Finance03.ru

Кредит под залог недвижимости. Особенности кредитования, требования, плюсы и минусы

Для человека, оказавшегося в сложной финансовой ситуации, выходом станет кредит под залог недвижимости. Переплата в таком случае в разы меньше, чем если оформить займ без обеспечения, плюс есть возможность претендовать на большую сумму денег.

Содержание

Особенности кредитования под залог недвижимости

Как правило банки более сговорчивы, если клиент готов предоставить собственную недвижимость в роли залога. Судите сами, какой заемщик кажется более надежным: имеющий лишь достаточную сумму дохода или тот, у которого помимо дохода есть жилая недвижимость?

Конечно же во втором случае банк получает 100% гарантию возврата тела долга и процентов. Если даже заемщик перестанет исполнять свои обязательства, заложенный объект переходит в собственность банка. Его реализовывают на аукционе, получая средства для компенсации понесенных расходов.

Коммерческая недвижимость, земельный участок, дачный дом с участком, жилой дом или квартира, часть дома или комната – все эти объекты вы можете предоставить банку в роли обеспечения.

Ряд объектов использоваться не может:

  1. Недвижимость в аварийном состоянии или подлежит сносу;
  2. Помещение, в котором прописаны несовершеннолетние дети или лица, отбывающие тюремный срок;
  3. Объекты под обременением (арестованные, находятся в доверительном управлении, наложен запрет на совершение действий и т.д.).

Ключевая особенность кредита наличными под залог недвижимости – он выдается под более привлекательный процент чем другие потребительские займы.

Требования банков к заёмщику для получения кредита под залог недвижимости

В первую очередь вам потребуется подготовить сведения о своей трудовой деятельности и финансовом состоянии, копию трудовой книжки. В среднем клиенту должно исполниться 21 год на дату заключения договора, не больше 75 лет ему должно быть в момент внесения последнего платежа по кредиту. Некоторые банки уменьшают минимальный возраст до 65 лет – этот момент вам стоит уточнить на месте. Пенсионер тоже сможет получить займ, если вписывается в возрастные рамки.

Получить потребительский кредит под залог имущества могут и лица без работы, но не все банки готовы с ними сотрудничать и скорее всего ставка по договору будет завышена. На последнем месте работы нужно отработать больше полугода, общий стаж трудовой деятельности у вас должен быть от 12 месяцев. Для зарплатных клиентов есть послабления – им достаточно 3 месяцев стажа.

Требования, предъявляемые к залоговому имуществу

Чтобы вы могли успешно получить кредит под залог имущества, важно, чтобы оно отвечало следующим требованиям:

  1. Жилье в жилом состоянии, у него отдельный вход, оно используется строго по назначению;
  2. Многоэтажный дом, в котором квартира расположена, не должен быть ветхим или стоять в очереди на капремонт;
  3. В доме не должно быть самовольных неузаконенных перепланировок, в нем не прописаны несовершеннолетние, которым некуда выписаться после снятия с учета;
  4. Квартира не может быть вашим единственным жильем. В соответствии со ст.24 ГК страны взыскивать долг с такого жилья банку запрещено.

Квартира или дом должны быть ликвидными, что подтверждается актом специального оценщика. А вам на руках следует иметь все правоустанавливающие документы на объект.

Какая документация потребуется для банка

В первую очередь вам нужен паспорт гражданина РФ. Требования к документу: он действителен (не просрочен), не испорчен и в нем нет сторонних надписей. Часто банку требуются копии всех страниц паспорта с отметками, озаботьтесь их получением заранее. Второстепенный документ – ИНН или СНИЛС. Они оба помогают определить платежеспособность потенциального клиента. Есть водительское удостоверение или загранпаспорт? Приложите их к заявлению, они не будут лишними.

Дальше подготовьте данные о семейном положении. Это свидетельство о браке или разводе и свидетельство о рождении ребенка. От супруга потребуется получить нотариально заверенное согласие на проведение сделки.

Самый большой вес имеют документы, подтверждающие платежеспособность. Лучше всего – справка по форме 2-НДФЛ, но некоторые банки готовы принимать справку по форме банка или даже банковскую выписку и другие источники дохода. Чем больше физическое лицо соберет документов, тем выше вероятность одобрения заявки.

Последний аспект – документы на закладываемое имущество. Сюда входит:

  • Оригинал технического и кадастрового паспорта;
  • Оригинал свидетельства о праве собственности;
  • Документ, согласно которому это право возникло (договор купли-продажи или дарственная);
  • Выписка из домовой книги, справки из ЖЭК об отсутствии долгов по коммуналке.

Можно получить такой займ без справок и поручителей, но, если поручители или созаемщики в сделке есть – они готовят все те же справки, что и титульный заемщик.

Как взять кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей

Вы наверняка слышали ошибочное мнение, что получить кредит под залог недвижимости может и безработный и человек с плохой кредитной историей. На практике все не совсем так.

Если ваша кредитная история испорчена длительными просрочками, большинство крупных банков откажутся сотрудничать с вами. В таком случае исправить положение можно грамотно оформленным пакетом документов, включая справку 2-НДФЛ. Дополнительно потребуется поручитель или созаемщик, лучше – два. Подать заявку логичней всего в небольшой банк, соглашаясь на все дополнительные условия: завышенный процент и все требуемые страховки.

При наличии действующих незакрытых задолженностей заявку банк не одобрит. Наличие обеспечения лишь повышает шанс на положительное решение, но не служит гарантом одобрения. Поэтому перед обращением за крупным кредитом есть смысл поработать над улучшением КИ.

Возможно ли получить займ под залог недвижимости без подтверждения дохода?

Такая сделка требует от кредитора всесторонней проверки своих потенциальных клиентов. Многие банки в итоге отказывают клиентам без официального трудоустройства и белой заработной платы.

Другие придерживаются более лояльной политики и могут принять в учет неофициальные доходы гражданина. Если банку подходит выписка по счету, показывающая движение средств или любой другой документ, служащий доказательством наличия источника дополнительного официального дохода – принесите их.

Например, это может быть копия договора о сдаваемой в аренду квартире, если с полученного дохода вы платите налоги. Однако будьте готовы, что условия программы могут измениться.

Особенности кредитование под залог недвижимости от частных инвесторов

Ввиду того, что важным условием предоставления кредита под залог недвижимости является официальная занятость, многие граждане решают обратиться к частному кредитору. Обращение к частному инвестору экономит время, сделка заключается за пару часов. Воспользоваться такой финансовой помощью могут даже люди с испорченной КИ.

По возможности стороны вправе договориться о корректировке условий займа: например, выплачивать долг ежеквартально или ежемесячно, сперва платить тело долга, а лишь потом проценты.

Однако приготовьтесь к минусам:

  1. Годовая ставка выше;
  2. Сроки кредитовая в среднем от пары месяцев до пары лет;
  3. Есть риск попасть на мошенника, условия сделки с которым кабальные и даже юристы не всегда помогают выиграть дело.

Поэтому выбирайте частного инвестора осторожно, по возможности привлекая к процессу сбора и подписания документов опытного юриста. Заключив договор, не расслабляйтесь: в случае невыплаты долга, кредитор тоже может обратиться в суд и взыскать ваше имущество.

Кредитование под залог имущества от МФО и особенности сделок

В сравнении с банком МФО предлагают получить ссуду в разы быстрее. Им не важна кредитная история, трудоустройство и подтверждать доход необязательно. Если по какой-то причине вы не можете обратиться за кредитом под залог недвижимости в банк, МФО выручит в сложной ситуации.

Есть возможность подачи заявки дистанционно, посещать офис вам не нужно. Для сравнения – в банк сразу нужно отнести полный пакет документов, чтобы узнать ответ по заявке в лучшем случае через неделю. Некоторые организации готовы оказать помощь в сборе документов, выдают средства под залог комнаты или доли в квартире – это удобно.

Выбирая такой экспресс-кредит, обратите внимание на наличие у ФМО лицензии ЦБ и помните о высокой процентной ставке. Чем дольше срок кредитования – тем больше переплата.

Плюсы залогового кредитования

Основное преимущество такого типа кредитования – в возможности не вносить первоначальный взнос, как того требуют кредиты без обеспечения. Процентная ставка по займу ниже по сравнению с другими программами.

К тому же при наличии залога банки не требуют привлечения поручителя или созаемщика. Подобные кредиты бывают нецелевыми и целевыми, во втором случае использовать средства можно строго на оговоренные нужды – этот момент контролируется.

В чем заключается опасность кредита под залог недвижимости?

Самый серьезный риск – возможность остаться без своего имущества. При оформлении документов на залоговый объект накладывается обременение. Это значит, что до погашения долга вы не вправе продать такую квартиру, подарить ее или обменять.

Если по какой-то причине выплатить долг не получается, в заемщик не пытается воспользоваться рефинансированием – банк изымает объект. С такими проблемами не придется сталкиваться, если вы относитесь к своим обязанностям внимательно и своевременно вносите платежи.

Перечень банков, предоставляющих кредит под залог недвижимости

Кредит наличными деньгами под залог недвижимости можно получить в следующих банках:

Альфа-Банк. Сумма до 600 тысяч рублей на любые цели, ставка от 11,99% при условии покупки страховки, срок кредита до 30 лет. Есть возможность подать заявку онлайн;

83%

одобрений

Кредит наличными в Альфа-банке

Кредит наличными в Альфа-банке

Сумма кредита :
до 1 000 000 руб.
Срок кредита :
от 1 до 5 лет
Процентная ставка:
от 11.99%
Возраст:
от 21 до 70 лет
Рассмотрение:
1 день
Поручительство:
Без поручителей
Оформить

Необходимые документы:

Паспорт РФ

Справка о доходах

Совкомбанк. Кредитует клиентов от 21 до 85 лет, обязательно иметь постоянную регистрацию. Кредит выдается в рублях на срок от 10 лет, годовая ставка начинается от 13,99%. Минимальная сумма от 500 тысяч рублей, максимальная до 100 миллионов;

87%

одобрений

Кредит наличными в Совкомбанке

Кредит наличными в Совкомбанке

Сумма кредита :
до 400 000 руб.
Срок кредита :
от 5 до 60 мес.
Процентная ставка:
от 8,9%
Возраст:
от 20 до 85 лет
Рассмотрение:
1 день
Поручительство:
Без поручителей
Оформить

Необходимые документы:

Паспорт РФ

Восточный Экспресс Банк. Цели кредитования – любые. Сумма займа не 300 тысяч – 30 миллионов рублей, ставка от 9,9%. Банк обещает принять решение на протяжении 4 дней. Длительность периода кредитования от 13 до 240 месяцев. Обязательно страхуется залоговое имущество, покупать полис страхования жизни для заемщика не нужно;

92%

одобрений

Кредит наличными в банке Восточный

Кредит наличными в банке Восточный

Сумма кредита :
до 1 000 000 руб.
Срок кредита :
от 1 до 5 лет
Процентная ставка:
от 11,99%
Возраст:
от 21 до 70 лет
Рассмотрение:
1 день
Поручительство:
Без поручителей
Оформить

Необходимые документы:

Паспорт РФ

Справка о доходах

Второй дополнительный документ

Райффайзенбанк. Предлагают вам оформить нецелевой займ под 11,9% годовых, на срок 1-15 лет, лимит суммы – 9 миллионов рублей. В среднем решение по заявке принимается за 10 рабочих дней. Передавать документы на рассмотрение в банк можно не только лично, но и направить их по электронной почте;

84%

одобрений

Кредит наличными в Райффайзен банке

Кредит наличными в Райффайзен банке

Сумма кредита :
до 2 000 000 руб.
Срок кредита :
от 12 до 60 мес.
Процентная ставка:
от 10,99%
Возраст:
от 21 до 65 лет
Рассмотрение:
1 день
Поручительство:
Без поручителей
Оформить

Необходимые документы:

Паспорт РФ

Справка о доходах

Уральский банк реконструкции и развития. Процентная ставка начинается от 11,75% годовых. Цели кредитования могут быть любыми. Получить можно не больше 15 миллионов рублей на срок 5-15 лет. Первоначальный взнос не требуется. Заемщиком может быть лицо от 21 года до 70 лет, допускается наличие не больше 2 открытых кредитов без просрочек;

90%

одобрений

Кредит наличными в банке УБРиР

Кредит наличными в банке УБРиР

Сумма кредита :
до 1 500 000 руб.
Срок кредита :
от 36 до 84 мес.
Процентная ставка:
от 11%
Возраст:
от 21 до 75 лет
Рассмотрение:
1 день
Поручительство:
В зависимости от суммы
Оформить

Необходимые документы:

Паспорт РФ

Тинькофф Банк. Лоялен к потенциальным клиентам, поскольку не требует подтверждения дохода. Сумма кредита от 200 тысяч до 15 миллионов, период пользования деньгами от 3 месяцев до 15 лет. Заемщик должен быть в возрасте 18-70 лет, при этом быть собственником закладываемой недвижимости необязательно. Ставка 9,9%, рассчитывается индивидуально;

94%

одобрений

Кредит наличными в ТинькоффБанке

Кредит наличными в ТинькоффБанке

Сумма кредита :
до 2 000 000 руб.
Срок кредита :
от 3 до 36 мес.
Процентная ставка:
от 12%
Возраст:
от 18 до 70 лет
Рассмотрение:
1 день
Поручительство:
Без поручителей
Оформить

Необходимые документы:

Паспорт РФ

Газпромбанк. На сайте банка вы можете подобрать предложение, указав сумму ежемесячного дохода и желаемый период кредитования. Взять можно не больше 30 миллионов на срок до 15 лет, ставка при этом начинается от 11,9%. Банк принимает решение 5 дней;

Банк Жилищного Финансирования. Ставка от 12.49 до 14.99%, сумма не больше 8 миллионов рублей, выдается на срок до 20 лет. Заявка принимается онлайн, справка 2-НДФЛ клиенту не нужна. Анкету можно заполнить онлайн, на рассмотрение уходит 2 дня;

Сбербанк России выдаст вам нецелевой кредит на срок до 20 лет в сумме до 10 миллионов рублей. Ставка начинается от 12% годовых. Изучить базовые требования и условия можно на сайте кредитора, а вот заявку можно подавать исключительно в отделении.

Промсвязьбанк. Выдает займы от 300 тысяч до 30 миллионов рублей, период кредитования 36-300 месяцев. Ставка 15%, на сайте банка вы можете рассчитать оптимальную сумму ежемесячного платежа.

Заключение

Займ под залог недвижимости – оптимальный вариант получения недостающей суммы, если уровень официального дохода не позволяет оформить обычный потребительский кредит. Рекомендуем вам внимательно отнестись к выбору банка, чтобы найти программу, в полной мере отвечающую вашим возможностям!


Вам помогла эта информация? Оставьте пожалуйста отзыв!

Введите символы: *
captcha
Обновить