Finance03.ru

Неустойка за просрочку кредита: как её снизить и что делать заемщику?

Некоторые заемщики, обращаясь в МФО или оформляя кредит в классическом банке, невнимательно знакомятся или вовсе пропускают раздел в составленном договоре, который рассказывает о последствиях несвоевременного погашения кредита.

В результате обязательная оплата неустойки в случае просрочки становится не только неприятной, но и неожиданной новостью. Чтобы исключить появление негативной кредитной истории, печальных впечатлений от общения с банковским учреждением, следует заранее изучить прописанные в договоре штрафные санкции, узнать о шансах, позволяющих избежать их оплаты.

Содержание

Что нужно помнить о неустойке?

Отношения между заемщиком и финансовым учреждением всегда строятся на взаимных обязательствах. Для потребителя основным пунктом является своевременное внесение платежей и полное погашение долга. В случае нарушения обязательств, кредитор может начислить неустойку. Как рассчитываются штрафы за несвоевременное погашение долга, прописывается в составляемом договоре.

Данный пункт следует изучать заблаговременно. Некоторые финансовые организации зачастую устанавливают чрезмерно жесткие санкции за просрочки кредита, несоответствующие причиненным убыткам.

Какие штрафы накладываются на заемщика?

МФО и классические банки согласно законодательству имеют право взымать неустойку по кредиту с клиента в нескольких вариантах. Первым является фиксированная сумма штрафа. В этом случае неважно насколько просрочен займ, размер неустойки остается неизменным.

Однако в некоторых финансовых учреждениях допускается небольшая поправка к фиксированному штрафу. Она подразумевает определенный период задержки платежа.

Например, за недельную просрочку накладывается на должника штраф в размере 500 рублей, за вторую уже 1000. Точная сумма неустойки оговаривается в договоре. Подобные правила распространялись на держателей карты банка Тинькофф.

Второй вариант штрафа – пеня

Процент неустойки по кредиту начисляется от суммы платежа или оставшегося долга. При этом добавляется он к кредиту за каждые просроченные сутки. Размер неустойки вычисляется отталкиваясь от 1/360 ставки рефинансирования согласно предусмотренной статье 395. Если брать за основу 8,25% годовых, она составляет около 0,02%.

Однако штрафные санкции в этом случае настолько ничтожны, что некоторые финансовые организации считают их недостаточным мотиватором для скорейшего погашения долга. Они опираются на статью 332, которая позволяет увеличить размер неустойки по соглашению сторон.

Что делать заемщику при просрочке?

Даже самый добросовестный клиент финансового учреждения не может быть застрахован от форс-мажорных ситуаций. Потеря рабочего места, травмы, сложные заболевания и целый ряд других причин способны привести к тому, что каждый очередной раз своевременно вносить платеж в банк становится все сложнее. Начинают расти штрафы, увеличивается сумма долга, что в совокупности приводит к невозможности полного погашения займа. Однако опускать руки не стоит.

Отыскать выход из замкнутого круга и справиться с возникшими неприятностями гораздо проще, чем предполагает отчаявшийся заемщик. Он начинает вздрагивать от каждого телефонного звонка или стука в дверь, ожидая увидеть на пороге суровых коллекторов, которые явились в принудительном порядке заставить вернуть просроченный кредит.

Действия любого финансового учреждения в случае неуплаты зависят исключительно от поведения самого заемщика, суммы задолженности и ее срока.

Главная ошибка многих заемщиков – отказ от общения с финансовыми организациями, предоставившими ему кредит. Однако подобное поведение не решает проблему, а только усугубляет положение. В этом случае финансовые учреждения вправе считать, что нежелание заемщика общаться с ними является отказом погасить просроченную задолженность. После чего банки начинают принимать максимально жесткие меры. В случае просрочки заемщик должен сразу пытаться исправить положение.

А именно:

  • Узнать сумму задолжности.
  • Уточнить количество дней, которые она уже "висит".
  • Рассчитать полный размер неустойки за просрочку.

Раньше времени бить тревогу не следует. Необходимо трезво и спокойно оценить ситуацию, последствия просрочки, которые напрямую зависят от ее продолжительности. Если она составляет всего несколько дней, то в большинстве случаев возникает из-за неверного выбора способа погашения платежа. Есть варианты, которые требуют больше времени для перечисления средств: Почта России, счет иного банка.

Когда нет возможности выбрать другой способ внесения платежа, лучше делать перечисления на несколько дней раньше поставленного срока.

Рефинансирование кредита

Исключить последствия просрочки можно обратившись в другой банк, который поможет закрыть ранее заключенный кредитный договор. В этом случае новое финансовое учреждение выдает для клиента займ на такую же сумму, но с более длительным сроком погашения. Возможно, получится даже пересмотреть процентную ставку. В любом случае ежемесячные платежи окажутся уже значительно ниже и помогут выправить сложную финансовую ситуацию. Однако подобные действия необходимо совершать еще до выхода на просрочку. Мало какие банки рефинансируют проблемные займы.

Реструктуризация просроченного займа

Оказавшись в сложных финансовых ситуациях, заемщики имеют полное право обратиться в банк с просьбой о пересмотре условий займа. Многие учреждения идут навстречу клиенту: увеличивают срок кредита, полностью пересматривают график погашения, могут снизить сумму неустойки, предоставить отсрочку.

Однако они должны быть уверены, что при изменении условий договора заемщик начнет исправно вносить платежи. Вот почему важно даже при появлении малейшей просрочки незамедлительно связаться с сотрудниками финансового учреждения, а не прятаться, вздрагивая от телефонных звонков.

Способы списания штрафа за просрочку займа

Любой заемщик, оказавшийся в неприятной финансовой ситуации, которая не позволяет ему своевременно погашать платежи, может снизить неустойку в суде. Для таких случаев в гражданском кодексе предусмотрена специальная статья 333. Она гласит, что в отдельных ситуациях, когда штрафные санкции существенно превышают размеры последствий от нарушенных обязательств, неустойка может быть вовсе списана или существенно уменьшена.

Заемщик имеет право подать заявление в суд как при помощи профессионального юриста, так и самостоятельно. Причем последний вариант значительно экономнее и не требует особых знаний.

  • Необходимо обратиться в суд.
  • Написать заявление, в котором сослаться на статью 333, попросив отменить штрафные санкции.
  • Приложить веские доказательства, подтверждающие невозможность уплаты неустойки. Это может быть копия трудовой, справки из медицинских учреждений.

Чтобы снизить сумму неустойки и грамотно написать заявление, следует обратиться в канцелярию мирового суда. Они подскажут как правильно оформить прошение. Причем судьи всегда относятся к должникам, имеющим уважительные причины, довольно благосклонно и в большинстве случаев идут навстречу.

В результате новые штрафные санкции, проценты начисляться уже будут, а дело передается приставам. Однако следует подготовиться к тому, что на имеющееся имущество может быть арестовано.

Наихудший вариант развития событий

В случаях, когда заемщик не желает сотрудничать с работниками банковского учреждения, скрывается, а долг продолжает расти, они передают просроченный кредит коллекторским агентствам. Причем последние уже успели прославиться благодаря довольно жестким методикам выбивания долгов. Зачастую они используют в первую очередь исключительно психологическое давление на заемщика. Представители коллекторских агентств активно звонят не только самим должникам. Они досаждают их родственникам, знакомым, друзьям, разыскивают по месту работы.

Даже в такой сложной ситуации не стоит опускать руки. Бороться с коллекторами можно также при помощи органов власти. Если заемщику начинают угрожать по телефону, информировать о задолженности коллег по работе или даже руководство, подкарауливать возле дома, то человек имеет полное право попросить защиты в прокуратуре.

Приняв решение вернуть долг коллекторам, необходимо совершить данный акт по всем правилам. Погасив кредит, заемщик должен обязательно получить соответствующие документы с подписями и печатями.

Как самостоятельно рассчитать пеню за просрочку?

Неустойка за несвоевременное возвращение кредита может быть не только фиксированной. В большинстве случаев заемщику начисляется пеня. Самостоятельно рассчитать сумму неустойки несложно. Следует только еще раз внимательно перечитать заключенный с финансовым учреждением договор.

В нем должен быть указан порядок расчета штрафных санкций, а также процент. После чего необходимо воспользоваться соответствующим онлайн-калькулятором, в котором предстоит ввести все используемые в договоре параметры. В случаях, когда банк не указал в подписанном соглашении условия расчета неустойки, следует опираться на статью 395 Гражданского кодекса.

7 выгодных вариантов получения банковского займа даже с плохой кредитной историей

Некоторые банки вполне могут выдать кредит наличными с плохой кредитной историей. Среди них следующие:

Банк Ставка Сумма Срок Заявка
Восточный от 11,5% от 25 000 до 3 000 000 руб от 13 до 60 месяцев подробнее
ОТП-Банк от 10,5% от 100 000 до 4 000 000 руб до 5 лет подробнее
ПочтаБанк от 12,9% до 1 500 000 руб от 1 года до 5 лет подробнее
Ренессанс Кредит от 10,9% от 30 000 до 700 000 руб от 2 до 5 лет подробнее
Совкомбанк от 8,9% от 5000 до 400 000 руб от 5 месяцев до 5 лет подробнее
Тинькофф от 12% до 2 000 000 руб от 3 до 36 месяцев подробнее
Хоум Кредит от 10,9% от 10 000 до 1 000 000 руб от 1 до 7 лет подробнее

Ренессанс Кредит

Можно получить кредит на сумму до 700000 рублей. Процентная ставка от 10.9 процентов, но определяется в индивидуальном порядке, на основании представленных документов. Потребуется не только паспорт, но и второй документ о личности. Заёмщик должен находиться в рамках от 24 до 70 лет.

94%

одобрений

Кредит наличными в банке Ренессанс Кредит

Кредит наличными в банке Ренессанс Кредит

Сумма кредита :
до 700 000 руб.
Срок кредита :
от 24 до 60 мес.
Процентная ставка:
от 10,9%
Возраст:
от 24 до 70 лет
Рассмотрение:
1 день
Поручительство:
Без поручителей
Оформить

Необходимые документы:

Паспорт РФ

Второй документ на выбор

Банк Восточный

Доступна сумма до трёх миллионов рублей сроком до пяти лет. Необходимо будет подтвердить наличие официального трудоустройства, а также соответствие возрасту от 21 до 70 лет.

92%

одобрений

Кредит наличными в банке Восточный

Кредит наличными в банке Восточный

Сумма кредита :
до 1 000 000 руб.
Срок кредита :
от 1 до 5 лет
Процентная ставка:
от 11,99%
Возраст:
от 21 до 70 лет
Рассмотрение:
1 день
Поручительство:
Без поручителей
Оформить

Необходимые документы:

Паспорт РФ

Справка о доходах

Второй дополнительный документ

Хоум Кредит

Можно рассчитывать на сумму до миллиона рублей, но предел зависит от характеристик потенциального заёмщика. Потребуется паспорт, а пенсионерам - удостоверение или иной документ, подтверждающий факт выхода на пенсию. Для получения лучших условий нужно предоставить справку о доходах. Возраст заёмщика от 22 до 70 лет.

94%

одобрений

Кредит наличными в банке ХоумКредит

Кредит наличными в банке ХоумКредит

Сумма кредита :
до 1 000 000 руб.
Срок кредита :
от 12 до 84 мес.
Процентная ставка:
от 10,9%
Возраст:
от 22 до 70 лет
Рассмотрение:
1 день
Поручительство:
Без поручителей
Оформить

Необходимые документы:

Паспорт РФ

Тинькофф банк

Позиционирует себя как онлайн-банк, поэтому заявку нужно подавать через интернет или по телефону. Предельная сумма - два миллиона рублей. Необходим возраст от 18 до 70 лет. Нет требования о прописке в конкретном регионе, она может быть в любом населённом пункте на территории России.

94%

одобрений

Кредит наличными в ТинькоффБанке

Кредит наличными в ТинькоффБанке

Сумма кредита :
до 2 000 000 руб.
Срок кредита :
от 3 до 36 мес.
Процентная ставка:
от 12%
Возраст:
от 18 до 70 лет
Рассмотрение:
1 день
Поручительство:
Без поручителей
Оформить

Необходимые документы:

Паспорт РФ

ОТП банк

Можно получить сумму до четырёх миллионов рублей. Требуется постоянная регистрация, а также возраст от 23 до 70 лет.

91%

одобрений

Кредит наличными в ОТП банке

Кредит наличными в ОТП банке

Сумма кредита :
до 4 000 000 руб.
Срок кредита :
от 6 до 60 мес.
Процентная ставка:
от 10,5%
Возраст:
от 23 до 70 лет
Рассмотрение:
1 день
Поручительство:
Без поручителей
Оформить

Необходимые документы:

Паспорт РФ

Совкомбанк

Банк не выдаёт слишком большие суммы, рассчитывать можно на кредит до 400000 рублей. Возраст заёмщика должен быть в рамках от 20 до 85 лет. При этом необходимо подтвердить факт получения пенсии или заработной платы и стаж не менее четырёх месяцев.

87%

одобрений

Кредит наличными в Совкомбанке

Кредит наличными в Совкомбанке

Сумма кредита :
до 400 000 руб.
Срок кредита :
от 5 до 60 мес.
Процентная ставка:
от 8,9%
Возраст:
от 20 до 85 лет
Рассмотрение:
1 день
Поручительство:
Без поручителей
Оформить

Необходимые документы:

Паспорт РФ

ПочтаБанк

Возможность оформить кредит на сумму до полутора миллионов, сроком до пяти лет. Возраст должен быть от 18 до 65 лет.

95%

одобрений

Кредит наличными в ПочтаБанке

Кредит наличными в ПочтаБанке

Сумма кредита :
до 1 500 000 руб.
Срок кредита :
от 12 до 60 мес.
Процентная ставка:
от 12,9%
Возраст:
от 18 до 65 лет
Рассмотрение:
1 день
Поручительство:
Без поручителей
Оформить

Необходимые документы:

Паспорт РФ

СНИЛС

Полезные советы заемщикам

Чтобы банковская неустойка по кредиту не превратила жизнь заемщика в полный ад, необходимо научиться тщательно просчитывать каждую свою выплату по долгам, а также учитывать ежедневные траты. Сделать это достаточно просто. Необходимо завести специальный блокнот, в который следует заносить каждый вечер все данные с чеков, полученных за день.

В результате на конец месяца человек увидит полную картину своих расходов, узнав на что именно уходит больше денежных средств. Тогда сделав тщательный анализ, можно понять какие траты следует сократить или даже вовсе убрать из списка до тех пор, пока не будет полностью погашен кредитный долг.

Некоторые заемщики даже в самых критических ситуациях не осознают, насколько глубоко они погрязли в финансовой проблеме. Они продолжают жить в прежней комфортной зоне: тратить деньги на технику, приобретать дорогостоящую одежду, отправляться в путешествия. При этом долги становятся все больше, а ситуация сложнее.

Гораздо разумнее существенно сократить свои расходы, чтобы как можно быстрее погасить задолженность. Если есть возможность, то следует обратиться к друзьям, знакомым, родственникам, которые помогут рассчитаться с кредитом.

Когда долг продан коллекторскому агентству, заемщик должен обязательно изучить свои права. Это поможет избежать психологического давления со стороны кредиторов, сохранив полное самообладание, которое позволит в кратчайшие сроки отыскать наиболее разумный выход из ситуации.

Следует знать, что коллекторы не имеют права требовать встреч с должником чаще 1 раза в неделю. Причем делать это исключительно в рабочие часы, а не вечером возле дома. Если соседи должника, коллеги по работе, родственники и друзья отказываются общаться с коллекторами, настаивать и продолжать беспокоить людей они не имеют права.

Чтобы в кратчайшие сроки рассчитаться по кредиту, необходимо искать источник дохода даже в самых неожиданных местах. Например, практически в каждом доме среднестатистической российской семьи обязательно есть кладовка или гараж, который всегда забит каким-то старым хламом, хранящимся "на всякий случай". Можно с уверенностью сказать, что он наступил. Необходимо срочно разобрать этот хлам, отсортировав его на несколько частей: подарить, в мусор, починить и продать. Реализовать такие вещи не составит труда.

Сегодня в интернете можно найти десятки площадок, где публикуются объявления о продаже любых лотов. Много времени это не займет, а покупатель на каждую вещь обязательно найдется, что принесет дополнительные средства для погашения задолженности.

Не менее удачное решение – найти подработку. Предстоит потратить дополнительные силы, исчезнет свободное время, заемщик будет меньше уделять внимания себе и близким, но зато гораздо быстрее рассчитается с долгами и вновь вернется к прежней счастливой жизни, со вздохом облегчения забыв о звонках коллекторов.



Вам помогла эта информация? Оставьте пожалуйста отзыв!

Введите символы: *
captcha
Обновить