Finance03.ru

Как взять автокредит без первоначального взноса?

Многие граждане нашей страны не могут позволить себе приобрести автомобиль сразу за наличный расчет. В этом случае можно воспользоваться услугами банковских организаций, и оформить автокредит без первоначального взноса на новый автомобиль.

Особенностью данного вида продукта является отсутствие первого взноса при оформлении займа. Но не стоит забывать, что сумма кредита и переплаты станет больше, так как первоначальный взнос – это фиксированный процент от общей стоимости автомобиля.

Содержание

Что такое автокредит без первого взноса

Оформляя автокредит на новый автомобиль без первоначального взноса, вы берете на себя определенную ссуду с целью приобретения транспортного средства, где залогом по займу будет выступать объект покупки. Такой вид займа подразумевает обязательное оформление страхового полиса КАСКО, а также жизни и здоровья автовладельца.

Первоначальный взнос необходим для того, чтобы уменьшить общую сумму кредита и размер переплаты. Если по договору отсутствует данная величина, то размер ежемесячного платежа будет немного больше. Оформить такой займ могут только физические лица, так как юридическим компаниям банки не выдают подобные ссуды.

Получить автомобиль в кредит без первоначального взноса можно, как отечественного производства, так и иностранного. Вы можете приобрести машину категории В,С или Д, а также с прицепом.

Ссуда оформляется с аннуитетными платежами, то есть, на протяжении всего срока действия кредитного договора, размер ежемесячной выплаты не изменится. Денежные средства будут переведены на счет заемщика, после чего их перечислят автосалону, где вы покупали авто.

Кто может получить такой вид займа?

Купить новый автомобиль в кредит без первоначального взноса могут не все граждане нашей страны, а только те, которые подходят под требования финансовой компании, выдающей ссуду. Таким образом, займ может получить следующая категория заемщиков:

  • Граждане РФ, достигшие возраста 21 года, но еще не вышедшие на пенсию. Пенсионеры, к сожалению, получить автокредит не смогут.
  • Лица, у которых размер ежемесячного дохода превышает сумму платежа по кредиту на 40-60%.
  • Заемщики, имеющие постоянную регистрацию на территории РФ и гражданство нашей страны.
  • Регистрация клиента должна быть в регионе, где присутствуют отделения финансовой компании или осуществляется сделка.
  • Лица, работающие на последнем месте работы не менее 3-6 месяцев.
  • Обязательно должна быть положительная кредитная история.

Данные требования должны быть строго соблюдены, поэтому перед подачей заявки стоит оценить заранее свои шансы на получение займа.

Во сколько обойдется машина, купленная в кредит без первого взноса?

Перед покупкой машины необходимо заранее просчитать, во сколько обойдется авто. Размер процентной ставки начинается от 13% и доходит до 17-18% годовых, в зависимости от банка и условий обслуживания. Однако запомните, если вы не захотите отдавать машину в залог финансовой компании, процент по автокредиту возрастет минимум в два раза.

Обязательное для оформления КАСКО составляет не менее 10% от полной стоимости транспортного средства, а полис страхования жизни заемщика прибавит еще около 3000-5000 рублей к расходам.

Держатели зарплатных карт могут сэкономить на выплате процентов, если оформят ссуду в той компании, где открыт заплатанный счет. Также уменьшить величину процентной ставки можно в том случае, если вы уже ранее брали кредит в этом банке, и успешно его погасили без просрочек и штрафов.

Положительная кредитная история заемщика играет не менее важную роль, так как она может снизить ставку по автокредиту на 0,5-1 процентный пункт.

На что нужно обратить внимание перед подписанием кредитного договора?

Наиболее важным по значимости документом сделки является кредитный договор с банком. Нельзя подписывать бумаги не читая их, и не обращая внимания на сноски и мелкий шрифт. Запомните первое правило юридической грамотности человека: все документы перед подписанием сначала нужно прочитать, а уже потом подписать. Применяя данное правило в жизни можно сэкономить немало денег.

Такой финансовый продукт, как автокредит очень выгоден банку, поэтому необходимо внимательно читать все пункты кредитного договора, чтобы не попасть в долговую яму. Посмотрим более подробно 4 основных пункта банковского документа.

Способы погашения кредитных обязательств

Важно, чем больше каналов погашения предлагает финансовая компания, тем лучше. Банки, которые предлагают только один вариант погашения, например, в отделении организации в определенный день месяца, не подходят. Связано это с тем, что вы можете не успеть оплатить ежемесячный платеж, будет начислена неустойка и штрафы, размер которых довольно высок.

Наиболее удобным вариантом погашения задолженности считается оплата через интернет или с помощью настроенного автоплатежа. Таким образом, ваш ежемесячный платеж будет списан, и зачислен в срок без проблем. Единственный совет, которым не стоит пренебрегать: не забывайте отключать опцию, после полного погашения обязательств перед кредитором, иначе деньги так и будут списывать со счета для оплаты долга.

Досрочное погашение ссуды

Досрочное погашение обязательств подразумевает потерю части дохода кредитной компании, поэтому банки неохотно приветствуют такие действия со стороны клиента. Если в ваших планах стоит досрочное расторжение договора, то перед подписанием документов нужно внимательно изучить условия погашения займа.

Если финансовая компания запрещает досрочное погашения – это незаконно, так как моратории на проведения таких операций давно отменены.

Основным условием досрочного погашения являются:

  • письменное уведомление банка о намерении погасить задолженность в полном объеме;
  • подавать заявку на досрочное погашение нужно минимум за 30 дней, до предполагаемой даты оплаты полной суммы долга.

Наличие скрытых комиссий и процентов

Такой вариант кредитного продукта может содержать в себе массу скрытых комиссий, например, таких, как:

  • за рассмотрение и подачу заявки;
  • за ведение и обслуживание счета;
  • за проведение финансовых операций и т.д.

Если договором предусмотрена какая-либо комиссия, она обязательно должна быть отображена на бумаге. Чаще всего такие сборы могут взиматься без уведомления заемщика, что не совсем правомерно. Также комиссия за ведение счета может взиматься не из остаточной стоимости задолженности, а от всей суммы займа, а это немало.

Реальная стоимость кредита

Центральный Банк РФ обязал все финансовые компании публиковать реальную процентную ставку по кредиту на лицевой странице кредитного договора. Эта информация указывается в правом верхнем углу документа. Так поступают не все банки. На практике, чаще всего, в рекламе говорят об одной величине, а в договоре указана совсем другая цифра.

Такую величину называют полной стоимостью кредита – она включает в себя размер ставки по автокредиту и все дополнительные услуги, предусмотренные договором.

Как взять автокредит без первоначального взноса — пошаговое руководство

Оформить автомобиль в рассрочку без первоначального взноса можно двумя способами: в отделении финансовой компании или в автосалоне официального дилера. В том и другом случае договор будет заключен с кредитной организацией. Однако автокредит, взятый через автодилера может обойтись немного дороже.

Весь процесс от подачи заявки до подписания договора, включает в себя несколько этапов.

Выбор транспортного средства

Прежде чем обращаться к кредитору за займом, необходимо определиться с моделью транспортного средства. Это необходимо для того, чтобы знать итоговую сумму, на которую будет заключаться соглашение с банком.

Мы рекомендуем вам составить список параметров и требований к автомобилю. Так вы сможете не поддаться на уговоры менеджера автосалона, который захочет навязать вам дополнительные ненужные опции или услуги.

Выбор кредитора и сравнение кредитных программ

Сегодня на рынке кредитования работает большое количество финансовых учреждений. Каждый из которых имеет свои требования и условия получения займа. Поэтому, перед тем, как обращаться к кредитору, необходимо проанализировать и сравнить предложения всех организаций. Лучшим вариантом будет обращение в тот банк, где у вас имеется зарплатная карта, так как таким клиентам процент всегда ниже. Например: Автокредит в Сбербанке на стандартных условиях можно оформить под 18% годовых, а участник зарплатного проекта может получить ссуду под 13% годовых. Согласитесь, разница ощутима.

Если такой вариант вам не подходит, или нет зарплатой карты, стоит подыскать другого кредитора. При выборе учреждения обращайте внимание на следующие моменты:

  • рейтинги от независимых рейтинговых агентств;
  • длительность работы компании на рынке оказания банковских услуг;
  • есть ли офис банка в регионе вашего проживания;
  • отзывы об учреждении от ваших друзей, родственников, знакомых, или третьих лиц.

Подготовка необходимой документации и подача анкеты

Подать заявку на автокредит можно в офисе банка или у автодилера. Если нет желания ходить по разным банкам, так как нет гарантии того, что вам сто процентов одобрят именно тут, то можно подать анкету онлайн сразу в несколько компаний. В случае одобрения вы сможете выбрать оптимальные и подходящие условия кредитования.

Заявка рассматривается в течение нескольких часов или дней, в зависимости от учреждения. В течение этого времени кредитор проверяет вашу кредитную историю и платежеспособность. Если решение будет положительным, вам необходимо подойти в офис для подписания бумаг, и передачи документов. Для оформления потребуется:

  • общегражданский паспорт;
  • документ на выбор – удостоверение водителя, СНИЛС, военный билет для мужчин до 27 лет, заграничный паспорт и т.д.;
  • справка по форме банка или 2-НДФЛ о размере заработной платы за последние полгода;
  • ксерокопия трудового договора или трудовой книжки, заверенная работодателем.

Заключение договора автокредитования

При заключении кредитного договора обязательно ознакомьтесь со всеми пунктами, так как не все банки озвучивают реальные условия обслуживания. В том случае, если сотрудники банка торопят, просят подписать не глядя, якобы мало времени, не делайте этого. Попросите взять экземпляр договора домой для ознакомления.

Вам не могут отказать в ознакомлении с документом, поэтому либо разрешат взять бумаги домой для прочтения, либо будут ждать, пока вы прочитаете их в отделении.

Регистрация транспортного средства и оформление страховки

При оформлении автокредита без первоначального взноса, вероятнее всего, вас обяжут приобрести полис КАСКО на случай угона транспортного средства или утраты машины. Страховую компанию вы вправе выбирать самостоятельно, кредитор не может ограничивать вас с выбором. Поэтому можно заранее ознакомиться с услугами страховых компаний, чтобы точно знать, где выгоднее всего приобрести страховой полис.

После заключения кредитного договора, заемщику дается 10 дней на регистрацию транспорта в ГИБДД. Здесь необходимо будет заплатить госпошлину и иметь полис ОСАГО. После всех манипуляций вы получите свидетельство о регистрации транспортного средства.

Передача ПТС и страхового полиса кредитору

Условия кредитного договора подразумевают передачу копии страхового полиса и оригинал ПТС кредитору. Данные документы будут храниться в учреждении до момента полного погашения задолженности по кредиту.

Погашение задолженности и вывод снятие обременения

Полноправным собственником автомобиля вы станете только после полного погашения обязательств перед кредитором. Как только займ выплачен, необходимо написать заявление на получение ПТС и вывод транспортного средства из залога.

Банки, выдающие автокредиты без первоначального взноса

Сегодня купить авто в кредит без первого взноса можно не во всех учреждениях, так как не все кредиторы готовы рисковать. Посмотрим, какие банки готовы предложить данную программу кредитования:

Газпромбанк

Выдает займ без первого взноса, под 14-15% годовых, сроком до 3 лет. Обязательно получение полиса КАСКО. Решение принимается в течение 2-5 дней.

Райффайзенбанк

Предлагает льготные условия кредитования зарплатным клиентам по ставке от 12,9% годовых. Максимальный размер займа не более 1,5 млн.руб. Срок кредитования до 5 лет. Принятие решения в течение суток.

Хоум-Кредит

Предлагает к оформлению ссуду без первого взноса, по ставке от 18,9-29,9% годовых, сроком до 5 лет. При оформлении обязательно нужно приобретать полис КАСКО. Решение по заявке будет в течение нескольких дней.

Росбанк

Крупная организация, входящая в группу Сосьете Женераль. Готова предложить клиентам оформить займ на покупку авто без первого взноса под 17,4-21,9% годовых, сроком до 5 лет. Полис КАСКО обязателен для приобретения.

Преимущества и подводные камни автокредитования

Данный вид кредитования имеет ряд преимуществ:

  • нет необходимости вносить первоначальную сумму для заключения сделки;
  • можно получить ссуду без предоставления справок о доходах;
  • срок рассмотрения заявки не превышает недели;
  • процесс оформления займа не занимает много времени;
  • предварительную анкету можно подать онлайн или непосредственно в автосалоне.

Среди недостатков можно отметить:

  • ставка по кредиту выше;
  • длительность предоставления займа не более 3-5 лет;
  • нужна хорошая кредитная история, иначе в ссуде будет отказано;
  • обязательное приобретение полиса КАСКО и полиса страхования жизни и здоровья заемщика;
  • ограниченное количество банков, готовых предложить такой продукт;
  • большой пакет документов.

Заключение

Если вам необходимо приобрести автомобиль в кредит без первоначального взноса, ознакомьтесь с предложениями нескольких банков. Это поможет выбрать оптимальный вариант и сэкономить на переплате.

Автокредит довольно заманчивое предложение, поэтому подходить к решению данного вопроса следует с «трезвой головой», взвесив все за и против.



Вам помогла эта информация? Оставьте пожалуйста отзыв!

Введите символы: *
captcha
Обновить