Finance03.ru

Как взять государственный автокредит на выгодных условиях?

Автомобиль уже давно стал необходимым средством для того, чтобы зарабатывать деньги или успевать в динамичном современном ритме жизни. Не все имеют необходимых накоплений или уровня дохода, чтобы приобрести понравившийся автомобиль за наличные. Но не всем по карману имеющиеся кредитные предложения, с высокими процентными ставками.

Поэтому было разработано льготное кредитное предложение - госпрограмма по автокредиту, которая предлагает пониженную процентную ставку и большой выбор новых автомобилей отечественного производства и иномарок собранных на территории РФ.

Содержание

Условия программы автокредитования

Государственное автокредитование - субсидированная государством покупка автомобиля отечественного производства, в процессе чего существенно растет популярность российского автопрома.

Этой программа, разработанная ещё в 2012 году, стала одной из самой популярной в автопродажах. С ее помощью государство старается резко поднять уровень спроса на подобные машины и одновременно поддержать банки, которые ещё недавно потеряли позиции по автокредитованию.

Условия и сроки программы

Независимо от банка или автосалона, по программе автокредитования действуют следующие условия:

  • Прежде всего, машина должна быть произведена на территории Российской Федерации не позже 2016 года.
  • Отменяется обязательный первоначальный взнос, но по желанию может быть сделан в размере до 80% от стоимости машины.
  • Максимальная стоимость машины - 1 450 000 рублей, до 2017 года она была 1 млн рублей. Операции не производятся в валюте.
  • Срок кредита не может быть больше 3 лет.
  • Процентная ставка начинается от 6,7 % годовых, но может вырасти вследствие дополнительного оформления страхования жизни и здоровья и КАСКО.
  • Дополнительно можно рассчитывать на скидку 10% от общей стоимости если подключается программа «первый автомобиль» или «семейный автомобиль».
  • Первоначальный взнос можно сделать с помощью средств материнского капитала.

Есть условия, которые зависят только от банка:

  • Размер минимальной суммы, которая идёт в договор.
  • Минимальный срок займа.
  • Конкретные требования по стажу, то есть минимальному количеству проработанных месяцев.
  • Необходимость оформления страховок, обязательность КАСКО.

Стоит немного подробнее остановиться на программах, позволяющих получить дополнительную скидку.

  • «Первый автомобиль» - предложение для тех, кто ранее никогда не покупал машин, не считаются мопеды и мотоциклы. Соответственно воспользоваться этим предложением можно только один раз жизни. Подтверждается право на получение льгот с помощью справки из ГИБДД.
  • «Семейный автомобиль» оформляется той семьёй, в которой 2 и более детей. Для подтверждения необходимо предоставить все свидетельства о рождении детей, свидетельство регистрации брака и справку о составе семьи, которую можно взять у старшей по дому или в отделении жилищно-управляющей компании.

Требования к заемщику

Чтобы воспользоваться таким выгодным предложением нужно соответствовать следующим условиям:

  • Заемщики должны быть гражданами Российской Федерации, иметь паспорт с постоянной пропиской в том регионе, где находится автосалон.
  • Необходимый возраст заемщика от 21 года до 65 лет на момент закрытия займа.
  • Заемщик должен иметь хорошую кредитную историю, без просрочек и проблем с законом.
  • Если заемщиком выступает женщина, то у неё не должно быть детей младше 6 месяцев.
  • Обязательно нужно предоставить информацию о месте работы и размере дохода, но не всегда нужно подтверждать ее справками и выписками.

Список автомобилей, на которые можно получить кредит по гос.программе

Список автомобилей, которые участвуют в программе государственного автокредитования в 2018 году:

  • LADA (все модели);
  • ZAZ (все модели);
  • Chevrolet (Niva, Cruze, Cobalt, Aveo);
  • Daewoo (Nexia, Matiz);
  • Skoda (Octavia, Fabia);
  • Nissan (Note, Tiida Almera);
  • Ford Focus;
  • Citroen (C4, C-Elysee);
  • Kia (New Rio, Cee’d);
  • Opel Astra; Bogdan (все модели);
  • Toyota Corolla;
  • Renault (Duster, Sandero, Logan);
  • Mazda3;
  • Volkswagen Polo;
  • Mitsubishi Lancer.
  • Hyundai Solaris UAZ,
  • Peugeot (408,301);

Алгоритм получения автокредита с господдержкой

Чтобы получить возможность приобрести автомобиль по выгодным условиям, практически в рассрочку, рекомендуется следовать советам специалистов.

Выбираем автомобиль

Прежде всего необходимо посетить ближайшие салоны и посмотреть предлагаемые машины, которые участвуют в госпрограмме. Эта информация должна содержаться в чеках на самих машинах, но можно спросить у консультанта. Значение имеют: год выпуска, марка и модель, цена.

Сравниваем условия кредитования и выбираем банк

Следующий шаг - работа с кредитными консультантами. Если у клиента есть предложение от определенного банка, то он может поинтересоваться есть ли представитель этого банка. Если же все банки не знакомы, то можно посчитаться у каждого представителя и выбрать наиболее выгодный вариант. Например, некоторые банки предлагают полностью отказаться от КАСКО или включить его в стоимость машины, что позволит все имеющиеся деньги внести как первоначальный платёж. Также банк самостоятельно устанавливает, требования по размеру первоначального платежа поэтому сумма может колебаться от 0 до 30 % от стоимости машины.

Подаем заявку на кредит и готовим документы

Как только заемщик определяется с банком начинается процедура оформления заявки. Если клиент готов внести первоначальный взнос от 30%, то многие банки готовы снизить требования и оформлять автокредит только по паспорту и водительским правам.

Иначе банк может потребовать предоставить справки с работы или распечатку банковского счёта, на который приходит заработная плата.

Таким образом, рекомендуемый пакет документов, который необходимо принести с собой на оформление автокредита с государственной поддержкой:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Водительские права.
  • Справка с работы о доходе за последние 3 месяца, заверенная живой печатью бухгалтера и руководителя.
  • Выписка со счета банковской карты, на которую начисляется доход.

В процессе анализа документов, клиенту стоит поинтересоваться не попадает ли он под одну из имеющихся льготных программ. Если попадает, то ему необходимо предоставить дополнительные документы:

  • Справку из ГИБДД.
  • Свидетельства о рождении всех детей.
  • Свидетельство о браке.

Заключаем кредитный договор и договор залога

После того как все документы собраны и проверены, автомобиль выбран и подсчитан размер первоначального взноса, начинается оформление документов. Сотрудник банка формирует заявку на покупку машины по государственной программе автокредитования, вносит в неё личные данные и сведения о доходе клиента. На этой стадии клиенту нужно тщательно проверить правильность всех сведений, потому что малейшая ошибка может привести к отказу.

Затем анкета отправляется на решение. Среднее время рассмотрения от 1 часа до 3 рабочих дней.

В случае одобрения клиент подписывает все документы и вносит в кассу салона первоначальный взнос.

Страхование автомобиля

Ещё в процессе подписания клиент должен решить вопрос страхования. Чаще всего банк обязательно требуют подключить КАСКО на весь срок действия кредита. В этом случае он оформляется той страховой компанией, у которой есть договор с банком. Клиент может попросить внести сумму страховой премии в общую сумму кредита, но тогда делать это надо до формирования заявки.

Если у банка нет конкретных требований, то клиент может остановиться на ОСАГО. В этом случае ему придётся ездить особенно осторожно и внимательно, чтобы не пришлось дополнительно тратиться на ремонт.

Забираем авто и погашаем кредит

Когда все документы подписаны, клиент и кредитный консультант передают один экземпляр в автосалон. Сотрудник салона отдаёт документы на машину и ключи новому владельцу. Если банк претендует на то, чтобы машина была оформлена в залог, то оставляет себе ПТС. В ином случае клиент уезжает со всеми документами и отправляется регистрировать машину в ГИБДД.

Банки, предоставляющие кредит по гос.программе

Специалисты составили рекомендуемый список банков, которые работают по программе государственного автокредитования:

  • Сетелем
  • ВТБ24
  • Росбанк
  • Локо-Банк
  • Союз Банк
  • ТатфондБанк
  • Меткомбанк
  • Фольксваген банк
  • Газпромбанк
  • Эксперт
  • Зенит
  • ЮниКредит
  • Тимер Банк
  • Русфинанс.

Почему банк может отказать в предоставлении кредита?

Есть причины, по которым банк может отказать в выдаче автозайма:

  • Прежде всего, это испорченная кредитная история заемщика.
  • Недостаточный размер дохода, который, по мнению банка, не позволит регулярно выплачивать ежемесячные платежи.
  • Несоответствия машины условия, на которых работает программа государственного автокредитования. В этом случае машину можно заменить и снова оформить заявку.

Плюсы и минусы госавтокредитования

У любой кредитной программы, даже самой выгодной и уникальной есть свои плюсы и минусы.

Преимущества:

  • Низкая процентная ставка.
  • Широкий выбор машин.
  • Возможность воспользоваться дополнительными скидками и льготами.
  • С 2018 года - это ещё и плавающий размер первоначального взноса, вплоть до полной его отмены.
  • Возможность воспользоваться средствами материнского капитала.

Никуда не деться и от недостатков:

  • Слишком короткий срок для крупных сумм.
  • Тщательный отбор потенциальных заемщиков.

Программа государственного автокредитования позволила большему количеству людей приобрести собственную машину на достаточно выгодных условиях, практически без переплат. Также оказана была существенная поддержка российским банкам и отечественному автопрому.



Вам помогла эта информация? Оставьте пожалуйста отзыв!

Введите символы: *
captcha
Обновить