Finance03.ru

Чем отличается лизинг от кредита?

Каждый современный человек стремится к благополучию, мечтая обрести собственное жилье, личный автомобиль. Однако редко когда у среднестатистического россиянина имеется достаточно средств, чтобы позволить себе покупку транспортного средства или имущества.

Хорошими заработками сегодня могут похвастаться лишь единицы. Но любую мечту всегда можно осуществить. Достаточно воспользоваться лизингом или кредитом. Причем каждый вариант имеет целый ряд преимуществ, но следует учитывать и подводные камни.

Содержание

Что нужно знать о лизинге?

Как оформить кредит, знает сегодня практически каждый второй россиянин. Многие сами пользовались услугами финансовых учреждений, другие выступали в качестве поручителей. Но чем лизинг отличается от кредита, знают лишь единицы. Это существенно снижает популярность услуги, хотя достоинств она имеет немало. Слово лизинг переводится с английского языка, как "сдать в аренду". Однако необходимо обратить внимание на существенное уточнение.

В мировой практике используются различные виды лизинга. Каждая форма имеет ряд специфических особенностей. Однако любое лизинговое соглашение предполагает получение в долгосрочную аренду имущества, транспортного средства, дорогостоящего оборудования до полного его выкупа посредством регулярного внесения платежей. Кредитом же является денежный займ, выдаваемый банком под определенный процент, заранее оговоренные и прописанные в договоре условия. Полученными средствами человек может распоряжаться по собственному усмотрению.

В результате, приобретенный на кредитные средства автомобиль или дом, является собственностью заемщика. По договору лизинга стать полноправным владельцем имущества, транспортного средства и прочих объектов можно лишь после внесения последнего платежа. Однако данное условие, по сути, является лишь психологическим фактором. Приобретая автомобиль или квартиру в кредит, заемщик также сталкивается с определенными ограничениями. Ведь купленный объект становится предметом залога.

Что общего между лизингом и кредитом?

Каждая услуга, предоставляемая финансовыми учреждениями, позволяющая приобрести жилье, дорогостоящее строительное или сельскохозяйственное оборудование, любые транспортные средства, имеет как плюсы, так и минусы. Однако между кредитом и лизингом немало общего. В обоих случаях приобретая недвижимость, автомобиль или прочую технику, клиент финансового учреждения должен расплачиваться за покупку и собственными средствами. В среднем потребуется 20-30% от суммы покупки.

Как кредит, так и лизинг являются услугами платными. За использование предоставленных финансовым учреждением средств предстоит внести определенный процент. Еще одна схожесть программ – срочность получения денег. Однако любая сумма в обоих случаях является возвратной. Основная же суть кредита и лизинга, которая полностью объединяет эти услуги, возможность приобрести при отсутствии достаточного количества личных средств имущество, транспортное средство, дорогостоящее оборудование, прочую технику.

Преимущества и недостатки программ

Чтобы понять насколько лизинг выгоднее кредита или напротив, имеет больше минусов, следует детально разобраться в условиях программ. Каждая из них требует пристального внимания. Основное преимущество лизинга заключается в процедуре оформления. Она отнимает значительно меньше времени, чем кредит. Кроме того, количество требующихся для заключения договора документов существенно сокращается. В сделке принимает участие несколько лиц.

  • Лизингодатель. Это может быть как финансовое учреждение, так и физическое лицо, предоставляющее соответствующие услуги.
  • Лизингополучатель. Человек или организация, которые становятся по условиям составленного договора обладателями определенного материального блага.
  • Продавец. Производитель, любой владелец приобретаемого материального блага.

Лизинговая компания в большинстве случаев предъявляет сравнительно невысокие требования к своим клиентам. Для оформления сделки потребуется только заявление, паспорт и второй документ. Причем решение компанией принимается в день обращения.

Гораздо сложнее получить кредит на крупную сумму. Особенно выгодным окажется приобретение автомобиля в лизинг. Финансовое учреждение, предоставившее средства для покупки транспортного средства, берет на себя все обязательства, касающиеся постановки в ГИБДД на учет, оформлению страховки и даже прохождению технического осмотра. Владелец автомобиля существенно сэкономит личное время.

Многие виды лизинга по достоинству оценили юридические лица, приобретая дорогостоящее производственное оборудование, спецтехнику, недвижимость. В этом случае организации оптимизируют процесс налогообложения. Все лизинговые платежи предприятие относит на затраты. Это позволяет существенно сократить налог на получаемую прибыль. Если же предприятие использует кредит, то к затратам можно отнести исключительно проценты.

Кроме того, лизинговое соглашение заключается на более длительный срок, чем кредитное. Расплатиться с финансовым учреждением можно в течение 5-10 лет в зависимости от условий договора. Если предмет лизинга транспортное средство, то приобрести его можно даже б/у. Что в случае с автокредитованием довольно сложно. Немаловажным преимуществом лизинга считается гибкий график платежей. При составлении договора стороны учитывают немало факторов. Например, начало выплат может осуществляться только после полного ввода в эксплуатацию транспортного средства, оборудования, спецтехники.

С кредитными средствами такой вариант не допускается. Первый платеж заемщик обязан вносить по истечении 1 месяца в строго обозначенное число. Лизинговая компания готова предоставить максимально гибкий график платежей. В случаях, когда присутствует фактор сезонности, погашать задолженность можно более крупными суммами. При оформлении кредита банки требуют ежемесячного внесения платежей равными частями.

Приобретая транспортное средство в лизинг, автолюбитель может столкнуться с целым рядом ограничений. Некоторые компании запрещают установку дополнительного оборудования, замену каких-либо деталей, не разрешено даже менять цвет "железного друга". Однако с идентичными правилами можно столкнуться и при покупке транспортного средства в кредит. Чтобы все эти нюансы не стали впоследствии неприятной неожиданностью, необходимо внимательно изучать составляемое с лизингодателем или банком соглашение.

На чем остановить выбор: кредит или лизинг?

Разобравшись с условиями каждой программы, решить какой из них отдать предпочтение уже проще. Более конкретно можно остановиться на примере покупки автомобиля. Для начала необходимо определиться с транспортным средством. Затем можно обращаться в лизинговую компанию, где рассказать о своих предпочтениях.

Для оформления договора потребуется только паспорт, заявление и удостоверение водителя. Чтобы получить кредит, предстоит собрать значительно больший пакет документов и справок.

Приобретение автомобиля в лизинг предполагает 2 варианта. Первый с переходом права собственности. Своевременно выплачивая регулярные платежи, лизингополучатель может в конце срока полностью выкупить транспортное средство по остаточной стоимости, став его законным владельцем. Предусматривается также второй вариант: без перехода права собственности.

В этом случае по завершении срока соглашения лизингополучатель может вновь обратиться в компанию, чтобы перезаключить договор, остановив свой выбор на совершенно другом транспортном средстве.

Перед принятием окончательного решения, какой из двух программ отдать предпочтение, следует внимательно просчитать все предстоящие расходы. Отдельное внимание необходимо обратить на выкупной платеж. Ведь в случае кредита он отсутствует. Если автолюбитель собирается получить транспортное средство в собственность, необходимо учесть и последний: выкупной платеж.

Чтобы опереться на более точные данные, следует обратиться в одну из надежных лизинговых компаний. Квалифицированные специалисты обязательно придут на помощь, детально проинформировав по всем возникшим вопросам.

Окончательное решение

Довольно сложно современному обывателю определиться, на каком варианте остановить свой выбор: приобрести транспортное средство, имущество в лизинг или кредит. Каждый имеет собственные преимущества, но и не лишен недостатков.

Согласно мнению экспертов брать автомобиль в кредит немного выгоднее. Однако получить даже сравнительно небольших размеров займ не всегда бывает просто. Особенно если у человека уже имеется плохая кредитная история. Даже под залог транспортного средства финансовые учреждения с большой неохотой выдают таким клиентам займы, при этом могут в значительной степени увеличить процентную ставку.

Гораздо проще добиться лизинга. Такие компании вообще не обращают внимание на кредитные истории обратившихся клиентов. В любом случае у них в собственности остается предмет лизинга. Соответственно при недобросовестном погашении платежей, они имеют полное право расторгнуть соглашение с клиентом, ничего при этом не теряя.

Кроме того, лизинг можно взять в любом регионе. Привязки к месту регистрации бизнеса никакой не предусмотрено. Однако обратившись за кредитом, автолюбитель может приобрести транспортное средство любой модели. В некоторых лизинговых компаниях на определенные марки машин наложены ограничения.



Вам помогла эта информация? Оставьте пожалуйста отзыв!

Введите символы: *
captcha
Обновить