8 банков, выдающих кредит под залог автомобиля или ПТС с любой историей

Высокая конкуренция на рынке кредитования стимулируют развитие новых программ для клиентов на более выгодных условиях. Даже при наличии испорченной кредитной истории есть вариант взять кредит под невысокий процент.

Для обеспечения возвратности кредитору можно оформить кредит под залог личного автомобиля. В таком случае заемщику будут согласованы более выгодные условия, а кредитору будет гарантирован возврат выданных кредитных средств.

Особенности кредита под залог автомобиля

Взять кредит под залог авто не очень сложно по сравнению с оформлением кредита на покупку нового автомобиля. В данном случае положительных моментов больше, чем при стандартном оформлении кредита наличными. Отличительные характеристики заключаются в следующем:

• Проценты за использование денежных средств – на несколько пунктов ниже;
• Период кредитования – от трёх до пяти лет (все будет зависеть от технических характеристик транспортного средства);
• Размер займа – приблизительно 50 – 70 процентов от оценочной стоимости.

Основным владельцем автомобиля остается заемщик, однако право на использование транспорта будет ограничено. В зависимости от двухсторонней договорённости, может быть разрешено ездить на авто, предварительно передав сотруднику банка технический паспорт и второй комплект ключей.

Особенности кредита под залог ПТС

Экспресс кредит под залог автомобиля и ПТС незначительно отличается от обычной процедуры. В данном случае, в залог банку оставляют только Паспорт технического средства (ПТС) как гарантию выплаты долга. Тем не менее, некоторые отличия все же имеются:

• Процентная ставка в год немного выше за счет того, что автомобиль остается в собственности клиента;
• Период действия договора уменьшен до 12-ти месяцев ввиду повышенного риска для банка;
• Сама процедура оформления проще, поскольку автомобиль не оформляется в залог у нотариуса.

Обратите внимание! Риск для банка заключается также в износе транспортного средства, поскольку весь период он будет использоваться клиентом.

Плюсы и минусы кредитов под залог автомобиля и ПТС

Как любой финансовый инструмент кредит под залог транспортного средства имеет свои преимущества и недостатки для заемщика. Для начала выделим основные выгоды, которые получит клиент после оформления данного кредитного продукта:

• Увеличенный период действия договора займа;
• Невысокие проценты за использование денежных средств;
• Адекватный процент от оценочной стоимости авто;
• Разрешение клиенту пользоваться ТС.

Из недостатков следует отметить следующие факторы:

• Длительная процедура согласования;
• Тщательная проверка всей документации по заемщику;
• Транспортное средство должно соответствовать ряду обязательных требований по техническому состоянию и году выпуска;
• Наличие страховки обязательно.

Обратите внимание! Преимущества кредитования в банке все-таки перевешивают недостатки в силу финансовой выгоды в виде платежей по кредиту. Потратив чуть больше времени на оформление, клиент получит качественный кредитный продукт.

Требования к заёмщику

Для того, чтобы получить наличные деньги в обмен на залог авто необходимо соответствовать следующим несложны требованиям:

• Возрастные рамки – от 21 до 65 лет, включительно;
• Наличие регистрации (временной или постоянной) по месту постоянного проживания;
• Есть общегражданский паспорт РФ;
• Претендент работает официально и может представить справку 2 – НДФЛ и заверенную ксерокопию трудовой книжки;
• Чистый доход достаточный для погашения ежемесячного платежа по кредиту.

Наличие негативной кредитной репутации не повод для отказа подать заявку на кредит наличными под залог легкового автомобиля. Если просрочка была незначительная, то это не повлияет на одобрение заявки кредитным комитетом.

Обратите внимание! В порядке исключения может быть рассмотрена справка по форме банка для подтверждения дохода, если имеется распечатка по карточному счету или другие подтверждающие факторы дохода.

Требования к залоговому автомобилю

Не каждое транспортное средство может быть оформлено как залоговая машина в банке. Основные требования разберем ниже:

• Полноправное владение (стопроцентное или совместное с супругом);
• Не находится под запретом отчуждения;
• Техническое состояние полностью исправное;
• Весь пакет документации на авто в наличие;
• Год выпуска в разных банках требования отличаются (не старше 5- 10 лет);
• Имеет значение легковое или грузовое авто;
• Должно быть оборудовано системой против угона и иметь страховой полис;
• Если ТС было в аварийных ситуациях и пострадало, то не подлежит кредитованию.

Обратите внимание! Какой полис должен быть у автомобиля (КАСКО или ОСАГО) устанавливает кредитор.

Как получить кредит под залог автомобиля? Алгоритм действий

Чтобы оформить займ под залог машины следует выполнить ряд простых действий, указанных в следующей инструкции:

1. Сделать мониторинг условий от разных банков и отобрать наиболее подходящие для себя;
2. Подать заявку на предварительное решение по кредитованию удобно онлайн, через интернет –сервис;
3. Собрать пакет необходимой документации по заемщику и автомобилю для проверки их займодавцем;
4. Посетить офис кредитной организации, заполнить анкету заявление со специалистом банка;
5. После проведения экспертизы документов и принятия положительного решения Кредитным комитетом можно оформлять сделку;
6. Подписать кредитный договор, внимательно его изучив перед этим;
7. Передать ответственному сотруднику банка оригинал ПТС и запасной комплект ключей на хранение;
8. Получить деньги на счет или карту.

Банки, дающие кредит под залог машины или ПТС

У каждого банка свои условия по программе залогового кредитования, поэтому важно заранее ознакомиться с требованиями каждого и выбрать наиболее оптимальные для себя. Разберем основные условия кредиторов, которые дают деньги в долг под залог авто.

Банк	Ставка	Сумма	Срок	Заявка
Восточный	от 11,5%	от 25 000 до 3 000 000 руб	от 13 до 60 месяцев	подробнее
Первомайский	от 12,9%	от 30 000 до 10 000 000 руб	от 12 до 60 месяцев	подробнее
Райффайзен банк	от 10,99%	до 2 000 000 руб	от 1 года до 5 лет	подробнее
Ренессанс Кредит	от 10,9%	от 30 000 до 700 000 руб	от 2 до 5 лет	подробнее
СКБ Банк	от 11,9%	до 1 300 000 руб	до 5 лет	подробнее
Совкомбанк	от 8,9%	от 5000 до 400 000 руб	от 5 месяцев до 5 лет	подробнее
Тинькофф	от 12%	до 2 000 000 руб	от 3 до 36 месяцев	подробнее
УБРиР	от 11%	до 1 500 000 руб.	36, 60, 84 месяца	подробнее

Банк Первомайский

На сайте банка удобно расположен онлайн калькулятор, где можно самостоятельно рассчитать приблизительную сумму будущей ссуды и размер ежемесячных платежей.

• Размер доступного кредита – максимально 10 миллионов рублей;
• Период действия договора – минимум 12 максимум 60 месяцев;
• Процентная ставка – от 12,9 годовых;
• Возраст авто – до 10-ти лет;
• Согласование заявки – за одни рабочие сутки;
• Страховка – достаточно ОСАГО;
• Оценка имущества – обязательна.

Обратите внимание! Сумму до 500 тыс. руб. выдадут только по паспорту (без предоставления справки о занятости).

Банк Восточный

Банк Восточный – это крупный игрок финансового рынка страны с местоположением главного офиса в Благовещенске. Есть онлайн калькулятор для предварительных расчетов по кредиту.

• Возможная сумма – до 3 миллионов рублей;
• Срок кредитования – минимально 13 максимально 60 месяцев;
• Процентная ставка – от 11,5 годовых;
• Возраст авто – до 10-ти лет (только категория В);
• Скорость обработки запроса – за один рабочий день;
• Страховка – не нужна;
• Оценка имущества – понадобится.

Сумму до 500 тыс. руб. выдадут только по паспорту (без официального подтверждения занятости).

Совкомбанк

Представлена льготная программа для граждан пенсионного возраста, которые получают пенсию через Совкомбанк (возраст увеличен до 85-ти лет). Если кредитная история плохая - вероятен отказ по заявке.

• Размер доступного кредита – максимально 400 тысяч рублей;
• Период действия договора – минимум 5 максимум 60 месяцев;
• Процентная ставка – от 8,9 годовых;
• Возраст авто – до 17-ти лет;
• Согласование заявки – за один рабочий день;
• Страховка – достаточно ОСАГО;
• Оценка имущества – обязательна.

Сумму до 40 тыс. руб. выдадут только по паспорту, а до 400 тысяч – по двум документам (без предоставления справки о занятости).

Банк Тинькофф

Инновационный банк, который полностью обслуживает клиентов удаленно. Один из передовиков по работе физическими лицами.

• Доступная сумма – 2 миллиона рублей;
• Период кредитования – от 3 до 36 месяцев;
• Процентная ставка – от 12,0 в год;
• Год выпуска – до 2008 года;
• Обработка запроса – в течение одного дня;
• Страховка – достаточно ОСАГО;
• Оценка имущества – нужна.

Банк предоставляет исключительное доверие клиентам, оформляя кредит наличными без дополнительных справок о трудовой занятости.

Райффайзен банк

Группа Райффайзен – это стабильно развивающая компания на территории нашей страны уже многие годы. Материнская компания находится в Европе и поэтому стратегия и миссия компании направлена на предоставление грамотного обслуживания и стабильный ассортимент услуг.

• Размер доступного кредита – максимально 2 миллиона рублей;
• Период действия договора – минимум 12 максимум 60 месяцев;
• Процентная ставка – от 10,99 годовых;
• Возраст авто – до 7-ти лет;
• Согласование заявки – за один рабочий день;
• Страховка – достаточно ОСАГО;
• Оценка имущества – обязательна.

Сумму до 1 млн. руб. выдадут только по паспорту (без предоставления справки о занятости).

Ренессанс Кредит

Постоянным клиентам доступна функция оформления займа удаленно – через онлайн заявку. На сайте расположен калькулятор для самостоятельных расчетов.

• Размер доступного кредита – максимально 700 тысяч рублей;
• Период действия договора – минимум 24 максимум 60 месяцев;
• Процентная ставка – от 10,9 годовых;
• Возраст авто – до 7-ти лет;
• Согласование заявки – за один рабочий день;
• Страховка – потребуется;
• Оценка имущества – обязательна.

Сумму экспресс - кредита выдадут по двум документам (без предоставления справки о занятости).

СКБ Банк

Банк осуществляет обслуживание клиентов по высокотехнологичным программам на всей территории РФ. На сайте есть калькулятор для определения максимального удобного графика и платежей.

• Сумма кредита – до 1,3 миллиона рублей;
• Срок займа – максимально 60 месяцев;
• Проценты за пользование – от 11,9 в год;
• Год выпуска – до 2008 года;
• Одобрение заявки – в течение дня;
• Страхование – ОСАГО;
• Оценка имущества – нужна.

Досрочно можно выполнять обязательства по кредиту без уплаты дополнительных комиссий.

УБРиР

Уральский банк реконструкции и развития входит в 30-ку лучших банков страны согласно рейтингу Центрального Банка РФ. На рынке банковских услуг работает с 1990 года, имеет широкую сеть филиалов и отделений, входит в список надёжных кредиторов страны.

• Размер доступного лимта – максимально 1,5 миллиона рублей;
• Срок действия договора – минимум 36 максимум 84 месяцев;
• Процентная ставка – от 11 за год;
• Возраст авто – до 7 - ти лет;
• Согласование заявки – за сутки;
• Страховка – только ОСАГО;
• Оценка имущества – да.

Сумму до 200 тыс. руб. выдадут только по паспорту (без предоставления справки о занятости).

Альтернативы кредиту под залог ПТС и авто?

Если в дальнейшем клиент не планирует использовать авто, то для быстрого и удобного решения финансовых вопросов можно обратиться к сервису КарПрайс.

CarPrice – это онлайн аукцион по купле- продаже автомобилей бывших в употреблении.

Порядок действий клиента по выкупу авто следующий:

• Стать в очередь на торги через заполнение электронной заявки;
• Дождаться звонка специалиста для уточнения деталей;
• Приехать в ближайший офис для проведения бесплатной технической и юридической экспертиз;

Как видим, получить деньги под залог авто несложно, если заранее подготовиться к процедуре и выбрать правильного кредитора.