Finance03.ru

Как можно проверить свою кредитную историю?

Во всех цивилизованных странах кредитная история – это гарант вашей финансовой репутации. С плохой кредитной историей невозможно оформить займ, застраховать имущество, арендовать жилье и устроиться на хорошую работу.

В нашей стране использование кредитной истории для оценки финансовой дисциплины человека также набирает обороты.

Содержание

Что такое кредитная история?

Кредитная история - это детальная информация о выполнении заемщиком обязательств по кредитам и прочих долговых обязательств. Кредитная история всегда содержит четыре части:

Где хранятся кредитные истории?

Основные сведения для кредитной истории собирают банки и прочие кредитующие организации. Помимо этого, дополнительные данные о долгах туда могут вносить сотовые операторы и судебные приставы (невыплаченные алименты, счета ЖКХ).

Вся собранная информация направляется в Бюро кредитных историй (БКИ). Это организации, занимающиеся формированием, обработкой и дальнейшим хранением кредитных историй. На сегодня в реестр Банка России внесено 13 официально зарегистрированных БКИ. При этом более 90% информации содержится в четырех основных БКИ:

Ваша история может храниться в одном либо в нескольких бюро, это зависит от того, с какими БКИ сотрудничают банки, где вы кредитовались.

Срок хранения кредитной истории – 15 лет с момента последних внесенных изменений.

Зачем нужен код субъекта кредитной истории? Как его получить?

Узнать, где находится кредитная история конкретного заемщика, совсем несложно. Вам нужно сформировать запрос на сайте Банка России http://www.cbr.ru/, и буквально через несколько минут вы получите необходимую информацию. В этом запросе нужно указать ваш персональный код субъекта кредитной истории (КСКИ).

Получить КСКИ можно непосредственно при оформлении кредита в банке либо позднее, обратившись в БКИ или в любой банк. Код нужно получить лишь один раз, чтобы без ограничений использовать его в дальнейшем.

КСКИ невозможно получить при отсутствии кредитной истории!

Зачем следует проверять кредитную историю?

Запрашивать свою кредитную историю надо, по крайней мере, раз в год, особенно если вы активно пользуетесь кредитными и другими финансовыми продуктами. Это поможет привести в порядок дела и не допустить возможных проблем с будущими кредиторами.

К сожалению, и здесь никто не застрахован от возможных ошибок. Банк может несвоевременно передать сведения о погашении займа, допустить ошибку в имени или паспортных данных. Чем раньше вы это обнаружите, тем быстрее начнете действовать, чтобы исправить.

Без вашего письменного согласия никто не получит доступ к кредитной истории. Однако, скорее всего, вам придется его дать в следующих случаях:

5 способов проверить кредитную историю

1. Непосредственно в БКИ

Можно прийти в офис бюро, предъявить паспорт и получить бумажный отчет о вашей кредитной истории. Правда все крупные БКИ расположены в Москве или Петербурге, поэтому этот способ подходит только жителям двух столиц.

Для жителей других регионов существует возможность послать запрос телеграммой или через нотариальные конторы, которые подтвердят вашу личность. Ответ придет вам по почте.

Более простой способ – запросить информацию онлайн на сайте БКИ. У каждого бюро есть свои способы подтверждения вашей личности. Вас могут попросить дать ответы на вопросы о взятых кредитах или прислать отсканированные копии документов.

Как минимум, раз в год все БКИ должны предоставить вам отчет бесплатно! Повторные отчеты можно получить за плату (в среднем 400-500 руб.)

2. В отделениях банков-агентов БКИ

Многие банки сотрудничают с крупными БКИ. Среди них ВТБ Банк Москвы, Россельхозбанк, Бинбанк, Ренессанс кредит, Московский индустриальный банк, Почта Банк. Обратившись в отделение с паспортом, вы уже через четверть часа имеете шанс уйти с отчетом по вашим кредитам. За эту услугу банки возьмут немаленькую комиссию (от 800 руб. и выше).

3. Онлайн-сервисы крупных банков

Такие банки, как Тинькофф, Сбербанк, Бинбанк, предлагают клиентам услуги предоставления отчета по кредитной истории онлайн. Стоить это будет дешевле, чем при личном обращении в офис банка-агента. Например, Сбербанк возьмет за эту услугу с 580 рублей.

Прежде чем воспользоваться этим способом, уточните, сотрудничает ли банк с вашим БКИ.

4. Салоны Евросети

Компания Евросеть обладает широкой сетью салонов, поэтому воспользоваться ее услугами в качестве агента БКИ будет удобно жителям многих регионов. Предъявив паспорт и заплатив 990 руб., через 5-7 минут вы уже получите отчет по кредитам из крупнейшего бюро (НБКИ).

5. Через сервис АКРИН

Этот сервис специально создан Агентством кредитной информации для оказания онлайн услуг по контролю над кредитной историей. Здесь вы можете заказать отчет о кредитной истории, оспорить ее при необходимости, узнать экспертную оценку своей кредитоспособности, а также получить прочие сопутствующие услуги. Агентство сотрудничает с НБКИ.

Стоимость отчета по кредитам – 450 руб. Краткий анализ кредитной истории вам предоставят всего за 60 руб.

Сервисы оценки кредитного рейтинга

Набирают популярность среди российских заемщиковинтернет-сервисы, оказывающие услуги оценки кредитных историй: «3БКИ», «Мой рейтинг». Всего несколько минут понадобится для формирования краткой информации о взятых кредитах, выполненных и просроченных платежах и рекомендаций по исправлению кредитного рейтинга. Такая услуга стоит около 300 руб.

Обратите внимание, что эти данные не будут полным аналогом кредитной истории. Если необходимо получить детальную информацию, воспользуйтесь одним из 5 способов, описанных выше.

Как можно исправить плохую кредитную историю?

Сначала надо выяснить, почему она испорчена. Существует 2 основные причины:

Рассмотрим, что возможно сделать в каждой ситуации.

Кредитная история испорчена по вине заемщика

Кредитная история станет отрицательной, если вы допускали регулярные просрочки платежей. Даже если в конечном итоге кредиты погашены, будущие кредиторы будут смотреть на то, как выполнялись ваши обязательства по прошлым займам. Если же остались открытые просрочки, шансы на получение нового кредита минимальны.

Как ни странно, досрочное погашение кредитов тоже негативно воспринимается многими банками. Ведь это значит, что вы не доплатили банку проценты. Кредитные организации любят дисциплинированных клиентов, платящих точно в срок.

Что можно предпринять, если вы испортили кредитную историю нерегулярными платежами?

Во-первых, конечно же, погасить все существующие долги. Во-вторых, перекрыть «плохие» кредиты новыми, погашенными в срок, и с исправно выплаченными процентами. В качестве новых займов подойдут кредитные карты, небольшие кредиты на покупку товаров, микрозаймы. Если даже после этого банки отказываются вас кредитовать, сделайте попытку взять кредит под залог имущества или привлечь поручителей.

Еще одной причиной, негативно влияющей на вашу кредитную репутацию, могут стать частые микрозаймы. Если вы постоянно занимаете небольшие суммы на короткие сроки, значит, вы не в состоянии планировать свои финансы, а следовательно, рискуете стать недобросовестным заемщиком.

Чтобы исправить эту ситуацию, старайтесь прибегать к услугам микрофинансовых организаций не чаще, чем дважды в год, и брать займы на более длительные сроки.

В вашей кредитной истории отображаются все заявки на кредиты, которые вы когда-либо подавали. Также в ней указываются и отказы по этим заявкам. Каждое неудачное обращение за кредитом снижает ваш рейтинг заемщика. Если банк видит, что вы слишком часто безуспешно обращаетесь за кредитами, это его насторожит.

Чтобы этого не случилось, не стоит подавать заявки сразу во все банки, надеясь на счастливый случай. Сузьте перечень банков, хорошо изучив их условия по кредитным продуктам и выбрав наиболее подходящие. А если вы уже несколько раз получили отказ, это повод тщательно изучить собственную кредитную историю.

Также отрицательное влияние на вашу кредитную историю может оказать слишком большая закредитованность. Если у вас открыто несколько кредитных карт, ипотека и автокредит, то это, конечно, повлияет на решение о выдаче еще одного займа.

Ошибки в кредитной истории

Человеческий фактор никто не отменял. Ошибки могут прокрасться в ваше имя, дату рождения и другие паспортные данные. Вас могут перепутать с однофамильцем из другого города и приписать вам его обязательства. Банк или МФО могут несвоевременно передать информацию о погашении кредита. Также возможна потеря данных в результате технического сбоя.

Исправлять такие ошибки можно и нужно. Заявление о внесении исправлений в кредитную историю необходимо подать в БКИ. Там должны выявить источник ошибки и добиться ее исправления. Если вы уверены в том, что ошибка допущена по вине кредитной организации, можно обратиться сразу туда, тем самым сократив время разбирательства.

7 выгодных вариантов получения банковского займа с плохой кредитной историей

Некоторые банки вполне могут выдать кредит наличными с плохой кредитной историей. Среди них следующие:

Банк Ставка Сумма Срок Заявка
Восточный от 11,5% от 25 000 до 3 000 000 руб от 13 до 60 месяцев подробнее
ОТП-Банк от 10,5% от 100 000 до 4 000 000 руб до 5 лет подробнее
ПочтаБанк от 12,9% до 1 500 000 руб от 1 года до 5 лет подробнее
Ренессанс Кредит от 10,9% от 30 000 до 700 000 руб от 2 до 5 лет подробнее
Совкомбанк от 8,9% от 5000 до 400 000 руб от 5 месяцев до 5 лет подробнее
Тинькофф от 12% до 2 000 000 руб от 3 до 36 месяцев подробнее
Хоум Кредит от 10,9% от 10 000 до 1 000 000 руб от 1 до 7 лет подробнее

Ренессанс Кредит

Можно получить кредит на сумму до 700000 рублей. Процентная ставка от 10.9 процентов, но определяется в индивидуальном порядке, на основании представленных документов. Потребуется не только паспорт, но и второй документ о личности. Заёмщик должен находиться в рамках от 24 до 70 лет.

94%

одобрений

Кредит наличными в банке Ренессанс Кредит

Кредит наличными в банке Ренессанс Кредит

Сумма кредита :
до 700 000 руб.
Срок кредита :
от 24 до 60 мес.
Процентная ставка:
от 10,9%
Возраст:
от 24 до 70 лет
Рассмотрение:
1 день
Поручительство:
Без поручителей
Оформить

Необходимые документы:

Паспорт РФ

Второй документ на выбор

Банк Восточный

Доступна сумма до трёх миллионов рублей сроком до пяти лет. Необходимо будет подтвердить наличие официального трудоустройства, а также соответствие возрасту от 21 до 70 лет.

92%

одобрений

Кредит наличными в банке Восточный

Кредит наличными в банке Восточный

Сумма кредита :
до 1 000 000 руб.
Срок кредита :
от 1 до 5 лет
Процентная ставка:
от 11,99%
Возраст:
от 21 до 70 лет
Рассмотрение:
1 день
Поручительство:
Без поручителей
Оформить

Необходимые документы:

Паспорт РФ

Справка о доходах

Второй дополнительный документ

Хоум Кредит

Можно рассчитывать на сумму до миллиона рублей, но предел зависит от характеристик потенциального заёмщика. Потребуется паспорт, а пенсионерам - удостоверение или иной документ, подтверждающий факт выхода на пенсию. Для получения лучших условий нужно предоставить справку о доходах. Возраст заёмщика от 22 до 70 лет.

94%

одобрений

Кредит наличными в банке ХоумКредит

Кредит наличными в банке ХоумКредит

Сумма кредита :
до 1 000 000 руб.
Срок кредита :
от 12 до 84 мес.
Процентная ставка:
от 10,9%
Возраст:
от 22 до 70 лет
Рассмотрение:
1 день
Поручительство:
Без поручителей
Оформить

Необходимые документы:

Паспорт РФ

Тинькофф банк

Позиционирует себя как онлайн-банк, поэтому заявку нужно подавать через интернет или по телефону. Предельная сумма - два миллиона рублей. Необходим возраст от 18 до 70 лет. Нет требования о прописке в конкретном регионе, она может быть в любом населённом пункте на территории России.

94%

одобрений

Кредит наличными в ТинькоффБанке

Кредит наличными в ТинькоффБанке

Сумма кредита :
до 2 000 000 руб.
Срок кредита :
от 3 до 36 мес.
Процентная ставка:
от 12%
Возраст:
от 18 до 70 лет
Рассмотрение:
1 день
Поручительство:
Без поручителей
Оформить

Необходимые документы:

Паспорт РФ

ОТП банк

Можно получить сумму до четырёх миллионов рублей. Требуется постоянная регистрация, а также возраст от 23 до 70 лет.

91%

одобрений

Кредит наличными в ОТП банке

Кредит наличными в ОТП банке

Сумма кредита :
до 4 000 000 руб.
Срок кредита :
от 6 до 60 мес.
Процентная ставка:
от 10,5%
Возраст:
от 23 до 70 лет
Рассмотрение:
1 день
Поручительство:
Без поручителей
Оформить

Необходимые документы:

Паспорт РФ

Совкомбанк

Банк не выдаёт слишком большие суммы, рассчитывать можно на кредит до 400000 рублей. Возраст заёмщика должен быть в рамках от 20 до 85 лет. При этом необходимо подтвердить факт получения пенсии или заработной платы и стаж не менее четырёх месяцев.

87%

одобрений

Кредит наличными в Совкомбанке

Кредит наличными в Совкомбанке

Сумма кредита :
до 400 000 руб.
Срок кредита :
от 5 до 60 мес.
Процентная ставка:
от 8,9%
Возраст:
от 20 до 85 лет
Рассмотрение:
1 день
Поручительство:
Без поручителей
Оформить

Необходимые документы:

Паспорт РФ

ПочтаБанк

Возможность оформить кредит на сумму до полутора миллионов, сроком до пяти лет. Возраст должен быть от 18 до 65 лет.

95%

одобрений

Кредит наличными в ПочтаБанке

Кредит наличными в ПочтаБанке

Сумма кредита :
до 1 500 000 руб.
Срок кредита :
от 12 до 60 мес.
Процентная ставка:
от 12,9%
Возраст:
от 18 до 65 лет
Рассмотрение:
1 день
Поручительство:
Без поручителей
Оформить

Необходимые документы:

Паспорт РФ

СНИЛС

Подведем итоги

Кредитная история – важный документ в жизни современного человека, характеризующий его финансовую репутацию. Положительная кредитная история формируется годами финансовой дисциплины и ответственного отношения к собственным обязательствам.

Чтобы не допустить ухудшения вашего кредитного рейтинга, необходимо проверять кредитную историю, по крайней мере, раз в год. Это удобно сделать одним из пяти способов, описанных выше. Изменения в кредитную историю можно внести в случае ошибок, допущенных сотрудниками банков, либо технических сбоев.

Исправить кредитную историю, испорченную по вине недобросовестного заемщика, можно только взяв новые кредиты и исправно выполняя обязательства по ним.


Вам помогла эта информация? Оставьте пожалуйста отзыв!

Введите символы: *
captcha
Обновить