Finance03.ru

Чем рассрочка отличается от кредита?

Часто единственный способ купить дорогостоящую вещь сразу же – это получение банковского кредита. Масса граждан уже на себе испытали все положительные и отрицательные моменты процедуры.

Теперь появилось новое предложение – рассрочка под 0%. Давайте разбираться, в чем суть обоих программ и есть ли разница.

Содержание

Где можно оформить рассрочку?

Оформить рассрочку проще непосредственно в магазине. На месте выберите необходимый товар и обратитесь к менеджеру, который поможет заключить договор. Никаких задержек или сбора документов – 10 минут и в кармане новенький iPhone.

Еще удобней воспользоваться дистанционным оформлением. Крупные торговые сети типа М.Видео и Эльдорадо предлагают такую услугу. Чтобы купить в интернете iPhone или даже стиральную машину, придерживайтесь следующего порядка действий:

  • Найдите сайт подходящей торговой сети;
  • Изучите предложенные правила рассрочки и уточните, распространяется ли она на выбранный вами товар (возле продукта проставляется специальная метка);
  • Добавьте позицию в корзину;
  • Укажите подходящий способ доставки. Возможен самовывоз и оплата наличными или же доставка по указанному адресу;
  • Выберите «В рассрочку», после чего на сайте появится шаблон заявки. В него требуется вписать ФИО, номер телефона и другие личные данные.

Осталось только подтвердить заказ. Заявки рассматриваются в пределах нескольких минут, так что долго ждать ответа вам не придется.

Какие документы нужны для оформления рассрочки?

Особенностью рассрочки является тот факт, что кредитором выступает не банк, а продавец, он и определяет, какие справки потребуются. Обычно вам достаточно паспорта и дополнительного документа для идентификации личности. Например, водительское или пенсионное удостоверение, военный билет или загранпаспорт. Другие магазины требуют данные о финансовом положении клиента, изредка просят предоставить свидетельство о браке.

Крайне редко требуется справка с места работы с указанием должности клиента и суммы его заработной платы за последние полгода. Поэтому перед оформлением рассрочки в понравившемся магазине уточните заранее его требования.

Кто может оформить рассрочку?

Анализ актуальных предложений показывает, что воспользоваться рассрочкой могут граждане в возрасте от 21-23 лет и до 65-70 лет, у которых есть постоянное место регистрации и стабильный доход. При этом размер ежемесячной заработной платы значения не имеет, важно больше ее наличие. Помните, что вам потребуется внести первоначальный взнос – примерно 20-25% от стоимости приобретаемого товара. Требование привести поручителя больше характерно для банковского кредита. Там залоговое имущество или поручитель действительно повышают ваши шансы на положительный ответ.

Основные преимущества и недостатки

Ключевое преимущество рассрочки – в минимальном пакете документов, необходимых для оформления договора. Вы сразу получаете возможность пользоваться товаром, по частям выплачивая задолженность и не переплачивая.

По сравнению с кредитом рассрочка бесплатна, продавец обычно не делает накрутку и не взимает дополнительные комиссии. Однако внимательно изучайте условия договора, вполне возможно, что потребуется страховка. Каждый месяц в назначенную дату осталось вносить установленную сумму платежа, также допускается досрочная выплата.

Простота оформления покупки – еще один положительный момент. Для оформления рассрочки не требуется бегать по инстанциям, собирая документы. Весь процесс оформления договора занимает 10 минут, а еще есть возможность сделать заказ на нужный вам товар дистанционно.

Перед тем как подписать договор рассрочки, ознакомьтесь с отрицательными сторонами предложения:

  • На выплату отводится мало времени. Длительность рассрочки стороны определяют индивидуально, в среднем это 2-12 месяцев;
  • Не всю технику продают в рассрочку;
  • Уже в момент покупки вам требуется внести первоначальный взнос, величина которого может достигать 30% и даже больше;
  • Есть риск попасть на недобросовестного продавца, который завысил цены на товар. Рекомендуем перед принятием решения промониторить другие предложения, это позволит убедиться, что стоимость выбранной модели адекватная.

Отличие кредита от рассрочки

Ключевое отличие рассрочки от кредита – во втором случае за свои услуги банк взимает процент. Если, например, вы решите взять в кредит телефон, способ окажется невыгодным: переплата достигает 30% от стоимости. Нарушения сроков внесения платежей чреваты необходимостью гасить штрафы и пеню. Чем больше задержка – тем строже санкции.

Для кредитов на серьёзные суммы требуется поручитель или обеспечение, при рассрочке залогом выступает купленный товар. В этом и заключается разница между рассрочкой и кредитом. Невыполнение своих обязательств перед магазином чревато тем, что товар заберут обратно. Оформление рассрочки возможно исключительно в магазине, за кредитом вы можете обратиться в банковское отделение.

Еще один момент, чем рассрочка отличается от кредита – в таком договоре не участвуют третьи лица. Есть только вы и магазин, банк не фигурирует. Если же продавец предлагает оформить через банк – речь уже идет о полноценном займе, а не о рассрочке. Если вы получаете кредит в банке, это отражается в кредитной истории, хранящейся в БКИ. Следующая попытка взять еще один займ до погашения первого может оказаться неудачной – банк решит, что нагрузка на ваш бюджет слишком велика. Об оформленной рассрочке знаете только вы и продавец.

На что нужно обращать внимание при оформлении рассрочки или кредита?

Не имеет значения, что вам больше пришлось по душе – кредит или рассрочка. При заключении договора обратите внимание на:

  • Стоимость товара;
  • Какие штрафные санкции за нарушение условий сделки;
  • Доступные способы оплаты и наличие возможности расплатиться досрочно;
  • Обязанности сторон;
  • Необходимость покупки страхового полиса. Если не согласитесь на подобное предложение, банк повысит ставку по договору на 1-3%;
  • Есть ли дополнительные расходы. Например, банк включил в соглашение платные смс-уведомления или ведение счета.

Важно изучить все варианты, чтобы выбрать приемлемый.

Что такое кредит, и какие существуют особенности?

Выдача займов – приоритетное направление деятельности банков. Здесь вы можете взять потребительский кредит на бытовую технику, автомобиль, получить ипотеку и т.д. Чем больше сумма займа, тем выше шанс, что кредитор потребует от вас обеспечение или привлечение поручителя.

Особенности банковских кредитов следующие:

  1. На протяжении срока действия договора ставка фиксированная, в пределах 15-35%
  2. Процедура проверки документов и личности клиента отнимает 1-2 дня. В том числе внимательно изучается ваше кредитное досье и, если ранее вы допустили серьёзные просрочки, скорее всего банк откажет;
  3. Требуется принести справку 2-НДФЛ, поэтому лица без официального трудоустройства кредит в банке не получат.

Есть программы, в рамках которых подтверждение занятости не нужно. Помните, что ставка в таком случае будет еще выше.

Кто может оформить кредит?

Конкуренция высокая, поэтому требования банков к заемщикам не сильно строгие:

  • Наличие гражданства РФ и прописки в регионе расположения банка;
  • Официальное трудоустройство и «белая» заработная плата;
  • Возраст в среднем от 21 года до 65 лет.

Если вы отвечаете этим критериям, для вас доступна и рассрочка, и кредит.

Кому могут отказать в получении кредита или рассрочки и почему?

Не получится взять кредит у граждан, которые не трудоустроены официально или не предоставили полный пакет документов. Нежелательно допускать ошибки или неточности, заполняя анкету, это приведет к тому, что банк откажет в выдаче денег.

Есть вероятность услышать отрицательное решение у граждан с несколькими кредитами или серьёзными просрочками в прошлом. Кредиторы предпочитают перестраховаться и не одобряют «проблемные» заявки. С рассрочкой дела обстоят более лояльно. Гражданин в возрасте от 21-23 до 65 лет заключит договор с магазином, имея при себе паспорт.

Что нужно для оформления?

Если стоит цель получить банковский кредит, вам потребуется:

  1. Паспорт гражданина РФ;
  2. Второй документ на выбор (ИНН, СНИЛС, водительские права, загранпаспорт);
  3. Справка о размере заработной платы, что позволит снизить процентную ставку;
  4. Трудовая книжка.

Все справки передавайте в оригинале, заранее подготовив копии.

Плюсы и минусы банковского кредита

Если встал выбор, оформить товар в кредит или рассрочку, сперва ознакомьтесь с плюсами кредита:

  • Потребительские займы нецелевые, вы используете средства по своему усмотрению;
  • Предусмотрено досрочное погашение;
  • Есть возможность получения денег дистанционно, переводом на банковскую карту;
  • Кредит позволит вам сразу же реализовать потребность в чем-то. Не придется копить на понравившуюся вещь, вы купите ее сразу.

Однако в сравнении с рассрочкой не обошлось без минусов:

  • Ставки высокие, если не доказать платежеспособность официальными документами;
  • Строгие требования к клиенту;
  • Наличие в договоре дополнительных платных услуг, о которых человека не всегда уведомляют;
  • Клиентам с плохим кредитным рейтингом дорога в банк закрыта.

Заключение

Точного ответа на вопрос, что будет лучше – оформить рассрочку в магазине или обратиться за кредитом в банк, нет. Вы должны сами оценить выгоды обоих предложений, а также взять в учет собственные финансовые возможности.

Хотите максимальной выгоды и готовы расплатиться досрочно? Ваш выбор – рассрочка. Стоимость товара завышена или рассрочки на нужный продукт нет? Воспользуйтесь предложением банка.


Вам помогла эта информация? Оставьте пожалуйста отзыв!

Введите символы: *
captcha
Обновить