Finance03.ru

Договор займа между физическими лицами

Очень часто граждане сталкиваются с финансовыми трудностями и необходимостью максимально быстро найти определенную денежную сумму. Одни обращаются с этой проблемой в банковское учреждение, другие - в микрофинансовые компании, третьи - к друзьям и знакомым.

В любом случае это действие должно быть соответствующим образом оформлено. В этой связи особую актуальность приобретает рассмотрение договора займа между физическими лицами, заключенного в надлежащем порядке, и его существенных условий.

Содержание

Договор займа - понятие

Легальное определение понятия "договор займа" содержится в действующем гражданском законодательстве. Согласно статье 807 Гражданского кодекса РФ договор займа представляет собой соглашение, по которому одна сторона передает в собственность другой стороне денежные средства, определенные вещи или ценные бумаги, а получатель обязуется возвратить ту сумму (равное количество полученных вещей и соответствующего качества, аналогичных ценных бумаг).

Как следует из представленного определения, сторонами договора займа выступают:

  • займодатель - лицо, передающее деньги, вещи или ценные бумаги;
  • заемщик - лицо, которое берет деньги, вещи или ценные бумаги на условиях платности и возвратности.

Предметом договора физических лиц выступают деньги, вещи и ценные бумаги. Кроме этого, пунктом 2 статьи 807 установлена возможность использовать в качестве предмета займа валюты других государств и валютных ценностей.

Надо сказать, что договор займа является своеобразной гарантией того, что заемщик вернет полученное в том же количестве и в надлежащем виде.

Анализируемый вид соглашения относится к двусторонней сделке, поскольку ее заключение порождает у обеих сторон как права, так и обязанности (у займодателя требовать возврата средств с процентами, а у заемщика получить средства, вещи или ценные бумаги в установленном размере и надлежащего качества и внести в срок сумму займа с процентами за его использование).

Как оформляется договор?

В законе имеется прямое указание на то, что договор займа, заключаемый между физическими лицами, обладает простой письменной формой и не требует нотариального удостоверения. Это правило действует для тех случаев, когда сумма займа больше 10 000 рублей.

Во всех иных случаях соглашение между гражданами может быть заключено в устной форме. Подтверждающим фактом заключения такого соглашения является расписка, выданная заемщиком. Данная бумага удостоверяет передачу займодавцем конкретной суммы денег либо вещей определенного рода и количества.

Во избежание возможных проблем в содержании расписки целесообразно указать личные данные займодателя и заемщика, в том числе фамилию, имя, отчество полностью, дату рождения, серию и номер паспорта, кем выдан, место проживания и адрес регистрации. Важное значение имеет информация о том, какая сумма передается с указанием процентной ставки.

Рекомендуем обратить внимание тем, кто дает займ в валюте. Чтобы обезопасить себя от возможных материальных потерь в будущем укажите курс валюты, по которому должник будет возвращать взятую сумму.

Помимо этого, в расписке должен быть в обязательном порядке прописан срок, когда заемщик должен возвратить полученные средства. Лучше всего, если будет указана конкретная дата.

Отметим, что договор займа считается заключенным и обладает юридической силой с того момента, как будет передан предмет займа, а именно деньги, конкретные вещи либо ценные бумаги. Данный факт имеет принципиальное значение при уплате процентов.

Поэтому лучше зафиксировать факт передачи либо в договоре (расписке), либо в дополнительно составленном акте приемки-передачи.

Условия договора

В договоре займа описывается субъектный состав и ключевые условия, освещаемые с обоюдного согласия сторон, а именно:

  • объект займа, которым выступают денежные средства, вещи либо ценные бумаги;
  • срок возврата предусматривается договором либо возвращен не позднее 30 дней с момента предъявления займодавцем соответствующего требования (это касается случаев, когда срок не оговорен и установлен договором либо обозначен моментом востребования);
  • проценты (размер процентов устанавливается по соглашению сторон либо если данное условие отсутствует рассчитывается на основе ключевой ставки Банка России (с 17 сентября 2018 г. размер ключевой ставки составляет 7,5%);
  • метод обеспечения возврата долговых обязательств;
  • способ погашения (проценты за пользование займом выплачиваются каждый месяц в течении всего срока, если договором не установлено иное).

Обратите внимание, договор займа считается беспроцентным в том случае, если соглашение заключено между физическими лицами на сумму менее 100 000 рублей либо если займодавец передает вещи, определенные родовыми признаками.

Заем может быть возвращен до истечения срока займа, указанного в договоре. Только для этого займодавец должен дать свое согласие путем внесения в договор соответствующего условия на этапе его составления.

Заем будет считаться возвращенным полностью в момент передачи его займодавцу. Если долг возвращается в безналичной форме, то заем считается возвращенным в момент поступления денег в банковское учреждение.

Ответственность за нарушение условий договора?

Если заемщик нарушил условия договора, то займодавец имеет полное право требовать начисления процентов на оставшуюся сумму долга. При этом размер процентов устанавливается договором. Если же данный пункт не прописан в содержании, то размер определяется на основе ключевой ставки Банка России (с 17 сентября 2018 г. - 7,5%).

Для тех случаев, когда договором предусмотрен возврат займа в рассрочку, и заемщик нарушил установленные сроки возврата долга, то займодавец имеет право потребовать возврата оставшейся суммы и процентов досрочно.

Порядок расчета и уплаты процентов

Размер процентов устанавливается в договоре. При этом применяется ставка в виде фиксированной величины либо величина которой может изменяться. Это зависит от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В законе установлено, что если размер процентов превышает более чем в 2 раза те, которые взимаются в аналогичных случаях, могут быть признаны чрезмерно обременительными для должника. В этом случае их размер может быть сокращен в судебном порядке.

Проценты начисляются на сумму, переданную в пользование заемщику. Если заемщик уплачивает определенную сумму каждый месяц, то проценты насчитываются на оставшуюся сумму долга. Если долг не возвращен в срок, проценты продолжают начисляться вплоть до фактического погашения долга.

Изменение и досрочное расторжение договора займа

В практической деятельности достаточно часто возникают случаи, когда приходится расторгнуть договор займа между физическими лицами.

В соответствии с действующим гражданским законодательством любой договор может быть расторгнут по соглашению сторон. Данное соглашение позволяет зафиксировать имеющиеся у сторон требования друг к другу, а также определить порядок их удовлетворения без вовлечения в эту процедуру судебных органов. Такой способ является самым простым и безболезненным для обеих сторон.

Новое соглашение должно иметь ту же форму, что и первоначальный договор.

Если же инициатором досрочного расторжения соглашения выступает одна сторона, то действие данного договора может прекратить только суд. Причем, как правило, основанием для расторжения является допущение со стороны заемщика серьезных нарушений его условий.

Среди наиболее распространенных нарушений можно выделить нарушение сроков внесения платежей, использование ресурсов, полученных в рамках целевого кредита, не по назначению и др. То есть любое из них влекут за собой причинение материального ущерба займодавцу.

Следует отметить, что при расторжении договора займа досрочно по причине невнесения платежа в установленный срок с заемщика могут быть взыскана сумма основного долга по займу, проценты по статье 809 Гражданского кодекса РФ, штрафы в виде процентов и неустойки.

Порядок расторжения

Порядок расторжения договора займа по инициативе займодавца достаточно прост. Он должен составить предложение о прекращении действия соглашения с указанием оснований и условий и направить его заемщику. Если отвечающая сторона отказывается расторгнуть договор либо в течении 30 дней не даст ответ, то займодавец может направить соответствующее заявление в суд с иском.

Как заполнить договор займа между физ. лицами?

Заполнение договора займа не требует специальных знаний и навыков. С этим справится любое лицо. Главное - нужно быть предельно внимательным дабы не допустить ошибки, которая может негативно отразиться на материальном состоянии.

В договоре займа потребуется заполнить пустые графы, в том числе:

  • личные данные сторон;
  • сумма займа;
  • размер процентной ставки;
  • дата погашения займа;
  • ответственность сторон за несоблюдения условий договора;
  • обязанности и права участников сделки.

Перед подписанием договора рекомендуем еще раз как можно тщательнее изучить все условия договора и проверить корректность внесенных данных.
 

Образец соглашения

добавить образец соглашения (это я сам сделаю)

Заключение

Таким образом, договор займа между физическими лицами представляет собой соглашение, где займодавец передает денежные средства, вещи либо ценные бумаги, другой стороне, а та, в свою очередь, обязуется выплатить всю сумму в установленный договором срок вместе с процентами.


Вам помогла эта информация? Оставьте пожалуйста отзыв!

Введите символы: *
captcha
Обновить