Finance03.ru

Что делать если банки отказывают в кредите?

В современном обществе давно принято использовать заемные средства для реализации своих целей. Банки выдают кредиты почти всем желающим. Иногда для получения денег даже не требуется подтверждать доход. Но бывают такие ситуации, когда банк отказывается предоставить вам кредит.

Это может быть связано с рядом факторов. Самый частый из них – негативная информация в бюро кредитных историй. Чем бы ни был вызван отказ, нужно обязательно постараться устранить причину. Ведь в жизни случаются разные ситуации, когда деньги нужны как можно быстрее.

Содержание

Почему банк может отказать в кредите?

Прежде чем искать способы решения проблемы, вам нужно установить, почему банк не дает кредит. К сожалению, банки имеют права не озвучивать причины отказа. Найти ее вам придется самостоятельно. Это может быть целая совокупность факторов.

Вот основные из них:

Плохая кредитная история

Это важный показатель, характеризующий вас как заемщика. При рассмотрении заявки внутрибанковская система направляет автоматический запрос во все доступные бюро. И если есть негативная информация, то отрицательное решение приходит незамедлительно. Как правило, это происходит при наличии у вас действующих просрочек или их наличие ранее. Но если вы уверены, что на данный момент не имеете никаких обязательств перед другими банками и в прошлом вносили все платежи вовремя, это придется доказать.

Если отказ пришел моментально, в 90% случаев дело в кредитной истории. Самый простой способ понять, что не так – получить сводную выписку из всех бюро. Такую услугу предоставляют многие банки за небольшую плату. В выписке из бюро кредитных историй вы сможете увидеть все ваши действующие и уже погашенные обязательства с названиями банков, суммами и датами.

Нередки случаи, когда платежи вносятся вовремя, но не списываются по разным причинам, от технических сбоев до человеческого фактора. В выписке вы увидите эту информацию и сможете обратиться в банк для ее корректировки. А для повышения возможности одобрения следует получить справку об отсутствии просроченной задолженности.

Большая кредитная нагрузка

В каждом банке своя политика расчета допустимой кредитной нагрузки. В среднем на платежи по кредитам должно уходить не более 50% от дохода. Но в зависимости от политики конкретного банка это процентное соотношения может меняться и влиять на решение.

Будьте внимательны с кредитными картами. Их лимит в бюро кредитных историй отображается полностью, не учитывается текущее состояние карты. Например, у вас кредитка на 50 000 рублей и вы ею еще ни разу не пользовались. В бюро кредитных историй виден долг на эту сумму и его принимают во внимание.

Нередко случается ситуация, когда вы подали заявку на кредитную карту, она была выпущена, но получать ее вы не стали. Этот лимит может попасть в бюро кредитных историй как активный и также снижать для банков вашу платежеспособность. Узнать об этом можно из выписки из кредитной истории. Решить проблему просто – вам нужно обратиться в банк и написать заявление об обнулении лимита карты.

Наличие исполнительных производств, неоплаченных штрафов или задолженности по алиментам

Вся эта информация общедоступна и банки легко могут ее получить. Информацию об исполнительных производствах можно уточнить на сайте http://fssprus.ru.

Дополнительные факторы, влияющие на решение банка

В некоторых банках вы можете получить отказ в выдаче кредита из-за не столь значительных факторов.

Отсутствие кредитной истории

Если это ваш первый кредит, некоторые банки могут его просто не одобрить, т.к. им недоступна информация о том, насколько вы дисциплинированный заемщик. В этой ситуации следует обратиться в другие банки за небольшими суммами или попробовать получить кредитную карту.

Нет возможности подтвердить доход

Если вы работаете неофициально и работодатель отказывается подписать справку по форме банка, также могут возникнуть проблемы.

Вы собственник бизнеса и хотите получить деньги как физическое лицо, но на развитие вашего дела

Банк не проверяет целевое использование средств по потребительским кредитам. Но отказ вы можете получить, если при звонке от будущего кредитора с целью уточнить анкетные данные вы скажете, что деньги нужны на развитие бизнеса.

Однако, эти факторы можно легко обойти, обратившись в другие банки.

Но может быть и такое, что устранить проблемные моменты не получается и вы снова и снова получаете отказ в предоставлении кредита. Есть и другие способы получить деньги.

Что делать, если ни один банк не дает кредит?

Когда ни одно финансовое учреждение не предоставляет вам займ, не стоит отчаиваться. Можно воспользоваться альтернативными способами получения денег.

Подать заявку в другие банки

В интернете есть специальные ресурсы, которые помогут вам сравнить все предложения практически всех банков вашего региона. С их помощью вы сможете сравнить условия и требования разных кредиторов. Можно попробовать подать заявки практически везде. Тем более что во многих банках реализована возможность получить предварительное решение через интернет.

Корректировка кредитной истории

Есть банки, которые предоставляют небольшие суммы даже отказникам на небольшой срок. Успешное погашение таких кредитов постепенно улучшит вашу кредитную историю. Информация о займах в микрофинансовых организациях также попадает в бюро. В некоторых МФО есть программы, рассчитанные на 7-10 дней с суммами до 20 000 рублей. Если воспользоваться минимальным предложением на короткий срок, то в кредитной истории появится дополнительный плюсик. После погашения такого займа можно попробовать подать еще раз заявку в банк.

Обратиться за помощью к родственникам

Вы можете попросить кого-то из ваших близких оформить кредит на себя, а выплачивать его будете вы.

Программы кредитования с дополнительным обеспечением

Вы можете поискать банк, в котором займ выдается под залог имущества. Вам также подойдут программы, в которых предусмотрено поручительство. Дополнительное обеспечение повысит вероятность одобрения заявки. В качестве поручителя может выступать не только ваши родственники, но и друзья. Однако не следует забывать, что этот человек по договору будет нести ответственность за ваш долг.

Обращение к брокерам

Брокеры, по сути, берут на себя те действия, которые вы можете осуществить сами. Они помогут вам подобрать программу кредитования и банк. Подскажут, какие документы будут нужны. У брокеров очень часто заключены партнерские соглашения с банками. Они обладают некой дополнительной информацией, знают особенности и условия в той или иной кредитной организации. Обойдутся услуги брокера примерно в 2-3% от суммы запрашиваемого кредита. Следует обращаться только к официальным и зарегистрированным посредникам с заключением договора об оказании услуг. К вопросу выбора помощника нужно подойти очень скрупулезно, изучить всю доступную информацию и отзывы.

Обращение в микрофинансовые организации

МФО осуществляют свою деятельность абсолютно легально. Существует государственный реестр. Получить займ может практически каждый. Дополнительных документов не требуется, оформление в большинстве случаев происходит дистанционно. Главный минус микрозайма – это высокие процентные ставки. Срок и суммы также значительно меньше, чем в банках. Но, как уже было сказано ранее, это хороший шанс получить деньги быстро и исправить свою кредитную историю.

Займы в ломбардах

Эти организации предоставляют небольшие суммы в обмен под залог вашего имущества. Это могут быть драгоценности, дорогая одежда, например, шубы и даже бытовая техника и телефоны. Вы получаете ту сумму, в которую будет оценена ваша вещь. Ставки по таким займам могут составлять до 3% в день, сроки – до месяца. Получить обратно свою вещь вы сможете только после полной выплаты долга и процентов. Этот способ получения денег самый дорогой. К нему следует прибегать только в крайнем случае.

Какой бы из предложенных способов вы не выбрали, не следует забывать, что штрафные санкции в случае нарушения условий договора и просрочки платежей существуют не только в банках. В ломбардах и микрофинансовых организациях их величина намного больше.

Для того, чтобы в дальнейшем у вас не возникало проблем с кредитными организациями вносите ежемесячные платежи в срок.


Вам помогла эта информация? Оставьте пожалуйста отзыв!

Введите символы: *
captcha
Обновить