Finance03.ru

Как физическому лицу объявить себя банкротом перед банком?

Институт банкротства организаций действует достаточно давно, но ранее процедура не применялась к физическим лицам. Вот уже как несколько лет граждане могут объявить себя неплатёжеспособными перед кредиторами, однако для этого необходимо наличие ряда условий и факторов.

Гражданам рекомендуется внимательно оценить последствия банкротства, взвесить все за и против и только после этого переходить к фактическому осуществлению.

Содержание

Что такое банкротство физических лиц?

Банкротом именуют лицо, которое не в состоянии платить по своим счетам. Такой гражданин не имеет фактической возможности выплачивать кредиты и выполнять обязательства перед иными лицами.

Процедура банкротства проводится только в судебном порядке, при условии соответствия ситуации следующим требованиям: наличие задолженности, отсутствие достаточного дохода, причины невозможности оплаты счетов и так далее.

Лицо, которое планирует объявить себя банкротом, должно внимательно оценить возможные последствия. Также стоит учесть, что процедура не является бесплатной. Даже без обращения к юристу необходимо оплатить услуги арбитражного управляющего, почтовые услуги и иные расходы.

Условия банкротства физических лиц

Статус банкрота будет применяться к физическому лицу в случае, если после погашения всех имеющихся обязательств у него не остаётся средств к существованию в размере хотя бы прожиточного минимума. А также:

  • фактическая утрата способности нести свои финансовые обязательства, например, в результате сокращения штата;
  • общий размер задолженности по кредитам, займам, а также налогам и коммунальным платежам составляет не менее 500 000 рублей;
  • обязательства не исполняются как минимум три календарных месяца;
  • лицо не привлекалось к ответственности за финансовые преступления;

Это минимальный набор условий, которые обязательны для признания гражданина банкротом. Важное значение будут иметь и иные обстоятельства, например, причина, по которой лицо осталось без дохода, наличие у него иждивенцев, имущества и так далее.

Положение закона о банкротстве физических лиц

Закон о банкротстве физических лиц был принят в 2014 году, но вступил в законную силу только в 2015. Обязанности на рассмотрении подобных дел легли на Арбитражные суды, так как у них имелся фактический опыт по банкротству организаций.

В соответствии с актом, суд может признать банкротом физическое лицо или Индивидуального Предпринимателя. Акт также устанавливает порядок такой процедуры, требования к сторонам и иные практические особенности.

Как оформить банкротство: инструкция и нюансы отдельных этапов банкротства 

Процедура признания гражданина банкротом чётко регламентирована законодательством. Многие граждане не осведомлены в правовых делах, поэтому рекомендуется обратиться к юристу как минимум для подробной консультации и правового анализа ситуации или подробное самостоятельное изучение направления.

Процедуру условно можно разделить на три этапа:

  • Сбор соответствующей документации.
  • Обращение в суд. После этого будет назначен арбитражный управляющий, который проанализирует финансовое положение заявителя и даст его правовую оценку.
  • Судебный процесс. Перед началом разбирательства будут уведомлены все кредиторы заявителя. У них будет возможность подать свои возражения относительно банкротства, а также уточнить размер задолженности должника.
  • Принятие решения.

Решение может быть разным. Стороны могут заключить мировое соглашение, в котором сами определят порядок и процесс погашения задолженности. Если договориться не получается, суд назначает либо реструктуризацию платежей, либо реализацию имущества с торгов.

Необходимые документы

При подаче заявления в суд потребуется собрать следующий пакет бумаг:

  • заявление о признании гражданина банкротом;
  • бумаги, подтверждающие задолженность перед кредиторами;
  • выписка из ЕГРИП о наличии или отсутствии ИП;
  • опись имеющейся собственности;
  • документация о праве собственности на все имеющиеся объекты, как движимые, так и недвижимые;
  • документация, указывающая на все значимые сделки за крайние три календарных года;
  • выписка из реестра акционеров, если у гражданина имеются акции;
  • бумаги, указывающие на наличие регулярного дохода, например, справка 2-НДФЛ;
  • выписки по банковским счетам и вкладам;
  • квитанция, подтверждающая, что лицо оплатило пошлину;
  • документ подтверждающий личность, например - паспорт;
  • иные личные бумаги, такие как СНИЛС, ИНН, свидетельство о браке, о его расторжении и так далее.

Перечень бумаг может быть расширен в зависимости от ситуации. Например, при наличии у заявителя иждивенцев потребуются документы, доказывающие этот факт.

Куда подать заявление о банкротстве?

Заявление о банкротстве подаётся в Арбитражный суд по месту проживания заявителя. Такие суды имеются в каждом регионе.

Изменение подсудности не допускается. Дела о банкротстве физлиц рассматривают только Арбитражные суды и только по месту жительства заявителя.

Что означает реструктуризация или санация?

Реструктуризация или санация производства проводится с целью избежать банкротства физического лица. По сути, это комплекс мероприятий, направленных на оздоровление финансового положения гражданина, при которых его имущество не реализуется в полной мере, как это было бы при банкротстве.

Лицо, в отношении которого проводится реструктуризация, обязуется исполнить свои обязательства, но уже на новых условиях. Чаще всего начисление процентов по кредитам прекращается, может быть изменена процентная ставка.

При реструктуризации особую роль играет финансовый управляющий. Именно он анализирует фактическое состояние дел, оценивает имущественное положение должника. Суд, на основании его выводов, а также доводов сторон и представленных доказательств, устанавливает новые сроки выплаты задолженности, вправе также отменить любые штрафные санкции и даже пересмотреть процентную ставку, если она была чрезмерной.

Что не подлежит изъятию в счёт долга?

Если суд принимает решение о признании человека банкротом, его имущество подлежит реализации с целью максимального погашения долгов. Однако не все вещи будут продаваться с торгов.

К имуществу, которое не подлежит реализации, относят:

  • жильё, если оно является единственным;
  • личные вещи заявителя, такие как одежда и обувь;
  • продукты, предназначенным для употребления в пищу;
  • различные бытовые предметы, например, стол, стулья, если не являются дорогостоящей роскошью;
  • бытовая техника, по стоимости не превышающая 30 тысяч рублей;
  • домашние животные, если используются для ведения подсобного хозяйства, а также корм таких животных и места его содержания;
  • ресурсы для отопления помещений;
  • наградные предметы и призы;

Также не могут быть изъяты финансовые средства в пределах суммы прожиточного минимума, установленного в конкретном регионе.

Прочее имущество может быть реализовано, если не является жизненно необходимым.

Последствия банкротства для физических лиц

Процедура банкротства позволяет избавиться от финансового бремени и начать нормальную жизнь, но также имеет некоторые недостатки, которые нужно учесть перед обращением в суд:

  • в трёхлетний срок все крупные сделки будут контролироваться. Необходимо будет получать разрешение от финансового управляющего;
  • в срок до трёх лет нельзя будет приобретать долю в уставном капитале организации;
  • на протяжении 5-ти лет лицо не должно занимать руководящие должности, а также вести предпринимательскую деятельность;
  • временно ограничивается выезд за пределы России, до момента реализации всего имущества;
  • на протяжении 5-ти лет нельзя оформлять новый кредит;
  • новая процедура банкротства будет доступна не раньше, чем через пять лет.

Ещё один момент, который обязательно стоит учесть - это испорченная кредитная история. Если в будущем планируется привлечение заёмных денежных средств, от идеи банкротства стоит отказаться.

Перед началом процедура банкротства физического лица рекомендуется взвесить все положительные и отрицательные моменты и только после этого переходить к практической реализации.

Банкротами объявляются не все, а лишь соответствующие условиям граждане, что также нужно учесть, чтобы не потратить зря значительные финансовые средства.


Вам помогла эта информация? Оставьте пожалуйста отзыв!

Введите символы: *
captcha
Обновить