Кредитование с обеспечением может быть достаточно выгодным. Банк получает гарантию возврата денежных средств, за счёт чего может предоставить должнику лучшие условия в связи с низкими рисками.
При этом подобные программы кредитования имеют как ряд преимуществ, так и некоторые недостатки, которые обязательно нужно учитывать при заключении договора.
Кредитование под залог - достаточно популярный тип кредитных сделок. Банк получает дополнительные гарантии, а должник может рассчитывать на более мягкие условия.
В качестве залога может быть использовано практически любое имущество, например, недвижимость, транспорт, промышленное оборудование и так далее. Земельные участки, как подвид недвижимости, тоже могут быть использованы в данном случае.
Применение в качестве залога земельного участка будет иметь ряд особенностей, которые должны быть учтены:
При оформлении договора в расчёт берётся рыночная стоимость участка, а не кадастровая и, тем более, не инвентаризационная, которая может быть существенно ниже. Банк будет интересовать цена, за которую он сможет указанный участок продать.
При заключении договора залога требования к заёмщику будут существенно снижены в сравнении с ситуацией, когда кредит предоставляется без обеспечения. Банк может позволить себе несколько снизить условия, так как подразумевается, что он может вернуть долг с лица за счёт реализации предмета залога.
Это не говорит о том, что залог всегда предоставляется без отказа, без справок и поручителей, что его может получить любой безработный. Однако шанс на одобрение кредита будет гораздо выше.
Некоторые минимальные требования будут обязательными, например, возраст заёмщика, наличие гражданства, но конкретные моменты отличаются в зависимости от банка.
Деньги в долг под залог жилья можно получить при соблюдении минимальных требований. Чаще всего это возраст от 18, иногда от 21 года, оформленное право собственности на участок и наличие гражданства, а также регистрации в регионе присутствия банка. Больше условий предъявляется к земельному участку, который планируется передать в залог.
К участку, который будет использоваться в качестве залога, предъявляются уже совершенно иные требования:
Решение о заключении договора залога принимается в каждом случае индивидуально. Банк должен внимательно оценить ситуацию, перспективу сделки и только после этого заключать её.
При заключении договора залога потребуется ряд бумаг, среди которых:
Чаще всего этих бумаг достаточно, но в некоторых случаях потребуются дополнительные документы, такие как согласие от сособственников, если участок находится в долевом владении, межевой план и так далее.
Учитывая тот факт, что участок выступает обеспечением факта возврата банку денежных средств, получить займ под залог такой собственности без подтверждения вполне реально. При этом шансы резко возрастут, если участок будет оценен на сумму, немного превышающую сумму кредитования, с учётом возможных процентов и штрафных санкций.
Оценкой стоимости участка должен заниматься профессионал. При этом на конечную стоимость могут повлиять следующие факторы:
Оценивается именно рыночная стоимость, то есть приблизительная цена, за которую предмет залога может быть реализован.
В данном случае конечное решение будет приниматься банком. Как правило, крупные кредиторы отказывают в заключении договора, если на участке имеется незарегистрированное строение. Рекомендуется сначала оформить его или зарегистрировать.
Шанс получить кредит всё же имеется, но он будет существенно меньше. Каждый случай рассматривается индивидуально.
Пенсионер также может оформить кредит под залог участка. Такая обеспечительная мера существенно увеличивает его шансы получить деньги, некоторые банки заключают договора даже с лицами, превышающими их возрастной ценз.
Основная причина отказа в предоставлении кредита пенсионеру - существенный возраст. Банк не хочет иметь проблемы в случае кончины заёмщика, так как придётся судиться с наследниками, взыскивать средства за счёт реализации наследственной массы, которой может вовсе не быть. Наличие залога помогает решить эту проблему, так как банк получает уверенность в наличии имущества, способного покрыть сумму задолженности.
Рассчитывать на длительный кредит не стоит. Срок будет не слишком большим, как правило, до пяти лет.
Сумма кредита, в основном, будет зависеть от двух факторов:
Как правило, сумма кредита не будет превышать стоимость участка, наоборот, участок должен быть дороже примерно на двадцать процентов. Но каждый случай индивидуальный и решение принимается банком персонально.
Существенными положительными моментами получения кредита под залог земли считаются:
Положительные моменты есть и для кредитора. Он получит дополнительную гарантию возврата средств за счёт реализации предмета залога.
Есть у кредита под залог участка и некоторые недостатки:
Как правило, заявки обрабатываются длительный период времени. К минусам можно также отнести тот факт, что многие банки требуют наличие документа о проведении независимой оценки, то есть возникнут дополнительные расходы.
Самый высокий шанс одобрения на получение кредита под залог земельного участка можно получить в следующих банках:
Конкретные условия кредитования нужно уточнять после одобрения заявки. Они могут существенно отличаться в зависимости от ряда факторов.
Получение кредита наличными деньгами или на счёт возможно при соответствии условиям банка. Они существенно отличаются в зависимости от организации, а также характеристик потенциального заёмщика. Получить более-менее выгодные условия можно при предоставлении залога, которым может быть и недвижимое имущество, в том числе земельный участок различного назначения.
Идёт загрузка...