Чем займ отличается от кредита?

Рынок кредитования насыщен различными понятиями и определениями: кредит, займ, ссуда. Большинство из нас считает, что это одно и то же, но самом деле это в корне неверно. Ниже попробуем разобраться, в чем заключается принципиальное отличие займа от кредита.

Содержание

• Что такое кредит?
• Что такое займ?
• В чем сходство займа и кредита?
• Что выгоднее?
• Сколько времени может занимать оформление?
• Заключение

Что такое кредит?

Кредит – это финансовые отношения, возникающие между сторонами сделки в процессе передачи денег на определенных условиях. В сделке принимают участие две стороны:

1. Кредитор – лицо, дающие денежные средства в долг заемщику. Это может быть коммерческий банк, либо другое финансовое учреждение, имеющее лицензию на осуществление данного вида деятельности.
2. Заемщик – сторона, получающая деньги. В качестве заемщика могут выступать физические или юридические лица, государство и министерства, а также фонды и муниципалитеты.

Кредитные отношения строятся на основе нескольких принципов:

• срочность – средства выдаются на заранее оговоренный срок, по истечении которого их необходимо вернуть;
• возвратность – заемные средства должны быть возвращены кредитору в полном объеме;
• платность – денежные средства возвращаются не только в полном объеме, но и с уплатой дополнительного процента, взимаемого за пользование деньгами.

Экономические отношения должны быть оформлены с обязательным заключением кредитного договора, где прописываются обязанности сторон сделки, а также условия погашения задолженности.

Различают несколько основных видов кредитования:

• потребительский кредит;
• на неотложные нужды;
• товарный;
• автокредит;
• ипотека и т.д.

Не путайте понятие «кредита» и «ссуды», так как под ссудой принято понимать передачу во временное использование не только денег, но и товаров и предметов. В кредитной сделке предметом договора выступают только денежные средства.

Что такое займ?

Займ – это одна из форм кредитных отношений, где кредитор передает деньги заемщику на принципах срочности и возвратности. Процентная ставка по договору оговаривается отдельно между заимодавцем и получателем денежных средств. На практике получается, что получить займ намного проще, чем кредит.

По условиям договора, в сделке также принимает участие две стороны, но в качестве кредитора могут выступать не только юридические, но и физические лица. Получается, что взять деньги взаймы могут:

• Юридические лица друг у друга – такой вариант используется для привлечения дополнительного источника финансирования в том случае, если возможности взять кредит нет.
• Физические лица друг у друга – подходит в том случае, когда получить банковский кредит невозможно по тем или иным причинам (испорченная кредитная история, отсутствие официального трудоустройства, судимость и т.д.).
• Юридические лица у физических лиц и наоборот – владельцы компаний и предприятий активно дают займы работникам, либо наоборот, акционеры одалживают свои средства для увеличения оборота денег в бизнесе.

Запомните, финансовые компании, которые специализируются на выдаче займов, носят название микрофинансовых организаций, так как размер займа обычно не превышает 100 000 рублей. Микрозаймы выдаются также в денежной форме, но под более высокие проценты, установленные МФО. Как правило, срок предоставления денег в такой форме, носит краткосрочный характер (не более 6-12 месяцев).

Основные отличия займа от кредита

Между этими понятиями есть существенные отличия, которые необходимо запомнить:

1. Кредит может быть выдан только юридическим лицом, например, банком, а займ могут дать и юридическое лицо, и физическое.
2. Кредитный договор носит консенсуальный характер, то есть вступает в силу после подписания соглашения двумя сторонами сделки. Договор займа считается реальным, и вступает в силу после передачи денежных средств заемщику.
3. Кредитные средства подлежат обязательному начислению процентов, установленных кредитной организацией. Займ носит беспроцентный характер сделки, однако условия возврата и плата за пользование деньгами должны быть прописаны в договоре.
4. Кредитные отношения должны быть письменно зафиксированы и оформлены кредитным договором. Договор займа может быть составлен в устной форме, если сумма заимствования не превышает десятикратного размера оплаты труда.
5. Кредит выдается только в денежном эквиваленте, а займ может иметь имущественные или денежные отношения.
6. Деньги, взятые вами в кредит, необходимо вернуть в оговоренные сроки с регулярной уплатой ежемесячного платежа. Средства, выданные взаймы, возвращаются одним платежом с уплатой процентов за пользование.

В чем сходство займа и кредита?

Но все же, между двумя этими понятиями, есть некое сходство:

1. Предметом договора в том и другом случае могут выступать денежные средства. В основном это касается микрофинансовых компаний.
2. В обоих случаях вам необходимо уплатить определенный процент за пользование заемными средствами, даже если договор займа заключен на беспроцентной основе.
3. В конце срока заимствования, деньги должны быть возвращены кредитору в полном объеме.
4. В том и другом случае есть возможность досрочного погашения обязательств. Условия досрочного погашения всегда прописывают в договоре, который вы получили на руки.

Что выгоднее?

Посмотрим на вопрос выгоды со стороны личных предпочтений и анализа некоторых показателей:

1. Срочность. Если деньги вам необходимы срочно, то выгоднее получить микрозайм, так как оформить его можно даже ночью через интернет. Чтобы получить кредит потребуется больше времени, обычно от 1 до 5 дней.
2. Сумма заимствований и срок кредитования. Если вам необходимо сумма более 100 000 рублей на длительный срок, то выгоднее будет получить кредит, ведь займ выдается на несколько недель, редко месяцев, а сумма не превышает 10 000-30 000 рублей.
3. Документы для оформления. Для получения займа необходим только ваш паспорт, а для получения кредита потребуется предоставить дополнительно справки с работы или иные документы, удостоверяющие личность.
4. Процентная ставка. В любом случае выгоднее воспользоваться кредитом, так как установленный процент в несколько раз меньше, чем в договоре займа. Средняя процентная ставка по кредиту составляет 13-20% годовых, а по займу размер ставки может достигать 700% годовых (2% в день).

Сколько времени может занимать оформление?

Оформление кредитного договора занимает не менее 1-5 дней, так как заявка рассматривается более тщательно, оценивается ваша кредитоспособность и платежеспособность. Исключением может быть повторный клиент или участник зарплатного проекта. Заявки таких граждан рассматриваются в течение часа-двух.

Получить займ можно за несколько минут, так как анкета проходит менее жесткую оценку, кредитор закрывает глаза на некоторые финансовые нарушения и т.д. Сегодня взять деньги взаймы можно через интернет, не выходя из дома в течение часа путем перевода на пластиковую карту или банковский счет.

Заключение

В заключении еще раз отметим, что эти два понятия схожи между собой. И займ, и кредит должен быть возвращен заемщиком в сроки, установленные договором. Однако если договор займа не имеет строго определенного срока, вы должны погасить свои обязательства в течение 30 дней, после предъявления заключительного требования заимодавца.