Finance03.ru

Исковая давность по кредиту простыми словами

Порой возникают ситуации, в которых заемщик оформил банковский кредит и не может далее его погашать из-за потери работы или болезни. Или вам приходит судебная повестка по делу о неуплате долга давним знакомым, поручителем которого вы когда-то выступили. Когда в таком случае завершится срок исковой давности по кредиту? Спишут ли задолженность после истечения этого периода? Возможно долг вообще не придется погашать? Разберемся далее со всеми этими вопросами.

Содержание

Что представляет собой срок исковой давности по долгу за кредит?

Срок исковой давности по кредиту - это период времени, в течении которого банк может потребовать погашение задолженности в судебных органах. Ответчиками в этом случае могут выступать главный заемщик, поручитель, опекун, или наследник.

В соответствии с ГК РФ этот срок составляет три года. В какой момент начинается его истечение в случае с кредитной задолженностью? ГК РФ определено, что с того момента, когда пострадавшая сторона узнала о том, ее права нарушены. Рассмотрим далее, что это значит в ситуации с долгом по кредиту, банком и заемщиком.

Когда начинается срок исковой давности?

Погашать кредит нужно по установленному графику платежей ежемесячно в определенное число. Как только деньги перестают вносится своевременно, банк получает об этом информацию и с этого дня начинается срок исковой давности.

Например, 11 декабря 2017 года вы оформили кредит на 150 тысяч рублей на два года. Ежемесячно 11 числа вы должны вносить деньги в счет уплаты задолженности. Допустим, полгода вы платили без задержек и просрочек, а 11 июля 2018 года не внесли платеж. В этот день банку станет известно о вашей просрочке.

И с этой даты начинается отсчет исковой давности по непогашенному ежемесячному платежу. В следующем месяце к сумме долга добавится сумма следующего платежа и пени за просрочку.

Если банк продает задолженность по кредиту коллекторской фирме, то этот факт не повлияет на то, когда начнется отсчет срока давности по взысканию в суде.

По кредитной карточке

Срок исковой давности по кредитной карте составляет трехлетний период, также как и по обычному займу. Обычно по ней не соблюдается конкретный график платежей. Но устанавливается минимальная сумма к погашению, которую в обязательном порядке необходимо внести на карту не позднее указанной в договоре даты.

Если деньги не поступили на кредитную карту в этот день, то уже на следующие сутки банк узнает о том, что заемщик нарушил выполнение своих обязательств. В этот момент начнется отсчет срока давности по судебному взысканию долга с кредитной карты.

Согласно решению суда о признании банка банкротом

Нужно ли погашать долг по кредиту, если банк признан банкротом в судебном порядке или вовсе лишен лицензии?

Да, исполнять обязательства по погашению задолженности необходимо и в этом случае. Если в течение какого-то времени вносить платежи невозможно по причине, на которую заемщик не может повлиять, то срок давности по предъявлению иска в суд будет приостановлен. Эта особенность прописана в законодательстве как следствие форс-мажорной ситуации. Например, отсутствие обслуживания в офисе банка или работающего банкомата.

В дальнейшем будет определен правопреемник банка-банкрота, который получит право требовать исполнить обязательства по займу. Срок исковой давности продолжит свой отсчет.

По долгу покойного заемщика

В зависимости от требований, прописанных в договоре, начало отсчета устанавливается по разному.

Если в нем указано, что поручившийся согласен погасить долг по кредиту в случае смерти главного заемщика, то поручительство продолжается. Он будет должен вносить платежи по тому же графику, по которому их вносил умерший должник. Если возникнет просрочка, то срок давности по просрочке начнется с её первого дня.

Если поручителя не было, или в договоре нет пункта о том, что он согласен выполнять обязательства по кредитам должника после его смерти, то срок исковой давности начинает исчисляться после определения его наследника.

Для поручителя

Банк имеет право обратиться к вам с требованием погасить долг по кредиту в случае, если вы когда-то поручились за кого-то из родственников, друзей, знакомых, и он перестал вносить платежи.

Срок исковой давности по кредиту для поручителя зависит от указанного в договоре периода действия поручительства. Если же там не прописано конкретное число и месяц, то срок исковой давности равен одному календарному году, начиная с даты окончания кредитного договора.

Срок поручительства не может быть прекращен раньше времени, восстановлен или отсчитываться снова. Допустим, срок действия кредитного договора истек более года назад. Банк подал на вас в суд как на поручителя по кредитному договору. В этом случае вы имеете право заявить о том, что прекращаете выполнять обязательства.

Когда срок исковой давности может быть рассчитан снова?

Если этот срок прервется, то банк получит преимущество, и он будет рассчитан заново. Это может произойти, если заемщик попросит банк об отсрочке платежей по кредиту или о продлении срока действия кредитного договора.

Также срок остановится, если будет подписано соглашение о реструктуризации. По нему будет произведен пересмотр условий кредита. Будут уменьшены платежи либо увеличено время погашения.

Если вы ответите банку согласием на его требование погасить кредит в письменной форме, то срок исковой давности также будет приостановлен.

Банк сможет подать на вас исковое заявление в суд уже после истечения срока давности, если вы подпишете какие-либо бумаги о признании образовавшейся задолженности и согласитесь погашать ее.

Можно также приостановить срок исковой давности по займу. Например, если заемщик проходит срочную службу в армии или банк не смог потребовать погашения долга с заемщика по не зависящим от него обстоятельствам.

Что будет, если срок исковой давности истечет?

Допустим, банк за три года ни разу не обратится к должнику с требованием погасить задолженность по кредиту. Тогда срок исковой давности будет признан соблюденным. Если этого не произойдет в трехлетний период, то долг аннулируется. Все требования банка и его попытки взыскать долг будут признаны незаконными, если срок исковой давности по кредиту уже истек.

Однако вероятность того, что кредитная организация забудет о невыплаченном кредите на три года и пропустит срок исковой давности, ничтожно мала. Банки тщательно следят за возникновением просрочек и своевременно проводят мероприятия по взысканию долгов.

Поэтому не стоит надеяться на то, что банк забудет о вас, и специально уклоняться от любых контактов с его сотрудниками. Это может привести к следующим неприятным последствиям:

  • Увеличение суммы долга, так как добавится пеня и неустойка.
  • Испорченная кредитная история.
  • Привлечение к уголовной ответственности за мошенничество, если умышленно не было внесено ни одного платежа по займу.
  • Запрет выезда за границу, если долг более тридцати тысяч рублей.
  • Привлечение к взысканию долга коллекторских фирм.
  • Подача банком в суд и увеличение долга из-за прибавки к нему судебных расходов.
  • Взыскание просроченных платежей в суде, наложение ареста на имущество и счета.

Сможет ли банк потребовать возврат долгов, если срок давности истечет?

Судья не проводит самостоятельную проверку того, правильно ли исчислен срок давности подачи иска по кредиту. Ответчик должен сам предоставить суду доказательства его истечения.

Поэтому в установленных законодательством случаях банк может подать в суд даже по истечению срока исковой давности.

На заседании суда вы должны попросить применить исковую давность. Если срок не приостанавливался, то суд вынесет решение об отказе банку в иске.

Вы можете предъявить доказательства об истечении срока давности по предъявлению иска не только на судебном заседании, но и направив письменное ходатайство в суд с помощью своего законного представителя. Еще один вариант - переслать письмо заказного типа с уведомлением о его доставке.

Передать заявление можно и судебному секретарю, который должен проставить отметку о его получении.

После вынесения судом отрицательного решения по иску кредитная организация не сможет взыскать задолженность со счетов или забрать имущество, которое находится у него в залоге.

Когда срок исковой давности заканчивается, не стоит тянуть и ждать этого. Недобросовестные кредитные организации могут подать в суд за несколько месяцев или даже дней до окончания трехлетнего периода. В этом случае судом будут начислены пени и проценты за весь срок уклонения от уплаты кредита. И размер долга может существенно увеличиться, иногда даже удвоиться или утроиться.

Заключение

Итак, срок давности по взысканию кредитного долга равен трем годам и начинает исчисляться с первого дня просрочки. Не нужно возлагать надежды на «забывчивость» банка и намеренно уклоняться от исполнения своих обязательств. Скорее всего, кредитор напомнит вам о необходимости погашения долга в суде или через коллекторскую организацию. Негативными результатами станут испорченная кредитная история, оплата неустойки и арест имущества.

Поэтому лучше добровольно пойти на контакт с банком и искать варианты решения трудной ситуации. Например, попросить банк о реструктуризации задолженности, отсрочке платежа или увеличении срока погашения.


Вам помогла эта информация? Оставьте пожалуйста отзыв!

Введите символы: *
captcha
Обновить