Часто это предлагается небольшими банками и иными кредиторами, однако, по сути, они предлагают взять кредит и погасить его, оплатив комиссию. Сделать это можно и самостоятельно.

Кредитная карта, как альтернатива кредиту

Получить заёмные средства можно не только наличными деньгами. На данный момент достаточно популярными становятся кредитные карты, договор на использование которых, как правило, оформляется в форм акцепта оферты, то есть принятия условий путём выполнения оговоренных действий.

Ситуация выглядит следующим образом. Кредитор присылает потенциальному клиенту кредитную карту (по его заявке или самостоятельно), которая является неактивной. Карта активируется, если клиент выполнит определённые действия, чаще всего его снятие средств или начало пользования картой любым способом (вплоть до проверки баланса через банкомат).

После этого правоотношения сторон будут считаться действующими. Погашение кредита осуществляется путём внесения денежных средств на счёт карты к определённому числу. Сделать это можно либо через банкомат, либо переводом с иного счёта или через кассу банка.

Если карту не активировать, отношения сторон не начнутся. Поэтому при получении банковской карты не стоит производить никакие действия с ней, если в ней нет необходимости.

Карта может быть отличной альтернативой кредиту наличными, так как чаще всего выдаётся практически всем заёмщикам, без учёта их кредитной истории. Однако и процентная ставка, в среднем, будет выше, чем при личном обращении в отделение. Также рекомендуется внимательно оценивать условия договора, особенно условие о стоимости обслуживания, комиссиях и порядке расторжения правоотношений.

Если карта более не требуется, следует внести остаток задолженности на счёт, а затем закрыть её. Чаще всего потребуется обратиться в отделение банка, выдавшей её, и написать заявление. После этого договор будет считаться расторгнутым.

Хорошая кредитная история, несомненно, позволит получить кредит на выгодных условиях, однако и негативные записи в этой базе данных не ставят крест на привлечении заёмных средств. Процентная ставка будет несколько выше, как и требования к клиенту, но ряд банков в итоге согласится на сотрудничество с лицом в случае выполнения им ряда требований. На лучшие условия можно рассчитывать при предоставлении обеспечения, например, залога или поручительства.