Как взять государственный автокредит на выгодных условиях?

Автомобиль уже давно стал необходимым средством для того, чтобы зарабатывать деньги или успевать в динамичном современном ритме жизни. Не все имеют необходимых накоплений или уровня дохода, чтобы приобрести понравившийся автомобиль за наличные. Но не всем по карману имеющиеся кредитные предложения, с высокими процентными ставками.

Поэтому было разработано льготное кредитное предложение - госпрограмма по автокредиту, которая предлагает пониженную процентную ставку и большой выбор новых автомобилей отечественного производства и иномарок собранных на территории РФ.

Содержание

• Условия программы автокредитования
• Условия и сроки программы
• Требования к заемщику
• Список автомобилей, на которые можно получить кредит по гос.программе
• Алгоритм получения автокредита с господдержкой
• Выбираем автомобиль
• Сравниваем условия кредитования и выбираем банк
• Подаем заявку на кредит и готовим документы
• Заключаем кредитный договор и договор залога
• Страхование автомобиля
• Забираем авто и погашаем кредит
• Банки, предоставляющие кредит по гос.программе
• Почему банк может отказать в предоставлении кредита?
• Плюсы и минусы госавтокредитования

Условия программы автокредитования

Государственное автокредитование - субсидированная государством покупка автомобиля отечественного производства, в процессе чего существенно растет популярность российского автопрома.

Этой программа, разработанная ещё в 2012 году, стала одной из самой популярной в автопродажах. С ее помощью государство старается резко поднять уровень спроса на подобные машины и одновременно поддержать банки, которые ещё недавно потеряли позиции по автокредитованию.

Условия и сроки программы

Независимо от банка или автосалона, по программе автокредитования действуют следующие условия:

• Прежде всего, машина должна быть произведена на территории Российской Федерации не позже 2016 года.
• Отменяется обязательный первоначальный взнос, но по желанию может быть сделан в размере до 80% от стоимости машины.
• Максимальная стоимость машины - 1 450 000 рублей, до 2017 года она была 1 млн рублей. Операции не производятся в валюте.
• Срок кредита не может быть больше 3 лет.
• Процентная ставка начинается от 6,7 % годовых, но может вырасти вследствие дополнительного оформления страхования жизни и здоровья и КАСКО.
• Дополнительно можно рассчитывать на скидку 10% от общей стоимости если подключается программа «первый автомобиль» или «семейный автомобиль».
• Первоначальный взнос можно сделать с помощью средств материнского капитала.

Есть условия, которые зависят только от банка:

• Размер минимальной суммы, которая идёт в договор.
• Минимальный срок займа.
• Конкретные требования по стажу, то есть минимальному количеству проработанных месяцев.
• Необходимость оформления страховок, обязательность КАСКО.

Стоит немного подробнее остановиться на программах, позволяющих получить дополнительную скидку.

• «Первый автомобиль» - предложение для тех, кто ранее никогда не покупал машин, не считаются мопеды и мотоциклы. Соответственно воспользоваться этим предложением можно только один раз жизни. Подтверждается право на получение льгот с помощью справки из ГИБДД.
• «Семейный автомобиль» оформляется той семьёй, в которой 2 и более детей. Для подтверждения необходимо предоставить все свидетельства о рождении детей, свидетельство регистрации брака и справку о составе семьи, которую можно взять у старшей по дому или в отделении жилищно-управляющей компании.

Требования к заемщику

Чтобы воспользоваться таким выгодным предложением нужно соответствовать следующим условиям:

• Заемщики должны быть гражданами Российской Федерации, иметь паспорт с постоянной пропиской в том регионе, где находится автосалон.
• Необходимый возраст заемщика от 21 года до 65 лет на момент закрытия займа.
• Заемщик должен иметь хорошую кредитную историю, без просрочек и проблем с законом.
• Если заемщиком выступает женщина, то у неё не должно быть детей младше 6 месяцев.
• Обязательно нужно предоставить информацию о месте работы и размере дохода, но не всегда нужно подтверждать ее справками и выписками.

Список автомобилей, на которые можно получить кредит по гос.программе

Список автомобилей, которые участвуют в программе государственного автокредитования в 2018 году:

• LADA (все модели);
• ZAZ (все модели);
• Chevrolet (Niva, Cruze, Cobalt, Aveo);
• Daewoo (Nexia, Matiz);
• Skoda (Octavia, Fabia);
• Nissan (Note, Tiida Almera);
• Ford Focus;
• Citroen (C4, C-Elysee);
• Kia (New Rio, Cee’d);
• Opel Astra; Bogdan (все модели);
• Toyota Corolla;
• Renault (Duster, Sandero, Logan);
• Mazda3;
• Volkswagen Polo;
• Mitsubishi Lancer.
• Hyundai Solaris UAZ,
• Peugeot (408,301);

Алгоритм получения автокредита с господдержкой

Чтобы получить возможность приобрести автомобиль по выгодным условиям, практически в рассрочку, рекомендуется следовать советам специалистов.

Выбираем автомобиль

Прежде всего необходимо посетить ближайшие салоны и посмотреть предлагаемые машины, которые участвуют в госпрограмме. Эта информация должна содержаться в чеках на самих машинах, но можно спросить у консультанта. Значение имеют: год выпуска, марка и модель, цена.

Сравниваем условия кредитования и выбираем банк

Следующий шаг - работа с кредитными консультантами. Если у клиента есть предложение от определенного банка, то он может поинтересоваться есть ли представитель этого банка. Если же все банки не знакомы, то можно посчитаться у каждого представителя и выбрать наиболее выгодный вариант. Например, некоторые банки предлагают полностью отказаться от КАСКО или включить его в стоимость машины, что позволит все имеющиеся деньги внести как первоначальный платёж. Также банк самостоятельно устанавливает, требования по размеру первоначального платежа поэтому сумма может колебаться от 0 до 30 % от стоимости машины.

Подаем заявку на кредит и готовим документы

Как только заемщик определяется с банком начинается процедура оформления заявки. Если клиент готов внести первоначальный взнос от 30%, то многие банки готовы снизить требования и оформлять автокредит только по паспорту и водительским правам.

Иначе банк может потребовать предоставить справки с работы или распечатку банковского счёта, на который приходит заработная плата.

Таким образом, рекомендуемый пакет документов, который необходимо принести с собой на оформление автокредита с государственной поддержкой:

• Паспорт гражданина РФ.
• Водительские права.
• Справка с работы о доходе за последние 3 месяца, заверенная живой печатью бухгалтера и руководителя.
• Выписка со счета банковской карты, на которую начисляется доход.

В процессе анализа документов, клиенту стоит поинтересоваться не попадает ли он под одну из имеющихся льготных программ. Если попадает, то ему необходимо предоставить дополнительные документы:

• Справку из ГИБДД.
• Свидетельства о рождении всех детей.
• Свидетельство о браке.

Заключаем кредитный договор и договор залога

После того как все документы собраны и проверены, автомобиль выбран и подсчитан размер первоначального взноса, начинается оформление документов. Сотрудник банка формирует заявку на покупку машины по государственной программе автокредитования, вносит в неё личные данные и сведения о доходе клиента. На этой стадии клиенту нужно тщательно проверить правильность всех сведений, потому что малейшая ошибка может привести к отказу.

Затем анкета отправляется на решение. Среднее время рассмотрения от 1 часа до 3 рабочих дней.

В случае одобрения клиент подписывает все документы и вносит в кассу салона первоначальный взнос.

Страхование автомобиля

Ещё в процессе подписания клиент должен решить вопрос страхования. Чаще всего банк обязательно требуют подключить КАСКО на весь срок действия кредита. В этом случае он оформляется той страховой компанией, у которой есть договор с банком. Клиент может попросить внести сумму страховой премии в общую сумму кредита, но тогда делать это надо до формирования заявки.

Если у банка нет конкретных требований, то клиент может остановиться на ОСАГО. В этом случае ему придётся ездить особенно осторожно и внимательно, чтобы не пришлось дополнительно тратиться на ремонт.

Забираем авто и погашаем кредит

Когда все документы подписаны, клиент и кредитный консультант передают один экземпляр в автосалон. Сотрудник салона отдаёт документы на машину и ключи новому владельцу. Если банк претендует на то, чтобы машина была оформлена в залог, то оставляет себе ПТС. В ином случае клиент уезжает со всеми документами и отправляется регистрировать машину в ГИБДД.

Банки, предоставляющие кредит по гос.программе

Специалисты составили рекомендуемый список банков, которые работают по программе государственного автокредитования:

• Сетелем
• ВТБ24
• Росбанк
• Локо-Банк
• Союз Банк
• ТатфондБанк
• Меткомбанк
• Фольксваген банк
• Газпромбанк
• Эксперт
• Зенит
• ЮниКредит
• Тимер Банк
• Русфинанс.

Почему банк может отказать в предоставлении кредита?

Есть причины, по которым банк может отказать в выдаче автозайма:

• Прежде всего, это испорченная кредитная история заемщика.
• Недостаточный размер дохода, который, по мнению банка, не позволит регулярно выплачивать ежемесячные платежи.
• Несоответствия машины условия, на которых работает программа государственного автокредитования. В этом случае машину можно заменить и снова оформить заявку.

Плюсы и минусы госавтокредитования

У любой кредитной программы, даже самой выгодной и уникальной есть свои плюсы и минусы.

Преимущества:

• Низкая процентная ставка.
• Широкий выбор машин.
• Возможность воспользоваться дополнительными скидками и льготами.
• С 2018 года - это ещё и плавающий размер первоначального взноса, вплоть до полной его отмены.
• Возможность воспользоваться средствами материнского капитала.

Никуда не деться и от недостатков:

• Слишком короткий срок для крупных сумм.
• Тщательный отбор потенциальных заемщиков.

Программа государственного автокредитования позволила большему количеству людей приобрести собственную машину на достаточно выгодных условиях, практически без переплат. Также оказана была существенная поддержка российским банкам и отечественному автопрому.