Finance03.ru

Что такое рефинансирование кредитов других банков?

В современном мире кредиты стали вполне обыденным явлением. Банки готовы оказать финансовую помощь и выдать необходимую сумму здесь и сейчас. Но жизнь не стоит на месте и вскоре ставка по кредиту может показаться неподъемной или слишком высокой. Для того, чтобы позволить человеку возвращать долги на более выгодных условиях и придумали рефинансирование кредита другого банка.

Содержание

Рефинансирование кредита - что это?

Рефинансирование- это получение повторного кредита на более выгодных условиях, для того чтобы закрыть ранее полученные. Причем может быть один большой или несколько маленьких займов.

На банковском языке это еще называется перекредитование,то есть процесс когда клиент берет кредит на рефинансирование кредита. Такая непонятная конструкция, объясняет возможность изменить невыгодные для должника условия на более удобные, при этом ничего не теряется и сохраняется хорошая репутация во всех банках.

Зачем делают рефинансирование кредитов других банков?

Чтобы было понятно сначала можно привести такой пример. Семья взяла кредит в 100 000 рублей под 21% годовых на 5 лет, чтобы сделать капитальный ремонт дома. Однако спустя 2 года появилась реклама, что некий банк оформляет кредит под 11% годовых. Заемщик обратился в этот банк и ему пересчитали сумму оставшегося долга под обещанный процент. Полученными деньгами он закрыл первый кредит и теперь выплачивает тот же долг и на тот же срок, но его ежемесячные платежи почти в два раза меньше.

Получается, что рефинансирование прежде всего нужно самим заемщикам, чтобы уменьшить переплату. Чаще всего это предложение оформляют те, кто испытывает временные финансовые трудности или оказался в сложной ситуации. У таких людей уменьшились доходы и им нужна помощь, чтобы не допустить просрочек и долгов.

Этапы рефинансирования кредита?

Рефинансирование кредита всегда проходит в несколько этапов:

  • Сначала заемщик изучает несколько предложений, выбирая банк для перекредитования, сравнивает процентные ставки, условия и требования.
  • После этого стоит посетить офисы понравившихся банков, чтобы сотрудники лично ответили на имеющиеся вопросы, просчитали итоговые суммы и составили необходимый пакет документов.
  • Некоторое время придется потратить, чтобы собрать все документы. Чаще всего приходится предоставлять справку о размере доходов и выписки с тех банков, в которых есть открытые займы. Иногда дополнительно требуется запрашивать письменное согласие от основного заемщика на рефинансирование потребительских кредитов.
  • Потом подается заявка на рефинансирование. Это можно сделать лично в офисе и на официальном сайте банка.
  • В случае одобрения подписывается новый кредитный договор, а также могут оформляться дополнительные документы, если был предоставлен залог.
  • Обязательно подписывается согласие на перевод денег по указанному счёту для полного погашения прошлого кредита. Если займов несколько, то согласий тоже будет несколько.
  • Через несколько дней клиент обязательно берет справку в том банке, где он закрывал кредит, что к нему нет никаких претензий.

Условия и программы по банковскому рефинансированию кредитов

У каждого банка есть своя программа рефинансирования, которую он разрабатывает, стараясь как можно больше снизить ставку и предложить наиболее выгодные условия.

Росбанк

Росбанк предлагает сниженную ставку от 9,9 % на сумму рефинансирования до 3 000 000 рублей. Максимальный срок - 7 лет. Банк работает с кредитами только в рублях, по которым нет просрочек и с оставшимся сроком не менее 3 месяцев. От клиента обязательно потребуется справка с места работы.

Интерпромбанк

Интерпромбанк готов рефинансировать кредиты до 1 000 000 под ставку от 11% годовых, на срок до 7 лет. Услуга доступна людям до 75 лет. По этому предложению отменяются все страховки и комиссии.

Промсвязьбанк

Промсвязьбанк предлагает на любые цели оформить рефинансирование до 3 000 000 под 9,9 % годовых. При условии отсутствие просрочек и оформления кредита каждый год процентная ставка будет падать на 1%. Также клиент может рассчитывать на кредитные каникулы - на 2 месяца можно взять тайм-аут. Обязательно потребуется справка о доходах.

Банк Москвы

Банк Москвы предлагает рефинансирование кредита до 3 000 000 рублей под достаточно высокую ставку - от 15,9 до 19,9 % годовых. Снизить процентную ставку можно, если заемщик согласен перевести свою зарплату в данный банк.

Россельхозбанк

Россельхозбанк предлагает объединить в один займ 3 кредита и получить, оставшиеся от погашения, деньги наличными. Процентная ставка начинается от 10% годовых, а сумма может вырасти до 3 000 000. Предлагается привлечь созаемщиков или использовать залог, чтобы увеличить вероятность одобрения. У клиента есть возможность выбрать дату платежа в удобное для него время.

Сбербанк

Рефинансирование в Сбербанке предлагает объединить до 5 кредитов под общей ставкой от 11, 9 % годовых. Максимальная сумма - 3 000 000 рублей. При желании клиент может часть денег получить наличными. Обязательно нужен полный пакет документов, копия трудовой книжки или трудового договора, а также банковские выписки о размере зарплаты.

ВТБ Банк Москвы

ВТБ Банк Москвы предлагает уникальное снижение финансирования до 7,9 % годовых. Возможная сумма до 5 000 000, причём предварительное решение будет известно уже через 5 минут. В одном кредите предлагается объединить до 6 других. От клиента не требуется предоставлять залог или поручителей.

УБРИР

УБРИР предлагает для рефинансирования процентную ставку от 13 %. и возможную сумму до 1 000 000 рублей. Клиенту будет необходимо предоставить весь пакет документов. Банк работает с заемщиками от 19 до 75 лет.

Тинькофф Банк

Тинькофф предлагает своим клиентам кредитные карты с выгодными условиями. Максимальная сумма рефинансирования - 15 000 000 рублей. Но статистика показывает, всё чаще всего одобряемые суммы не превышают 300 000 рублей. Для испытывающих временные трудности есть специальная программа рефинансирования.

Первые 4 месяца клиент может пользоваться кредитом без процентов, если его погасить за это время, то получится рассрочка, потом же начинает действовать процентная ставка от 9,9 % годовых. В случае своевременного погашения, кредитный лимит постоянно растет.

В чем преимущество рефинансирования?

Такая уникальная возможность, как рефинансирование займа имеет ряд преимуществ для заемщиков:

  • Значительное снижение процентной ставки и, как следствие, уменьшение переплат, иногда в несколько раз.
  • Возможность увеличить или уменьшить срок кредитования.
  • Удобное объединение нескольких небольших кредитов в один платеж.
  • Возможность быстро изменить валюту, в которой был получен займ.
  • Возможность избежать конфликтов и неудобств с нынешним банком. Например, если были закрыты действующие офис, в городе нет банкоматов, произошел конфликт с сотрудниками.

Однако и для банков есть свои плюсы:

  • Приобретаются новые довольные клиенты.
  • Начинает работать сарафанное радио - когда в неформальной беседе люди рассказывают о преимуществах данного кредита.
  • Выплачивая вовремя, люди сохраняют свою репутацию в дальнейшем могут брать новые займы.

Итак, рефинансирование - выгодная и простая возможность сохранить чистую кредитную историю, выплатить все долги и ещё и сэкономить. Снижая процентную ставку, заемщик всегда оказываются в выигрыше.



Вам помогла эта информация? Оставьте пожалуйста отзыв!

Введите символы: *
captcha
Обновить