Согласно данным, которые содержатся в бюллетене Банка РФ, на сегодняшний день заемщиками являются более 30 миллионов россиян. Причем около 10% из этого числа должников не в состоянии своевременно вносить платежи и не имеют возможности полностью погасить кредит. Причин для появления такой статистики несколько.
Одна из главных – это резкое снижение доходов. Действительно большая часть сегодняшних россиян находится не в самом выгодном финансовом положении. Большая часть населения потеряла за последние 3 года около 20% доходов. Однако есть среди заемщиков и такие, кто сознательно уклоняется от выплат. Поэтому на вопрос, что будет, если своевременно не погасить кредит, следует обратить пристальное внимание.
Предусмотрен целый список специальных документов, которые отвечают за урегулирование отношений между кредиторами и должниками. Например, статья 8, 12 о защите прав потребителей, ст. 29-30 о банковской деятельности. Отличным помощником для финансовых учреждений является исполнительная надпись нотариуса.
Она позволяет решить многие вопросы даже без участия судебных инстанций. Причем такой возможностью может воспользоваться любой кредитор, а не только финансовое учреждение. Если соглашение с заемщиком при подписании заверяется нотариально, то с таким документом банк вправе сразу обратиться к судебным исполнителям с требованиями о взыскании долга.
Пока долг с заемщика пытается получить финансовое учреждение, особых беспокойств обыватель не испытывает. Банки довольно лояльно относятся к клиентам, не предпринимая каких-либо жестких мер и не выходя за рамки человеческих приличий. Это касается периода, когда просрочка составляет не более 3 месяцев. Существует ряд законных действий, которые используют каждое финансовое учреждение.
Все эти действия можно отнести к легкому психологическому воздействию. Наиболее законопослушные обыватели стремятся в срочном порядке решить возникшие финансовые трудности, погасить просроченную задолженность и повторно ее не допускать. Однако есть и такие банки, которые переходят допустимую черту в общении с клиентом. Они могут даже пообещать предпринять меры, прав на которые не имеют.
На этой стадии отношений с финансовыми учреждениями нельзя уклоняться от общения с ними, избегать и прятаться. Если заемщик самостоятельно обращается в банк при возникновении трудностей, не ожидая наступления просрочки, можно договориться о реструктуризации. Специалисты финансовых учреждений всегда готовы пойти навстречу клиенту, воспринимая его как вполне платежеспособного, но столкнувшегося с временными сложностями.
Не у каждого финансового учреждения есть служба безопасности. В таких случаях банк зачастую обращается к коллекторским агентствам, которые за небольшую плату осуществляют взыскание задолженности. Однако заемщик должен понимать, что данный процесс может производиться только без ущемления его прав. Коллекторы также обязаны осуществлять свою деятельность исключительно в рамках закона.
При этом представители коллекторских агентств обязаны представляться при встрече или во время телефонного разговора. Они не имеют права использовать какие-либо меры, которые можно отнести к физическому насилию, угрожать близким заемщика, родственникам, докучать знакомым и коллегам по работе. Звонить должнику до 8:00 или в ночные часы суток также запрещено.
Когда кредитная сумма не превышает 500 тысяч рублей, при обращении банка в суд ему выписывается соответствующий приказ, в рамках которого приставы осуществляют взыскание задолженности. Оспорить это решение можно в течение 10 суток. Причем не с момента вынесения решения, а именно с получения заемщиком на руки копии документа. Исковое производство может начаться в случаях, когда в соглашении предусмотрено взыскание имущества или другого предмета залога, долг превышает сумму 500 тысяч рублей.
Повестка заемщику отправляется на домашний адрес, заседания проходят по месту регистрации. Уклоняться от них не стоит. Необходимо обязательно запастись достаточным количеством документов, которые подтвердят, что причины неуплаты долга являются уважительными. Это могут справки с больницы, трудовая книжка, где присутствует запись о потере рабочего места, прочие бумаги. В сложных случаях целесообразнее воспользоваться услугами адвоката. Ведь главная задача заемщика доказать свою добросовестность.
При вынесении суда решения о принудительном взыскании с заемщика обозначенной суммы долга все сопутствующие документы передаются приставам. Именно они отвечают за исполнительное производство. Приставы имеют право взыскивать периодические выплаты, арестовывать банковские счета заемщика, выселять его с жилой площади, продавать с торгов имущество. Однако есть и определенные ограничения.
Например, приставы не могут отбирать в счет долга оборудование, которое заемщиком используется в профессиональной деятельности, личные вещи, продукты питания, предметы домашнего обихода, наличность в размере прожиточного минимума.
Также не подлежат взысканию почетные знаки, государственные награды, птица и домашний скот, за исключением тех, которые разводятся исключительно в целях реализации.
После вынесения судом решения о необходимости погасить обозначенную сумму долга, если в течение 10 дней заемщик не оспорил его, дело передается приставам. Делопроизводство возбуждается спустя 6 суток. Причем у приставов имеются достаточно большие полномочия.
Причем принудительное выселение актуально даже при потребительском кредитовании. Это касается случаев, когда у заемщика есть и другое место для проживания. Исключение составляет квартира или дом, который находится в собственности муниципалитета или не приватизирован.
Многие представители коллекторских агентств зачастую пугают заемщиков УК РФ. Однако к уголовной ответственности можно привлечь только того должника, который при оформлении кредита использовал поддельные документы, предоставил заведомо ложную информацию. Также сюда относятся люди, являющиеся злостными неплательщиками.
В практике финансовых учреждений были случаи, когда заемщик берет кредит и не делает ни единого платежа, заведомо не собираясь погашать выданную ему сумму. Санкции к таким должникам применяются различные. Это может быть как штраф в размере 200 тысяч рублей, так и лишение свободы сроком до 2 лет.
Предусмотрены в законодательстве пункты, которые касаются добросовестных заемщиков, оказавшихся в сложном финансовом положении. Бывают в жизни случаи, когда уплата кредита действительно становится невозможной. Тогда можно обратиться к законным способам, которые помогут уклониться от взыскания долга.
Безусловно, финансовые организации не занимаются благотворительностью. Однако в их практике все-таки бывают случаи, когда банк списывает сумму долга по истечению давности, смерти займополучателя. Также это возможно при объективных обстоятельствах. Ведь в каждом финансовом учреждении работают обычные люди, способные здраво оценивать сложившуюся ситуацию.
Если они видят, что процедура взыскания не даст положительного результата, должник не имеет жилья, сумму взял небольшую в банке, а погасить ее нечем, то займ может быть аннулирован.
В жизни любого обывателя могут быть как белые полосы, так и черные. Если последняя вдруг коснулась взятых ранее кредитов, не стоит сразу хвататься за голову и прятаться. Всегда есть множество способов договориться с финансовым учреждением, решить вопрос в судебном порядке. Хотя для этого и предстоит собрать немало соответствующих документов.
Необходимо помнить, что даже ежемесячное внесение в счет кредита даже 500 рублей, скажет суду о добросовестности клиента банка и его ярко выраженном стремлении погасить долг.
Идёт загрузка...