7 банков, в которых можно взять кредит на 10 лет

Что может помочь человеку, срочно нуждающемуся в денежных средствах на подарок, решение серьезных обстоятельств, совершения покупок? Конечно же, кредитование, причем желательно такое, при котором не нужно отдавать средства быстро и с большими процентами.

Взять крупную сумму в кредит на 10 лет и оплачивать раз в месяц небольшой платеж – реальность, удобная для каждого человека.

Кредит на 10 лет: кому дают и сколько нужно платить

Для получения денежной суммы большинство теряется в мире огромного количества банков, предложений и уровней ставок. Чтобы помочь соискателям потребительского кредита, необходимо вместе с ним детально изучить, какие учреждения готовы предоставить деньги, выплата которых может длиться до десяти и более лет с посильными кредитными ставками.

Сбербанк

Суммы выдаются в качестве нецелевого или ипотечного кредита.

• Ипотека – срок займа до 30 лет, начальная ставка 7,5% годовых. За счет выданных денег можно приобрести для себя жилье в городе и за его пределами. Размер суммы зависит от финансовых возможностей кредитополучателя, а также требует внесения первого взноса.
• Ипотека «Военная» – сумма кредита до 2,33 миллиона рублей, снижение ставки возможно за счет государственной помощи (субсидии).
• Кредит «Нецелевой» под залог недвижимого имущества – сумма до 10 миллионов рублей, срок выплаты до 20 лет, минимальная сумма ставки – 12% годовых. Требуется залог недвижимого имущества: земельного участка, гаража, жилья. Максимальная сумма – до 60% от цены заложенного имущества (оценка производится непосредственно банком). К примеру, при цене на квартиру в 10 миллионов, клиент получает 5-6 млн. руб.

Россельхозбанк

На долгий срок предлагается ипотека и нецелевая ссуда с залогом недвижимого имущества.

• Ипотека: ставка – 5,17% годовых, срок до 30 лет, взнос заемщика от 10% стоимости имущества (жилья). Соглашение суммы зависит от программы, которую выбрал клиент, оценочной цены и платежеспособности заемщика. Оформление ипотеки производится при наличии минимального количества документов.
• Наличный займ – выдается под залог, ставка от 12,5% годовых, максимум на что может рассчитывать клиент - до 10 миллионов рублей.

Банк ВТБ

Ипотека, наличные – под залог имущества (недвижимого). В зависимости от выбранного вида жилья и возможностей клиента в плане финансов подбираются условия, минимальный размер ставки – 9,3% год.

• Ипотека – максимальная сумма до 60 (шестидесяти) млн. рублей, взнос клиента не менее 10%. К примеру, при цене на жилье в 2 миллиона, необходимо оплатить минимум 200 тысяч рублей. Срок на усмотрение самого заемщика.
• Наличными – под залог имущества, срок выплат до 20 лет, ставка – от 11,5% год. Размер может достигать 15 миллионов, но не больше половины от цены заложенного жилья и в зависимости от финансовых возможностей клиента.

Газпромбанк

• Ипотека – до 10 лет и больше. Первоначальный взнос дл покупки жилья составляет 10% от ее стоимости. Программы кредитования стандартные и не имеют ограничений по максимальной сумме. Все зависит от возможностей заемщика и цены на приобретаемое имущество. Срок – до 30 лет, ставка – 9,2% год.
• Военная ипотека – сумма кредита до 2,46 миллион рублей, срок – до 20 лет, ставка - 9% годовых.

УралСиб

• Ипотека выдается на срок до 30 лет, сумма взноса за приобретаемое имущество – от 10% от его стоимости. Минимальный размер ставки – 8,9%.
• Кредит (на любые цели) – под залог (недвижимого владения). Можно использовать как для покупки дома, квартиры, так и постройки жилья, решения вопросов с бизнесом и других задач. Сумма – до 6 миллионов рублей, максимальный срок – 15 лет, размер ставки – 13,5 год.

В банке УралСиб существует масса различных программ с разнообразными кредитными предложениями, что позволяет подобрать самый удобный вариант с учетом всех деталей.

Совкомбанк

Представляет нецелевой кредит (наличными) и ипотечный.

• Нецелевой – программа «Денежный кредит с залогом недвижимого имущества Альтернатива». Срок для погашения до 10 лет, сумма – до 30 миллионов рублей. Процентная ставка - 20,5% годовых.
• Ипотека – программа «Новостройка». Первоначальный взнос может составлять всего 5% от стоимости жилья. Процентная ставка – от 10,4 до 15,25, срок – до 30 лет.

Банк жилищного финансирования (БЖФ)

Специализируется только на обеспеченных кредитах – ссудах и ипотеках с залогом жилищного имущества с долгосрочной выплатой. Также можно получить деньги на нецелевые нужды в наличных, например, для ремонта, строительства, благоустройства и т. д.

• В Санкт-Петербурге и Москве величина может быть увеличена до 5 миллионов рублей, но сумма не превысит 60% от ценовой стоимости заложенного имущества. К размерам ставок с учетом минимума в 12,99% индивидуальный подход, срок до 20 лет.
• Ипотека – предусмотрена для приобретения жилья на вторичном рынке. Сумма – до 7,1 миллиона рублей, в Москве до 10 млн. Первоначальный взнос заемщика – от 20% стоимости приобретаемого жилья. Ставка – от 9,5%, срок – до 20 лет.

Где взять выгодный кредит уже сегодня?

Подбирая кредит, заемщик должен внимательно ознакомиться с предложениями различных банков. Если нет возможности быстро выплатить сумму, есть смысл воспользоваться программами на длительный срок. При этом стоит помнить, что ни одно финансовое учреждение не выдаст сумму, если у клиента нет стабильного заработка и первоначального взноса.

На длительное время оформляются только потребительские и ипотечные кредиты с залогом недвижимого имущества. В случае отсутствия такового, на одобрение заявки надеяться не приходится. Выдаваемые деньги сроком от 10 лет и больше – самый удобный вариант для тех, кто не способен быстро вернуть сумму и желает получить минимальные проценты.

После подбора самого оптимального предложения и банка, необходимо оформить заявку. Это возможно как в офисе банка, так на официальном сайте, оформив ее в онлайн режиме. Как правило, для этого существуют анкеты, в которые необходимо ввести требуемые данные о себе. Затем заполненная заявка поступает в обработку, при которой специалисты тщательно проверяют сведения, данные потенциальным заемщиком. О принятом решении сообщают обычно по телефону. К сожалению, большинство банков при отказе не объясняют причину.

При положительном же результате, следует собрать необходимый список документов и сдать в банк. Учреждение проводит более детальную проверку и принимает окончательное решение, и если оно в пользу заемщика, остается подписать договор и получить сумму.

Какие бывают кредиты?

Желающим получить деньги на длительный срок от 10 лет и более нужно интересоваться ипотечными и нецелевыми кредитами, при которых требуется заложить недвижимое имущество. Что касается необеспеченных займов, а также выданных сумм при поручительстве физлиц, срок погашения не превышает 5-7 лет.

Ипотека – залоговое кредитование, при котором в качестве залога представлено приобретаемое или уже имеющееся недвижимое имущество. Большинство банков на сегодняшний день предлагает программы ипотечного кредитования с поддержкой государства. К примеру, молодые семьи имеют отличный шанс заиметь собственное жилье благодаря именно таким программам.

К разновидности ипотечного кредитования относится и нецелевой кредит, который также предусматривает залог недвижимого имущества, в том числе дома, квартиры, земельного участка. Но в отличие от ипотеки, полученные средства можно потратить не только на покупку жилья, но и другие нужды. Чаще всего клиенты используют деньги для ремонта, благоустройства и т.д.

Главные требования для получения кредита

Для получения кредитной суммы следует соответствовать требованиям от финансовых учреждений. Заемщиком может быть:

1. Гражданин Российской Федерации в возрасте от 18 лет (обычно кредит выдается лицам не моложе 22-23 лет). Слишком молодые заемщики не вселяют доверия и считаются ненадежными.
2. Чтобы оформить займ, следует иметь постоянное место регистрации.
3. Следующее, обязательное условие – постоянный и стабильный источник получения доходов. Без справки из финансового учреждения или места работы с указанием заработной платы за последние полгода кредит не выдается.

Банк довольно внимательно изучает поданные клиентом документы, если речь идет о крупных суммах. Для получения суммы на 10 лет и больше подается два пакета.

Первый – документы самого заемщика:

• паспорт (военный билет, СНИЛС);
• ИНН;
• справка о доходах;
• справка о других источниках стабильного дохода;
• копия трудовой, заверенная в нотариальной конторе, может быть затребована в качестве дополнения.

Второй пакет – на залоговое имущество:

• свидетельство о праве собственности на жилье;
• правоустанавливающее на имущество;
• техпаспорт (кадастровый номер);
• выписка из домовой книги
• выписка из ЕГРН.

Стоит понимать, что выписки и справки обладают определенным сроком, по истечению которого считаются недействительными. По этой причине, лучше их заказывать непосредственно перед обращением в финансовое учреждение. Со своей стороны, банк может и сам сделать запрос на дополнительные виды документов, например, оценочную стоимость имущества.

Крупная сумма кредита - это большая долговая ответственность и перед тем, как обращаться в банк за суммой, следует взвесить все «за» и «против». Стоит ли брать крупные деньги, ведь их нужно отдавать, в том числе оплачивать проценты. И нельзя забывать о том, что заложенное имущество при несоблюдении требований кредитора, будет изъято. Не менее важно учесть и форс-мажорные обстоятельства, которые могут возникнуть вне зависимости от настоящего, пусть даже и очень стабильного положения.

Перед тем как оформить заявку, нужно произвести расчеты, воспользовавшись онлайн калькулятором. Укажите – на какой срок и какую сумму желаете взять и выясните цифры ежемесячных выплат. Ряд банков, в том числе и Сбербанк, предоставляет клиентам график выплат на весь срок. Сравните со своими доходами и просчитайте, сможете ли вы выплачивать такие суммы, не забудьте также и о форс-мажоре.

Преимущества кредита на долгий срок

Если нет финансовых возможностей поправить свое благосостояние, приобрести жилье, долгосрочный кредит представляет собой единственный выход. Благодаря ипотеке или нецелевой сумме можно не копить десятилетиями и мечтать, а уже жить мечтой – в собственной квартире, доме.

А отличительная особенность таких кредитов – сравнительно невысокая ставка, государственные программы поддержки молодых семей позволяют без ущерба для семейного бюджета выплатить пусть даже и крупный долг.